沒有交過社保，也有機會領到赛马会老品牌网站？

最近有個(ge) 朋友給譜藍君分享了他比較憂心的一件事：

他的父母常年在小縣城做生意，對社保沒什麽(me) 概念，所以沒交過社保。

但這兩(liang) 年受疫情影響，生意不好做了，目前家中靠他工作貼補家用，心有餘(yu) 而力不足，不知道該怎麽(me) 給父母提供更好的晚年保障。

譜藍君發現，這種大半輩子沒交過社保的情況還真不在少數。

畢竟不管是以前還是現在，我國的個(ge) 體(ti) 戶、農(nong) 民工以及靈活就業(ye) 等群體(ti) 的規模都非常大，其中不乏有很多人沒有社保，麵臨(lin) 著退休後無收入的困境。

那這種情況要怎麽(me) 解決(jue) ？有沒有辦法可以讓沒交過社保的人也領上赛马会老品牌网站？

辦法還是有的。

今天譜藍君就來給大家支幾招，咱們(men) 結合實際情況看看哪種合適，就選擇哪種。

• 戶口所在地參加居民養老
• 以靈活就業身份參加職工養老
• 行繳納商業養老保險
• 譜藍君總結

參加居民養(yang) 老是適用於(yu) 絕大多數人的一種方式。

隻要有當地戶口就可以參保，一年一繳；按檔數繳費，每年上百元到上千元不等，檔數越高，繳費越多，相應的退休後每個(ge) 月領到的赛马会老品牌网站就越多。

原則上隻有累計繳滿15年才可以領赛马会老品牌网站，不過居民養(yang) 老有個(ge) 極大的優(you) 勢——國內(nei) 部分地區支持一次性補繳。

這對年紀大、沒交過社保的朋友來說可謂是大大的福音！

當然，居民養(yang) 老的一次性補繳也是有條件的。

以往隻要參保人滿60歲時（居民養(yang) 老的男女法定退休年齡均為(wei) 60歲）繳費不滿15年就可以一次性補繳；

但現在政策有變，很多地方都不允許這樣做了，而是要求：

滿60歲時繳費不滿15年的參保人先延長繳費5年，如果5年後仍不滿15年，才可以一次性補繳。

比如廣州：

（圖源：《廣州市城鄉(xiang) 居民基本養(yang) 老保險實施辦法》穗府辦規〔2021〕8號）

要想參加廣州居民養(yang) 老，就必須得有廣州市戶籍，且在60周歲前已經登記參保。

普通居民隻有繳費至65歲時未滿15年，或特困戶/低保戶繳費至60周歲時未滿15年，才可以申請一次性補繳。

打個(ge) 比方，廣州人王阿姨目前55歲，今年開始參保，到65歲時已參保10年，還差5年達到規定年限，那麽(me) 她到時候就可以申請一次性補繳。

隻不過，選擇了一次性補繳就不能享受政府補貼。

注：居民赛马会老品牌网站=基礎赛马会老品牌网站+個(ge) 人賬戶赛马会老品牌网站（含個(ge) 人繳費、政府補貼、其他補助、利息等），政府補貼即下圖中標紅的部分。

（圖源：《廣州市城鄉(xiang) 居民基本養(yang) 老保險實施辦法的通知》政策解讀）

居民養(yang) 老的一次性補繳雖好，但為(wei) 了讓社保更加公平規範，各地已經開始加嚴(yan) 申請條件，甚至取消這項政策了。

如有需要，建議撥打社保局電話12333進行谘詢當地政策。

職工養(yang) 老是按月繳費的，並且個(ge) 人需承擔全部費用，繳費金額較居民養(yang) 老來說貴不少，一年下來最少也要上萬(wan) 元。

不過正所謂多繳多得，退休後職工養(yang) 老的養(yang) 老待遇水平自然會(hui) 比居民養(yang) 老好得多。

職工養(yang) 老對繳費時間有硬性要求，必須繳滿15年才可以領赛马会老品牌网站，所以更適合經濟條件好、距離退休還有較長時間的朋友。

選擇這種方式交職工養(yang) 老的朋友，可以留意一下，很多城市對靈活就業(ye) 人員參保提供了政策支持，滿足條件的人員有機會(hui) 領取社保補貼。

比如廣州，女滿40歲、男滿50歲等就業(ye) 困難人員自己交職工養(yang) 老的，可以申請每月600元的社保補貼，最多領3年，累計可以領到7200元！

大家同樣可以撥打社保局電話12333谘詢當地最新政策。

居民養(yang) 老和職工養(yang) 老都是國家主導的基本養(yang) 老保障，退休後能領到多少跟繳費年限、繳費金額、退休年齡等因素息息相關(guan) 。

