譜藍大事記：人民日報篇

喜訊喜訊！！

譜藍被人民日報翻牌子啦

同期被翻牌子的

都是最頂尖的金融科技平台

作為(wei) 人民日報官方認可的

頂尖網絡智能保險定製平台

譜藍的創始人孫明展

在5月底參加了

人民日報數字傳(chuan) 播

三亞(ya) 市商務會(hui) 展局主辦的峰會(hui)

“ 全球金融科技創新峰會(hui) ·三亞(ya) ”

並有幸獲邀在峰會(hui) 上做了主題演講

然後還接受了人民日報的專(zhuan) 訪

能被如此認可

也是實至名歸

畢竟我們(men) 的譜藍

是真的值得這份肯定

《全球金融科技創新峰會(hui) 》是啥？

《 全球金融科技創新峰會(hui) 》，是亞(ya) 洲最有影響力的金融科技係列峰會(hui) 品牌之一。邀請的都是國內(nei) 外金融科技、區塊鏈技術、跨境電商等領域的頂尖企業(ye) 、專(zhuan) 家和投資機構，共同商議技術與(yu) 產(chan) 業(ye) 發展的新路徑。

可謂是業(ye) 界“最強大腦”聚集的峰會(hui) 。

在會(hui) 上，我們(men) 的CEO孫老師，講了自己創辦的第三方保險平台譜藍，最卓越的地方。

那就是家庭最該有的保險理念。

人工智能搭配理財師的人機結合。

和區塊鏈的金融運用暢想。

可謂是把暢想中的未來，提前實現。

他認為(wei) ：

一個(ge) 個(ge) 體(ti) 的理財規劃師，經驗再豐(feng) 富也不可能和數據隨時連接，但是人工智能可以做到，馬上和相應的數據產(chan) 生交互，這才是人工智能的優(you) 勢。

作為(wei) 一個(ge) 從(cong) 小一路參加奧數競賽，後來被保送到大學數學係的學生，孫老師原來的理想一直是當數學家，但是畢業(ye) 時，他“不幸”進入了真實世界。

他進入的領域是金融領域的一個(ge) 零售端——保險公司，從(cong) 事精算工作。

從(cong) 那時起，孫老師就開始關(guan) 注一個(ge) 問題：

金融/金融科技在和我們(men) 每一個(ge) 人、每一個(ge) 家庭發生關(guan) 係時，到底有沒有價(jia) 值？

今天，我們(men) 談起金融科技在幫我們(men) 做財富管理時，你們(men) 覺得，這到底是好事還是壞事呢？

的確，互聯網支付這個(ge) 工具幫我們(men) 解決(jue) 了很多問題，但我們(men) 今天說到財富管理時，比如說最近幾年大火的P2P、再往前網絡的融資融券、以及各種各樣的網上金融科技，個(ge) 人感覺其實不算是一個(ge) 非常美好的體(ti) 驗。

我們(men) 當然應該關(guan) 注星辰大海，關(guan) 注金融科技比如區塊鏈可以給社會(hui) 、給國家、給整個(ge) 人類帶來了什麽(me) 價(jia) 值，但其實我們(men) 更應該關(guan) 注，金融科技在當下給每一個(ge) 家庭和個(ge) 體(ti) 到底帶來了什麽(me) 變化。

這是孫老師在峰會(hui) 上演講的主題，也是他這段時間以來一直思考的問題。

在學校，孫老師也會(hui) 讓自己的研究生不要做太宏觀的思考，而要從(cong) 微觀切入。

務實，是他對自我的要求。

開發人工智能，為(wei) 每個(ge) 家庭找到最合適自己的產(chan) 品，消除保險“騙”的可能。

互聯網上有大量關(guan) 於(yu) 保險的信息，比如在百度上搜一下保險，會(hui) 出來大量與(yu) 赛马会APP下载官网相關(guan) 的數據，這個(ge) 過程，其實是由別人（搜索引擎）通過技術設定，來決(jue) 定哪些能讓你看到、甚至哪些能讓你最先看到，這並沒有帶給我們(men) 決(jue) 策的便利，反而是被牽著鼻子走。

為(wei) 解決(jue) 這個(ge) 問題。

首先，我們(men) 建立了一個(ge) 知識付費體(ti) 係，采集家庭的興(xing) 趣點。

舉(ju) 一個(ge) 例子：

當一個(ge) 家庭開始關(guan) 注兒(er) 童常見疾病的時候，我們(men) 的智能推薦機製會(hui) 推薦一個(ge) “如何購買(mai) 兒(er) 童保險”的課程。

