工作4年，收入竟然還沒父母退休金高？！

前段時間，一篇名為(wei) 《工作4年，我的收入被父母退休金倒掛了》的文章在網上爆火。

26歲的邵先生，工作4年月收入不足三千，而父母的退休金卻有五六千，甚至於(yu) 爺爺奶奶的退休金都有三四千。

另一位年輕人李先生，畢業(ye) 3年在北京工作，月收入從(cong) 四千多漲到一萬(wan) ，但他的爺爺在東(dong) 北，2019年時退休金就已經達到了一萬(wan) 左右。

年輕人收入被長輩倒掛，這種現象雖不普遍，但也並非個(ge) 例，往往發生在長輩是體(ti) 製內(nei) 退休人員的家庭中。

像邵先生和李先生，倒掛他們(men) 收入的父母/爺爺就都是國企退休人員；此外，公務員、事業(ye) 單位人員等體(ti) 製內(nei) 職工的退休金也比其他社會(hui) 人員要高出很多。

那為(wei) 什麽(me) 體(ti) 製內(nei) 人員的退休金那麽(me) 高，普通企業(ye) 員工能擁有這麽(me) 高的赛马会老品牌网站嗎？今天我們(men) 就來聊一聊這個(ge) 話題。

• 為什麽體製內退休金更高？
• 養老困境：以後的我們會被自己倒掛
• 譜藍君總結

體(ti) 製內(nei) 人員退休金高，主要跟曆史製度、繳費情況及職業(ye) 年金有關(guan) 。

2014年以前，我國實行“退休待遇雙軌製”，即並行兩(liang) 套退休製度。

機關(guan) 事業(ye) 單位退休製度：

機關(guan) 事業(ye) 單位人員不用繳納養(yang) 老保險費，退休後由國家財政統一支付退休金，待遇水平與(yu) 職工的職務、職級以及工齡等掛鉤；

企業(ye) 單位退休製度：

與(yu) 現行的基本養(yang) 老保險製度相同，由單位和個(ge) 人共同繳納養(yang) 老保險費，退休後由個(ge) 人賬戶和統籌賬戶支付赛马会老品牌网站，多繳多得、長繳多得。

由於(yu) 製度不同，體(ti) 製內(nei) 人員的退休金基本上可以達到退休前在崗時工資的70%-90%。

再加上赛马会老品牌网站連續上漲18年，所以近年來退休的體(ti) 製內(nei) 人員，尤其是60後，才會(hui) 拿到如此高額的退休金。

但這種政策紅利終究是過去式了。

2014年10月，國家對雙軌製進行了並軌，統一實行基本養(yang) 老保險製度。

不管是體(ti) 製內(nei) 還是體(ti) 製外，都采用一樣的繳費規則和退休待遇計算方式。

雖然看起來大家都一樣了，但事實上體(ti) 製內(nei) 比體(ti) 製外赛马会老品牌网站高的情況依然存在，原因有二：

• 體製內人員有繳費優勢

體(ti) 製內(nei) 人員是以實際工資作為(wei) 繳費基數的，而絕大部分企業(ye) 單位為(wei) 節省成本，多是按底薪，甚至當地最低繳費基數來給員工繳納養(yang) 老保險；另一方麵，體(ti) 製內(nei) 工作穩定，不會(hui) 出現養(yang) 老保險斷繳的情況，繳費年限普遍較長。
不管是繳費金額，還是繳費年限，體(ti) 製內(nei) 人員都更優(you) ，同樣的赛马会老品牌网站計算方式下，自然領得比企業(ye) 退休人員多。

• 體製內人員有職業年金

我國養(yang) 老體(ti) 係的三大支柱分別為(wei) ：基本養(yang) 老保險、年金、商業(ye) 養(yang) 老儲(chu) 蓄。

年金是社保赛马会老品牌网站的補充，繳納後，未來可以和赛马会老品牌网站一起領取。

根據受眾(zhong) 範圍不同，分為(wei) 企業(ye) 年金和職業(ye) 年金：

企業(ye) 年金的參保對象是企業(ye) 人員，一般隻有大型企業(ye) 才有，所以多數企業(ye) 退休人員沒有這項收入；

職業(ye) 年金的參保對象是體(ti) 製內(nei) 人員，國家規定強製繳納。

體(ti) 製內(nei) 人員在領赛马会老品牌网站的基礎上，比企業(ye) 退休人員多了一筆職業(ye) 年金收入，相當於(yu) 領兩(liang) 份赛马会老品牌网站，這也是兩(liang) 者退休收入拉開差距的地方。

