健康險不限社保了？健康險新規說了什麽？

導讀：
上周，銀保監會(hui) 副主席黃洪在會(hui) 議上公開表示：商業(ye) 健康險以後要包含更多醫保目錄外的合理醫療費用。如果未來能實現的話，意味著以後看病不用掏太多錢，醫療負擔壓力就更小了。

上周，銀保監會(hui) 副主席黃洪在會(hui) 議上公開表示：商業(ye) 健康險以後要包含更多醫保目錄外的合理醫療費用。如果未來能實現的話，意味著以後看病不用掏太多錢，醫療負擔壓力就更小了。這背後的原因到底是什麽(me) ？今天我們(men) 就來給大家簡單講講。

健康險不限社保，到底好在哪？

醫保幾乎人人都有，截至去年底，醫保全國參保率達到 97%。

不過，醫保的作用是 廣覆蓋、低保障，報銷上有很大的局限性。

醫保一共有三大目錄：藥品目錄、診療目錄、服務設施目錄，我們(men) 去醫院看病花的錢，分為(wei) 目錄內(nei) 、目錄外：

目錄內(nei) 費用：醫保可以報銷，一般簡稱為(wei) “社保內(nei) 費用”。

目錄外費用：醫保不報銷，例如一些新上市的抗癌藥、進口藥等，需要自己掏錢。

為(wei) 了方便大家理解，我們(men) 整理了一張圖：

如果把醫療費看成一塊大蛋糕，那麽(me) 醫保隻能報銷其中一小塊。

對於(yu) 小病小痛，醫保起到的作用不小。但對於(yu) 大病，醫保根本兜不住，所以國家才要鼓勵更多保險，能報銷社保外的費用。

給大家舉(ju) 個(ge) 例子：

老張不幸罹患癌症，治療共花費 30 萬(wan) 。其中有 14 萬(wan) 是社保無法報銷的費用，要全部自己承擔。

像治療癌症所需的靶向藥，大部分屬於(yu) 醫保目錄外的費用，價(jia) 格高昂，普通人很難負擔得起。

如果買(mai) 的保險能報銷社保外的醫療費，那麽(me) 可以幫自己省一大筆錢。

不限社保的產(chan) 品，該怎麽(me) 選？

常見的保險裏，和醫療報銷相關(guan) 的，一共有 2 類：

百萬(wan) 醫療險：目前大多數百萬(wan) 醫療險都 不限社保，如 好醫保、尊享 e 生 等；但部分地區的惠民保隻能報銷一部分社保外的費用。

意外險：大多數意外險，隻能報銷社保內(nei) 的意外醫療費，隻有少數產(chan) 品能不限社保報銷。

所以，未來意外險和惠民保可能會(hui) 是重點關(guan) 注對象。

雖然意外醫療的保額相對較低，但也足夠應對大部分意外事件了，而且自費超過 1 萬(wan) 元，就可以通過百萬(wan) 醫療險來報銷。

我們(men) 建議大家 優(you) 先考慮不限社保的意外險，畢竟生活中還是非常實用的。

下麵給大家舉(ju) 兩(liang) 個(ge) 很常見的案例：

案例 1：前段時間，我們(men) 身邊一同事不慎被貓抓傷(shang) ，去醫院打了狂犬疫苗，花了 300 元。

狂犬疫苗醫保一般是不給報的，剛好她買(mai) 的 小米綜合意外險 不限社保，這 300 元全給報了，不然就隻能自掏腰包。

案例 2：張伯伯不慎摔傷(shang) 導致骨折，手術需要用到鋼板固定。

一般來說，進口鋼板的效果更好，但價(jia) 格會(hui) 比較貴，醫保也不能報。

如果買(mai) 了不限社保的意外險，這塊費用就完全不用擔心，交給保險公司報銷就好了。

相比於(yu) 百萬(wan) 醫療險，一些惠民保險的保障還不夠全，比如隻保社保內(nei) 費用、報銷比例也不高。

這類惠民保，由於(yu) 沒有健康告知、年齡限製，特別適合 身體(ti) 不太好的朋友買(mai) 。

如果以後各地惠民保的保障，也能進一步升級，對於(yu) 大家來說絕對是一件好事。

最後

在這次會(hui) 議上，還鼓勵保險公司發展長期健康險，讓更多帶病人群也能買(mai) 到合適的保險。

未來，赛马会APP下载官网市場還有很大的發展空間，相信在政府、保險公司的共同努力下，能讓更多人群得到保障。

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