這個(ge) 課程會(hui) 詳細解說，兒(er) 童保險在整個(ge) 家庭保險體(ti) 係中應該怎麽(me) 規劃，就是要先算家庭的資產(chan) 、負債(zhai) ；智能推薦機製又會(hui) 把如何分析家庭資產(chan) 的課程推薦給用戶……這一係列的課程一環扣一環。通過這種方式，我們(men) 希望把客戶引入一個(ge) 正確的邏輯，不是先賣產(chan) 品，而是先讓他了解自己。

我們(men) 在想辦法改變用戶對保險的認知，特別是要糾正之前保險的不良形象，改變大家思考保險和理財的關(guan) 係。

我們(men) 希望我們(men) 的用戶，不要在搜索引擎上隨便搜“保險”兩(liang) 個(ge) 字之後就點進去，這個(ge) 是我們(men) 的第一步。

第二步，當用戶開始接受“規劃”的理念時，弱人工智能的專(zhuan) 家輔助係統介入了。

在傳(chuan) 統的保險銷售領域，有一個(ge) 敲門磚理論，就是這時先賣給客戶一個(ge) 很便宜的保險，比如以前電話營銷特別興(xing) 盛的時候，銷售一個(ge) 電話過來，說恭喜你中獎了，送你一個(ge) 免費的保險，你可以領取一下。通過這塊敲門磚，獲得更多用戶信息後再做深入銷售。

這個(ge) 套路本身並不科學，套路太深，很容易讓人上當受騙，孫老師並不讚成。

我們(men) 認為(wei) 這個(ge) 過程中，需要人工智能或者是弱人工智能來輔助。

人工智能這個(ge) 命題太宏大，孫老師認為(wei) 現在通過人工智能直接解決(jue) 客戶財富端的需求並且產(chan) 生最終的交易，是一個(ge) 偽(wei) 命題，和我們(men) 同時創業(ye) 的基於(yu) 人工智能直接銷售的公司已經在A輪之前就破產(chan) 了。

我們(men) 認定的人工智能，是一個(ge) 弱人工智能的專(zhuan) 家輔助係統。這個(ge) 係統我們(men) 的開發團隊開發了很久。

當一個(ge) 用戶引導過來，首先我們(men) 會(hui) 做一個(ge) 理財師匹配，這個(ge) 理財師不需要太資深，TA的重要作用是在規劃過程中對客戶進行情感陪護。

我們(men) 認為(wei) ，從(cong) 人做決(jue) 定到最終執行，中間一定有一個(ge) 情感連接的過程，這是人工智能做不到的。  

人工智能應該怎麽(me) 用？

像中國內(nei) 地，現在開發金融產(chan) 品的速度非常快，保險也是成千上萬(wan) 個(ge) ，每天都有新產(chan) 品在上線。

同時一個(ge) 家庭的數據也會(hui) 隨時發生變化，可能溝通的過程中，夫妻雙方離婚了，整個(ge) 家庭財務也會(hui) 發生變化……

我們(men) 服務的成長中家庭和我們(men) 的標準化產(chan) 品都有非常龐大的數據庫……一個(ge) 個(ge) 體(ti) 的理財規劃師，經驗再豐(feng) 富也不可能和數據隨時連接，但是人工智能可以做到，馬上和相應的數據產(chan) 生交互，這才是人工智能的優(you) 勢。

譜藍可以用人工智能，瞬間分析一款產(chan) 品的優(you) 劣。

在所有赛马会APP下载官网中，找到最好的那一款。

還能根據家庭可支配收入。

按照“保險黃金曲線”。

算出一個(ge) 家庭最合理的保費支出。

讓保險能起到該有的保障，又不影響生活。

得出預算後，譜藍就可以在眨眼間。

挑出上千款符合條件的產(chan) 品。

接著以每秒100萬(wan) +次計算。

定製出最符合一個(ge) 家庭情況的保險方案。

絕對是量身定製。

人工智能瞬間能做到的這些。

是一個(ge) 專(zhuan) 業(ye) 的保險顧問。

不眠不休一個(ge) 星期。

也做不到的。

而我們(men) 的理財師就好像社區醫院裏麵的全科醫生，其背後有一套決(jue) 策知識係統，可以幫助他收集數據，及時調用全球的案例匹配病情，對病人及時分診。

這個(ge) 決(jue) 策知識係統就是我們(men) 開發的“譜藍”。

這是我們(men) 為(wei) 每個(ge) 家庭譜寫(xie) 的藍圖，這種人工智能或者應該叫弱人工智能，是我們(men) 認為(wei) 在現階段能和我們(men) 整個(ge) 市場銜接得最好的金融科技。