綜合下來，體(ti) 製內(nei) 退休待遇確實比體(ti) 製外要好很多，也難怪邵先生的爺爺會(hui) 說：“活著就是掙錢”。

這樣多金的退休生活，哪個(ge) 年輕人不羨慕呢？但羨慕的同時，我們(men) 更應該考慮的是：未來我們(men) 老了，是否也能過上這樣的生活？

說句現實點的，等我們(men) 老了，別說倒掛年輕人了，說不定未來的我們(men) 會(hui) 被現在的自己倒掛。

雖然赛马会老品牌网站已經實現18連漲，但說到底這其實是在吃人口紅利。

我國養(yang) 老保險是現收現付製，正值勞動年齡的群體(ti) 繳費，進入養(yang) 老保險基金池，再用這些養(yang) 老基金去支付退休老人的赛马会老品牌网站，說白了就是讓打工人養(yang) 老年人。

但問題是，我國的少子老齡化越來越嚴(yan) 重了。8月初，國家衛健委在官媒上官宣，“十四五”期間總人口將進入負增長階段。

這意味著，未來年輕人將越來越少，老年人越來越多。未富先老，將會(hui) 給養(yang) 老基金係統造成巨大的負擔。

就連銀保監會(hui) 原副主席也說過，“月工資1萬(wan) ，退休想拿7千，是根本不可能的，國家承擔不起。”

也就是說，我們(men) 這代人退休，赛马会老品牌网站不可能高於(yu) 在崗時的收入，即被過去的自己倒掛。

很明顯，如果退休後指望隻靠社保赛马会老品牌网站過活，是不太現實的。所以年輕人們(men) 趁早做好PLAN B，盡早尋他路為(wei) 自己養(yang) 老存錢吧。

當然，這裏所說的存錢，不是單純地攢錢，把錢放銀行，等老了拿出來用，而是要科學地去規劃——應該存多少才夠？如何存才更高效？

前麵我們(men) 說了養(yang) 老有三支柱：

第一支柱的社保養(yang) 老是必須要交的，盡量多繳長繳；

第二支柱的年金，一般企業(ye) 都沒有，也強求不來；

所以建議大家從(cong) 第三支柱下手，選擇商業(ye) 養(yang) 老儲(chu) 蓄。

目前的商業(ye) 養(yang) 老儲(chu) 蓄，能夠同時兼顧安全穩定、收益可觀的要數商業(ye) 養(yang) 老保險，主要是養(yang) 老年金險、增額終身壽險這兩(liang) 種。

養(yang) 老年金險：

跟目前的社保赛马会老品牌网站一樣，是DB型赛马会老品牌网站，活到老、領到老，對衝(chong) 長壽風險。

無論退休後活到什麽(me) 歲數，都保證起碼有口飯吃，解決(jue) 基本生活需求，不怕“人還活著、錢沒了”的長壽悲劇，可以用作社保赛马会老品牌网站的補充。

增額終身壽險：

它是DC型赛马会老品牌网站，相比養(yang) 老年金險，資金運用更為(wei) 靈活：

沒有固定的領取日期，隻要滿足一定條件（減保金額、減保頻率）就可以靈活地通過“減保”取出資金，滿足養(yang) 老資金需求。

如果希望提高養(yang) 老生活品質，那麽(me) 可以考慮在自己的養(yang) 老配置中增加增額終身壽險。

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近兩(liang) 年進入疫情時代後，越來越多的年輕人更趨向於(yu) 選擇穩定的工作，加入了考公考編的大隊伍，想上岸博一個(ge) 安穩的未來。

但就目前的競爭(zheng) 情況來看，這一賽道相當白熱化，有些熱門崗位甚至出現了3000人競爭(zheng) 1個(ge) 崗位的情況，可見上岸並非易事。

能上岸的終究是少數，更多的是奮鬥在體(ti) 製外的大家，所以我們(men) 更要盡早為(wei) 自己的未來做打算，早規劃，早享樂(le) 。想為(wei) 自己做養(yang) 老規劃的朋友，點擊下方圖片，免費報名1對1的家庭保障方案，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 的理財師為(wei) 您耐心講解，協助投保並提供後續理賠服務。