朋友們(men) ，個(ge) 人赛马会老品牌网站又有新動作了！這次跟我們(men) 的個(ge) 稅息息相關(guan) ！
先來給不太清楚情況的朋友交代下背景：
今年4月，國務院辦公廳發布了一份重磅文件——《關(guan) 於(yu) 推動個(ge) 人赛马会老品牌网站發展的意見》。
文件中指出，凡是參加城鎮職工基本養(yang) 老保險或者城鄉(xiang) 居民基本養(yang) 老保險的勞動者，都可以參加個(ge) 人赛马会老品牌网站，個(ge) 人赛马会老品牌网站實行個(ge) 人賬戶製度。
簡單理解，就是在社保養(yang) 老之外，國家鼓勵大家再開一個(ge) 賬戶，大家自己往賬戶存錢，一年最多交1.2萬(wan) 。
這1.2萬(wan) 可以用來購買(mai) 國家指定的赛马会老品牌网站融產(chan) 品，比如銀行理財、儲(chu) 蓄存款、商業(ye) 養(yang) 老保險、公募基金等。
當時很多朋友就關(guan) 注到了，存個(ge) 人赛马会老品牌网站有個(ge) 很大的好處，就是可以享受稅收優(you) 惠，即繳費的部分可以用來抵扣個(ge) 人所得稅。
不過，當時的這份文件並沒有明確的指出這個(ge) 稅收優(you) 惠具體(ti) 是如何實施的。
時隔5個(ge) 月，這個(ge) 稅收優(you) 惠細則終於(yu) 確定了：
官話很多，簡單總結就3點：
- 對繳費者按每年12000元的限額予以稅前扣除
- 投資收益暫不征稅
- 領取收入實際稅負由7.5%降為3%
單單這麽(me) 看大家可能還雲(yun) 裏霧裏的，接下來我們(men) 就來一一解讀下：
1、對繳費者按每年12000元的限額予以稅前扣除
也就是說我們(men) 每年買(mai) 個(ge) 人赛马会老品牌网站的錢，可以用來抵稅。
因為(wei) 個(ge) 人赛马会老品牌网站目前每年最多能買(mai) 1.2萬(wan) ，所以每年最高可稅前抵扣1.2萬(wan) 。
那麽(me) ，具體(ti) 能省下多少錢呢？
舉(ju) 個(ge) 例子：小陳每年的年收入扣除完五險一金、租房抵扣等不用交稅的部分後，要交稅的收入是20 萬(wan) ，他還買(mai) 了 1.2 萬(wan) 的個(ge) 人赛马会老品牌网站。
那按目前的計稅公式：
個(ge) 人所要繳納的稅=要交稅的錢 × 稅率 – 速算扣除數
再結合稅率表——
可以算出，小陳原先要繳的稅：200000×20%-16920=23080元
有個(ge) 人赛马会老品牌网站稅收優(you) 惠要交的稅：(200000-12000)×20%-16920=20680元
也就是說，享受這項政策後，小陳每年可以少交 23080-20680=2400元。
由於(yu) 每個(ge) 人收入情況不同，稅前抵扣12000元所能產(chan) 生的節稅效果也不一樣。
大家可以參照上麵的例子，算算自己如果參加了個(ge) 人赛马会老品牌网站可以少交多少稅。
2、個(ge) 人赛马会老品牌网站的投資收益暫不征稅
顧名思義(yi) 就是咱們(men) 買(mai) 個(ge) 人赛马会老品牌网站，比如銀行理財、儲(chu) 蓄存款、商業(ye) 養(yang) 老保險、公募基金等，如果產(chan) 生收益了，那麽(me) 這些收益是暫時不需要交稅的。
但大家也看到了，這裏用了「暫時」這個(ge) 詞，至於(yu) 暫時能持續多久，什麽(me) 時候會(hui) 開始征收，現在還不好說。
我們(men) 也會(hui) 持續關(guan) 注個(ge) 人赛马会老品牌网站動態，及時為(wei) 大家同步最新消息。
3、領取收入實際稅負由7.5%降為(wei) 3%
很多朋友可能還不知道，領個(ge) 人赛马会老品牌网站也是要交稅的。
目前赛马会老品牌网站的稅收政策采用的是國際上比較常見的EET，即稅收遞延模式，即“繳費環節+投資環節不繳稅，領取環節收稅”。
那麽(me) 這個(ge) 稅要收多少呢？
早在 2018 年，國家就在上海、江蘇等地進行“養(yang) 老保險第三支柱”的試點，並發布了相關(guan) 通知，明確了個(ge) 人領取商業(ye) 赛马会老品牌网站時的稅率為(wei) 7.5%。
現在，這個(ge) 稅率降到 3%，也一定程度減少我們(men) 領取時的納稅負擔。