我們(men) 覺得，不應該讓用戶太依賴外部環境，而是應該讓TA們(men) 建立一套新的思考模式，需要自己了解自己，自己要為(wei) 自己規劃。

也就是說,讓一個(ge) 家庭知道在網上購買(mai) 什麽(me) 產(chan) 品，這是第二步。第一步，先要學會(hui) 自己分析數據，也就是做一個(ge) 所謂的規劃。

這就好比我們(men) 去醫院是看病不是買(mai) 藥，道理很簡單，但要觸達每個(ge) 個(ge) 體(ti) 就很難。我們(men) 希望通過金融科技，把智能交互用於(yu) 對人的改造上，這個(ge) 事情非常難。

我們(men) 解決(jue) 的辦法是用科技賦能這個(ge) 事情。

這裏說一個(ge) 保險界的經典案例，就是精算領域的逆選擇悖論。

在中國，我們(men) 每個(ge) 人買(mai) 保險前，都麵臨(lin) 再保險公司給我們(men) 製定的出險率。當再保險公司不知道哪個(ge) 渠道差時，就會(hui) 出現負反饋機製加費，越健康的人群越不願意投保，所以需要加費。

因為(wei) 信息不對稱，再保險公司覺得我們(men) 一直在騙他們(men) ，客戶又覺得保險公司在騙大家。

怎麽(me) 打破信息不對稱？其實新技術完全可以用於(yu) 解決(jue) 這個(ge) 悖論，比如區塊鏈——我們(men) 可以通過每一個(ge) 人上傳(chuan) 的數據和分享的數據決(jue) 定這個(ge) 鏈條的費率。

假設現在設計了一個(ge) 產(chan) 品，我們(men) 設定隻有一個(ge) 特定人群可以買(mai) ，比如必須買(mai) 房子的人可以買(mai) ，然後我們(men) 將這個(ge) 產(chan) 品和房貸掛鉤，分析行為(wei) 風險不高之後，這類人群以某種方式上傳(chuan) 自己的數據，當規模到了一定程度後，費率就會(hui) 越來越低。

這相當於(yu) 一個(ge) 有獎勵機製的區塊鏈，隻不過不是幣的獎勵，而是費率降低的獎勵——你的鏈條質量好，大家就更願意做風控。

通過這個(ge) 方式，就可以製定千人千麵的費率標準。

現在的保護隻有5個(ge) 檔次，已經非常多了。而我們(men) 內(nei) 地基本上就是3個(ge) 檔次，最常用的就兩(liang) 個(ge) ，一個(ge) 是標準體(ti) ，另外一個(ge) 是次標準體(ti) （你身體(ti) 不好，你這個(ge) 人群我們(men) 保險公司不喜歡，就加費）；還有一個(ge) 超優(you) 體(ti) ，就是記錄你的數據之後，認為(wei) 你的風險特別低，你的生活方式特別的好，那麽(me) 就給你減費。

其實這些都不夠，每一個(ge) 人都是獨特的生命體(ti) ，當我們(men) 的數據足夠的時候完全可以做到每個(ge) 人有自己的費率。

數據從(cong) 哪裏來呢？

這就是我們(men) 現在積極做的第一步工作，通過一種全方位的家庭規劃的方式，不斷收集家庭從(cong) 人口學到財務、到健康、再到未來健康目標……所有這些數據，在未來做風險防範，及更加縝密的風險管理時都能用上。

談金融科技，與(yu) 其去討論宏大命題，不如落地在改變身邊每一個(ge) 人和每一個(ge) 家庭，讓金融科技能幫助每一個(ge) 個(ge) 體(ti) 生活得更好。

我們(men) 希望每一個(ge) 家庭購買(mai) 赛马会APP下载官网或其他金融服務之前，都可以先規劃一下，有效避免白天受騙，晚上後悔的慘痛故事發生。

我們(men) 還有一個(ge) 目標就是普惠，讓這個(ge) 服務普及到更多的家庭，現在已經有幾百萬(wan) 個(ge) 家庭加入，希望不久的未來，我們(men) 可以影響1億(yi) 家庭。謝謝大家。

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