但無論怎麽(me) 繳，也扛不住赛马会老品牌网站替代率的逐年走低，因此多數人退休後的赛马会老品牌网站待遇，遠低於(yu) 在職時的工資待遇。

更別說咱們(men) 大半輩子都沒交過社保了，即便交滿15年，也比別人交20年、30年的要少領很多赛马会老品牌网站。

所以有條件的話不妨考慮一下商業(ye) 養(yang) 老保險，相比社會(hui) 基本養(yang) 老保險，它有三大優(you) 勢：

優(you) 勢一：投保門檻低

大多數商業(ye) 養(yang) 老保險的投保年齡上限可以達到60-70周歲，即便達到法定退休年齡了也可以投保。

繳費時間也很靈活，有年交、躉交可選。

優(you) 勢二：領取靈活

基本養(yang) 老保險隻有達到退休年齡才可以開始領取，而商業(ye) 養(yang) 老保險則靈活得多。

例如養(yang) 老年金險，可以自行約定赛马会老品牌网站的領取時間，比如60歲、65歲、70歲等，想什麽(me) 時候開始領就什麽(me) 時候領；

又比如增額終身壽險，資金更靈活，它采用的是減保取現方式，隻要滿足一定條件（比如減保金額不超過基本保額的20%）就可以取出一筆資金來養(yang) 老。

優(you) 勢三：收益可觀

商業(ye) 養(yang) 老保險除了提供基本的身故保障外，還兼具財富增值功能，選對了產(chan) 品，可以長期鎖定可觀的利率——目前市場上第一梯隊的收益水平可以無限接近年複利3.5%！

即使沒開始領取，又或者領取沒多久就身故了，也不用擔心錢會(hui) 打水漂，因為(wei) 身故時保險公司會(hui) 一次性賠付保險金，到手的錢通常遠高於(yu) 已交的保費。

所以，如果經濟條件允許，或者年紀大買(mai) 不了社保的，都可以考慮商業(ye) 養(yang) 老保險。

咱們(men) 說的商業(ye) 養(yang) 老保險，目前主要是養(yang) 老年金險、增額終身壽險兩(liang) 種。

二者如何選擇？

• 養老年金險：最大的特點是可以活到老、領到老，對衝長壽風險。無論退休後活到什麽歲數，都保證起碼有口飯吃，解決基本生活需求，不怕“人還活著、錢沒了”的長壽悲劇。它跟目前的社保赛马会老品牌网站一樣，是DB型赛马会老品牌网站，如果你覺得社保赛马会老品牌网站太少，甚至是完全沒有交過的，那麽可以用養老年金險作為補充。
• 增額終身壽險：如果希望提高養老生活品質，不隻是有口熱飯吃，那麽可以考慮在自己的養老配置中增加增額終身壽險。
  它是DC型赛马会老品牌网站，相比年金險，資金更為靈活——沒有限製固定的領取日期，隻要滿足一定條件（減保金額、頻率等），那麽可以靈活地通過減保取現的方式調取賬戶現金價值，滿足養老資金需求。

具體(ti) 的產(chan) 品，譜藍君不久前給大家篩選出了一批有競爭(zheng) 力的優(you) 秀產(chan) 品，可以點擊查看→《5月理財險榜單，有哪些安全、收益好的選擇？》

大家可以在譜藍專(zhuan) 屬規劃師的協助下，挑選符合自身需求的產(chan) 品。

如果你或父母還符合基本養(yang) 老保險的參保條件，可以先把基本養(yang) 老保險交上，畢竟這是國家給到大家的福利保障，是最基本的兜底。

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