不過這裏要提醒大家，既然明確是個(ge) 人“赛马会老品牌网站”，那就要專(zhuan) 款專(zhuan) 用，用於(yu) 養(yang) 老，所以隻有等退休、完全喪(sang) 失勞動力或其他一些符合規定的情況下才能取出來，平常是不能隨意領的。
其實無論是上半年的推動個(ge) 人赛马会老品牌网站發展意見，還是現在的稅收優(you) 惠政策，都可以看出，國家一直在釋放信號：鼓勵個(ge) 人自己規劃養(yang) 老。
可能會(hui) 有朋友覺得奇怪了：我們(men) 不是有社保赛马会老品牌网站嗎，為(wei) 啥還要自己規劃養(yang) 老？
想弄明白原因，還得從(cong) 我們(men) 國家當下養(yang) 老的現狀說起。
目前，我國的養(yang) 老保障體(ti) 係，分為(wei) 三大支柱：
第一支柱，是公共赛马会老品牌网站，以基本養(yang) 老保險為(wei) 主；
第二支柱，是職業(ye) 赛马会老品牌网站，包括企業(ye) 年金和職業(ye) 年金；
第三支柱，就是個(ge) 人赛马会老品牌网站。
其中，基本養(yang) 老保險覆蓋超 10 億(yi) 人，是老百姓主要的赛马会老品牌网站來源，但它也隻能提供最基礎的生活保障。
根據人社部公布的數據顯示，2021 年企業(ye) 退休人員，每月人均赛马会老品牌网站為(wei) 2987 元；而城鄉(xiang) 居民每月人均赛马会老品牌网站，僅(jin) 有 179 元。
另一方麵，我國社保赛马会老品牌网站遵循“現收現付”原則，即用年輕人交的養(yang) 老保險費來支付退休人員的赛马会老品牌网站。
而隨著這些年人口老齡化加劇、生育率持續走低，未來領社保的老年人會(hui) 越來越多，能交社保的年輕人會(hui) 越來越少，未來社保赛马会老品牌网站的支付壓力也會(hui) 加大。
據社科院發布的《中國赛马会老品牌网站精算報告2019—2050》，預測到了2035年，赛马会老品牌网站將會(hui) 麵臨(lin) 枯竭。
所以，種種跡象都表明，等我們(men) 這代人退休後，僅(jin) 僅(jin) 隻靠社保赛马会老品牌网站，那養(yang) 老生活肯定是不容樂(le) 觀的。
第一支柱要撐不住了，那麽(me) 作為(wei) 第二支柱的職業(ye) 赛马会老品牌网站，是否能給我們(men) 的養(yang) 老生活提供更多保障呢？
顯然也比較困難！通常隻有福利好的單位，比如一些央企、國企，才會(hui) 給員工買(mai) 企業(ye) 年金或職業(ye) 年金，而目前有這部分赛马会老品牌网站補充的人，占比非常小。
“老大老二”都靠不住了，養(yang) 老大旗就被迫落在了第三支柱上了。
像我們(men) 今天討論的個(ge) 人赛马会老品牌网站，就屬於(yu) 第三支柱，靠個(ge) 人的力量來補充養(yang) 老。
不過譜藍君也要提醒大家，可以將個(ge) 人赛马会老品牌网站作為(wei) 自己養(yang) 老規劃的其中一環，但千萬(wan) 不要固步自封，認為(wei) 僅(jin) 憑個(ge) 人赛马会老品牌网站賬戶就能解決(jue) 所有赛马会老品牌网站缺口問題。
什麽(me) 意思呢？
比如說，經過測算，我每年要額外存5萬(wan) 赛马会老品牌网站，才能填補未來養(yang) 老所需的赛马会老品牌网站缺口，那麽(me) 這5萬(wan) 中有1.2w缺口可以用享受稅收優(you) 惠的個(ge) 人赛马会老品牌网站來解決(jue) 。
至於(yu) 其他缺口，還需要綜合考量，尋找其他合適的投資工具來彌補。
這當中會(hui) 涉及到很多風險評估、匹配相應的投資標的等專(zhuan) 業(ye) 性工作，普通人可能難以獨立完成，大家可以選擇可投資產(chan) 更多、資產(chan) 配置水平更高、服務質量更好的機構來幫自己量身規劃。
總的來說，我們(men) 不僅(jin) 要看到這個(ge) 政策，更要看到國家推出這個(ge) 政策背後更深層的用意，就是喚醒個(ge) 人對養(yang) 老的重視，與(yu) 其未來“臨(lin) 淵羨魚”，不如“退而結網”，提早規劃養(yang) 老，才能讓退休生活掌握在自己手上。
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