便宜的意外險別亂買，容易掉坑！

對於(yu) 意外保險的概念化認知能力便是身故虧(kui) 本，但實際上意外保險有許多細分化保障。在不同的場景下能滿足不同要求。

別以為(wei) 每一年僅(jin) 有幾百塊，但功效遠遠比這幾百元大得多。看了這篇文章，毫無疑問使你穩贏不賠！

意外保險有三種比較重要的責任：身故、意外殘疾、意外醫療險。應該是被保險人發生意外事件後的不一樣情況開展保障，實際如何解釋呢？

例如Z先生下班回來

• 情景1

假如路上被撞到造成肋骨骨裂，但是依然存活，那樣意外保險保險單能夠給予賠付。

那樣他把所獲得的賠償(chang) 費用，以10萬(wan) 保額的意外保險舉(ju) 例說明：

10萬(wan) ×10×(10-10+1)×10%=1萬(wan) 餘(yu) 元

• 情景2

Z先生負傷(shang) 必須住院也會(hui) 產(chan) 生一定花費，那樣意外醫療險帶來的好處在於(yu) Z先生在醫治意外事故期內(nei) 費用，能通過意外險報銷。

一般意外保險針對診所和住院費都能報銷，不過要注意費用報銷範疇，例如：

同一類抗病毒藥物很有可能個(ge) 人社保裏的30元，個(ge) 人社保以外300元，那樣限社保意外保險隻要30塊的。

• 情景3

意外保險的第三個(ge) 義(yi) 務，便是倘若Z先生負傷(shang) 並至死，那樣意外保險會(hui) 按照合同約定開展10萬(wan) 餘(yu) 元的保額賠付，保險單也到此結束。

以上就是關(guan) 於(yu) 意外保險的三大關(guan) 鍵保障義(yi) 務。自然意外保險保障義(yi) 務不僅(jin) 這三種，可是這三項至關(guan) 重要實用。

投保2種選擇主要是針對各個(ge) 年齡段在挑選意外保險後的選擇性，由於(yu) 各個(ge) 階段群體(ti) 所具有的特性不一樣：

• 選擇1：針對老人和小孩

首先選擇意外醫療險強的！小朋友與(yu) 老人，都有一個(ge) 共同點，便是沒什麽(me) 家中保密責任，因而身故的保額反是次之要考慮的。

可是老人針對意外事件的抵抗水平又很差，小朋友求知欲又比較厲害，非常容易磕磕絆絆。

因此他們(men) 更應該意外保險中的意外醫療險，來費用報銷平常由於(yu) 出現意外導致小額醫療費。

在選擇意外醫療險保障時：

1、首先選擇意外醫療險保險金額相對較高的，最好在1萬(wan) 元以上；

2、免賠低一點的，最好0免賠；

3、可報醫院門診的；

4、能100%報銷；

5、包含自付費用。

• 選擇2：針對成人

成人的身上擔負家庭與(yu) 經濟雙向義(yi) 務重一點，假如一旦發生身故或是導致殘廢不能掙錢或是保持之後的生活，那樣對於(yu) 家庭帶來的影響非常大。

因而成人的意外事故提議保險金額選高一些。

特別是對於(yu) 殘廢後還要一筆照料費用，高保險金額看起來更有必需。

那麽(me) 到底要買(mai) 多少保險金額呢？

提議最好是購買(mai) 到年薪的5-10倍，不得超過10倍。假如年齡或地區等多種因素很難買(mai) 到高保險金額，可以選擇累加保險單。

以前有顧客問：購買(mai) 了一份意外保險，是否全部意外事件都是會(hui) 管？

答案就是不一定的，意外保險作用許多，包含綜合性出現意外/意外醫療險/交通事故/度假旅遊出現意外。

有一些保險單這種都保，而有些隻保險投保一部分，這就需要客戶在購買(mai) 保險前看清。

1、綜合性意外和交通事故

我們(men) 給二者做簡單區別：

• 交通事故

指被保險人們(men) 在搭乘或安全駕駛代步工具期內(nei) 因遭到意外事故，例如駕車、坐飛機火車期內(nei) 產(chan) 生意外事故的情況。

• 綜合性出現意外

被保險人們(men) 在保險時間段內(nei) 產(chan) 生保險合同約定的意外傷(shang) 害事故，造成危害的情況，不僅(jin) 包含乘坐汽車階段的出現意外。

因而，綜合性意外和交通事故保障內(nei) 容不一樣。

假如開車上下班，或跑業(ye) 務必須乘坐高鐵飛機，那樣在選擇的時候建議購入一份包括交通意外險的商品。

一般一份一年期的意外保險50萬(wan) 綜合性出現意外保險金額，添加50萬(wan) 航空公司出現意外保險金額、30萬(wan) 綜合性交通事故保額商品，保險費用才100來塊錢。

這兒(er) 切記不能買(mai) 隨飛機票火車車票的意外保險，一次就可以達到幾十塊錢太貴。

度假旅遊出現意外也是需要獨立選購的，這兒(er) 並不是指跟團旅遊，導遊員給統一選購的旅遊意外險。

2、旅遊出現意外

許多旅遊社為(wei) 遊客買(mai) 的是：旅行社責任險，換句話說，它隻保障因旅遊社所造成的意外事件義(yi) 務。

像有些遊客報團又開展獨立行程安排，那樣出了事故，旅遊社給買(mai) 的保險單是沒用的。

但真正有用的，是旅行意外險。盡管保障時間較短，價(jia) 格也是劃算，但它的功能非常大。

• 出國旅遊時

一定要選購境外旅遊險，因為(wei) 一旦出了事情，在中國還找邦企隻需身邊的人，也有到就近原則大醫院看病的好機會(hui) 。

可是到國外，陌生的城市，真出事情並沒有海外緊急救助與(yu) 國際運輸，那樣很可能會(hui) 因耽擱醫治而失去了活下來的可能性，乃至屍體(ti) 都沒有辦法盡早歸國。

這兒(er) 提醒一下，並非所有境外旅遊險都是有緊急救助與(yu) 國際運輸保障，購買(mai) 時看中。

• 看清楚承保地區

去哪裏旅行，就選保障哪個(ge) 地方的商品，不過也有保全世界的商品，但不管是地區保障或是全世界保障，大部分商品對例如阿富汗等戰亂(luan) 地區並不是保的，這個(ge) 在購買(mai) 保險前都會(hui) 看中。

旅行意外險保障時限一般在幾日到幾十天，需要注意遮蓋交通出行日期。

最終，除開保障義(yi) 務，挑選意外保險還應該注意什麽(me) ？便是賠付方便快捷度及響應時間。

相對性重疾險等產(chan) 品的賠付，意外醫療險賠付次數高額度低，一個(ge) 具有方便快捷線上遞交理賠申請，賠付材料簡易，賠付快速地意外險產(chan) 品是非常不錯的。

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