正在還房貸的朋友有福了，大家期待已久的樓市利好，終於(yu) 來了！
9月24號，央行行長在國務院新聞發布會(hui) 上官宣：
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二套房最低首付比例從25%降至15%，統一房貸最低首付比例。
久旱逢甘霖啊~尤其是降低存量房貸利率，對於被高利率房貸壓製已久的朋友來說，可是實打實真金白銀的利好啊！
今年以來，央行兩次下調5年期以上LPR合計35個基點至3.85%。
據中原地產研究院統計，今年8月全國首套房平均利率為3.25%左右，部分地區首套房貸利率已在3%以下。
這邊，剛買房的朋友喜滋滋享受了低利率房貸；那邊，每次新房房貸利率一降，過去高位買房的朋友心就被狠狠紮了一刀。
雖說去年降過一次存量房貸利率，但與新房房貸利率相比，還是存在一定差距。
據克而瑞研究中心調研，目前存量房貸的平均利率約為4%，與平均利率3.25%左右的新房房貸利率之間差了75個基點。
高線城市的差距遠不止如此，比如北京，目前的存量房貸利率是4.75%，首套新房房貸利率最低隻有3.4%，1.35%的差距讓人心驚。
而且上一輪存量房貸調整並沒有惠及二套房，很多人仍背負著5%以上的利率，更是苦不堪言。
於是降存量房貸利率的呼聲越來越高，前段時間就一直有小道消息稱要降，盼著盼著，終於來了！
根據央行消息，這次的存量房貸利率調整，預計平均降幅約0.5%左右。
按100萬商貸，30年等額本息還款計算，每月月供減少約280元，30年就可以減少利息支出約10萬元。
當然了，這裏說的是平均降幅，具體落實到每個城市降幅將存在差異，關於這點央行行長也做了進一步解釋：
因為貸款在不同時期放的，不同時期、不同地區、不同銀行，發放的存量房貸利率水平不一樣，我們預測下降的幅度是一個預期的平均數。
行長原話說的是“降至新發房貸利率附近”，所以新老房貸利率差距大的城市，或許降幅會更大也說不定~
具體什麽時候下調、怎麽下調，還要等官方出文件，但不管怎麽說，這已經是板上釘釘的事了，大家就安心坐等吧！
存量房貸利率下降，對於高位買房的朋友來說是大大的利好。
但有句話叫“羊毛出在羊身上”，大家都知道，銀行的主營業務是貸款和存款。
銀行一邊吸納存款，支付儲戶存款利息；一邊把收到的存款貸出去，再收取貸款利息。
存款利息和存款利息之間的利息差就是銀行的利潤，比如銀行的存款利率是1%，貸款利率是3%，兩者相差的2%就是銀行的收益。
貸款利率下調，意味著銀行的收入減少，銀行的利潤空間壓縮，將會導致“淨息差收窄”。
如果銀行不能保證一定的淨息差，可能引發安全性不足等風險。
銀行一貫的操作是“拆東牆補西牆”，即薅存款的羊毛。
也就是貸款降多少，存款也降多少，相當於讓存款的人補貼貸款的人。
去年8月31號官宣降低存量首套房貸利率，根據央行發布的《中國區域金融運行報告（2024）》，政策實施以來，存量首套房貸利率平均降幅73個基點。
當時，國有大行的五年期定存利率還有2.5%，隨後多次下調，9月降到2.25%，12月降到2.0%，今年7月降到1.8%，維持至今。
從2.5%到1.8%，累計降幅70個基點，與存量首套房貸利率的降幅相差無幾。
這次存量房貸利率調整預計平均降幅50個基點，存款利率大概率會同步降低。
存量房貸利率降低，開心的是背負房貸的房奴，受傷的則是靠存款過活的儲戶，特別是對於手頭存款比較多的朋友來說，影響尤甚。
大家要意識到，低利率時代，靠存款吃利息躺平已經不現實了，如果再不給存款找個好去處，隻會麵臨資產縮水的境況。
要安全穩健又鎖住長期利率的話，儲蓄險倒是個不錯的選擇。
目前市麵上在售的儲蓄險主要是分紅型的年金險和增額壽，低保底、高浮動。
保底利率2.5%，這部分收益是可以長期鎖定且確保兌付的；在此基礎上還能博取分紅收益，做到進可攻退可守。
馬上，本月30號這批產品就要全麵下架了，屆時保底利率將會降到2%，收益大打折扣，有需求的朋友一定要把握機會了。
具體產品怎麽選擇可以參考這篇文章：《選分紅險，看這三點就夠了！》
無風險資產固然好，但追求絕對的資產安全，亦無法跑贏通脹，所以我們一直建議大家做多元化的資產配置，也就是把雞蛋放在不同的籃子裏。
在有了安全的資產托底後，再適當配置一些權益類資產，比如定投指數基金，去博取高額收益，跑贏通脹。
單一市場存在統性風險，近年來國內房產、股市、存款等牽一發動全身的表現就足以說明了，所以大家要把視野放得更廣些，留出部分資金去做全球化資產配置。
降低存量房貸利率，可以說是民之所向。吃了這顆定心丸，大家也可以鬆口氣了。
隻不過，開心的是有房一族，破防的則是儲戶了，估計過不了多久存款利率就要再創新低了。存款大戶們，是時候給錢挪個地了~
怎麽規劃手裏的錢？把錢放哪裏不會縮水？這個過程涉及家庭財務分析、風險評估、投資標的選擇和配置等諸多專業性的考量。
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