意外險該怎麽買？

小編前幾天匯總了500多單賠付數據信息，發現400多單都是由於(yu) 出現意外造成醫療費用的賠付，在大多數賠付中的比例達到80%！

我們(men) 一起看下都是一些什麽(me) 事所得到的賠付，看了會(hui) 超出你預料，原先出現意外離你非常近，並且賠付非常簡單。

• 意外險理賠率竟然如此高！？
• 意外保險如何挑選？
• 熱銷產品比照

能夠得知，出現意外在咱們(men) 生活中非常普遍，例如少年兒(er) 童站不穩非常容易跌倒、孩子在學校誤吃樂(le) 高積木、外出被狗咬了、體(ti) 育競賽扭到等，成年人時常發生的意外事故有跌傷(shang) 、割破手指、運動健身時腰扭傷(shang) 、魚刺卡喉等。

意外保險保險費用非常便宜，小孩的基本上在60塊左右，父母的100-300塊左右，不用說身故保障幾十萬(wan) 乃至幾百萬(wan) ，就出現意外醫保報銷費用，從(cong) 保險理賠數據信息見到，多的是報銷近萬(wan) 餘(yu) 元，比較少的也是有幾百塊。

例如長沙姓瞿小朋友較為(wei) 調皮，2020年11月21日夜裏，在客廳裏玩耍時，不慎跌倒，頭撞上了櫃子上，額頭碰傷(shang) ，有大約3cm傷(shang) 害到。去醫院檢查一共耗費了2299.4元，最終通過意外險理賠，所有費用報銷。

這名小孩子那時候買(mai) 來的意外保險是平安小頑童少兒(er) 意外險，保險費用才60元錢，產(chan) 生摔傷(shang) 的情況下就用上了。

都覺得出現意外不知何時會(hui) 來臨(lin) ，覺得離你太遙遠，一般是指身故；看了這個(ge) 賠付數據信息以後，發覺意外醫療險真的是太多發了。

所以為(wei) 什麽(me) 說意外保險是人手一份的保險商品。

三項保障一個(ge) 不能少

意外保險的保障義(yi) 務一般包括三個(ge) ：身故、意外殘疾、意外醫療險。有的產(chan) 品可能存在缺斤短兩(liang) ，但是我們(men) 在選擇的時候一定要注意，這三個(ge) 責任一個(ge) 都不能少。

身故：因失誤小故事造成死亡，保險公司可以按照合同約定的保額，立即賠還一筆錢。

例如，購買(mai) 了100萬(wan) 保額的意外保險，悲慘遭遇到“5月22日，大連市美發師駕車撞人，5死5傷(shang) ”事情造成死亡的，保險企業(ye) 就會(hui) 將100萬(wan) 賠付款一次性的打進賬戶上。

意外殘疾：由於(yu) 出現意外造成殘廢，一般而言，保險企業(ye) 會(hui) 依據保險金額乘於(yu) 工傷(shang) 等級相對應的占比，賠償(chang) 一筆錢。

一級傷(shang) 殘是最嚴(yan) 重，賠償(chang) 保額100%，二級傷(shang) 殘賠90%，三級傷(shang) 殘賠80%，依此類推，直至十級傷(shang) 殘，賠償(chang) 10%。

例如，購買(mai) 了100萬(wan) 保額的意外保險，悲慘遭遇“5月29日，南京秦淮區男子駕車撞人而且持械捅人”事情，造成腹部損傷(shang) 導致胰摘除高於(yu) 或等於(yu) 50%，歸屬於(yu) 6級殘廢，可以獲得50萬(wan) 元賠償(chang) 費。

從(cong) 近期所發生的開車撞人、持械捅人事件可以看得出，盡管我們(men) 自己很當心，也無法控製別人報複社會(hui) 的舉(ju) 動而殃及到他們(men) 。

意外醫療險：由於(yu) 意外事故所產(chan) 生的醫療費用，保險企業(ye) 進行費用報銷。意外醫療險額度最好是不得少於(yu) 一萬(wan) ，在這個(ge) 基礎上，0免賠，100%費用報銷，社會(hui) 保險裏外都可以報銷是最佳的。

意外保險最關(guan) 鍵的就是之上三個(ge) 責任，另外還有一些產(chan) 品為(wei) 了能提升競爭(zheng) 力，也會(hui) 增加許多附帶的義(yi) 務，我非常分享的是這倆(lia) ：卒死和意外住院津貼。

卒死：很大一部分原因就是因為(wei) 心血管疾病所導致的，這是屬於(yu) 病症範圍，而非出現意外。可是，近些年，卒死所發生的實在是太多了，所導致的賠付糾紛案件也非常多，之後保險企業(ye) 就把它義(yi) 務加到意外保險中。

額外上卒死義(yi) 務，保險費用可能就貴幾十塊錢，比較劃算，尤其是對“996”而言加班都踏實了許多。

住院津貼：出現意外必須住院，保險公司可以補助一筆錢，一般是每日百多塊錢。這一大筆錢可用於(yu) 請醫護，或者買(mai) 些營養(yang) 保健品為(wei) 自己補下，較為(wei) 好用。

千萬(wan) 不要被坑了：意外保險價(jia) 錢非常便宜，成人意外險保險金額50萬(wan) 元保險費用就100來塊錢，100萬(wan) 保額可能就300元錢不上；兒(er) 童意外險就比較便宜了，一般價(jia) 格都低於(yu) 100元錢，劃算就60塊左右。

但是需要注意的是，由於(yu) 國家要求，少年兒(er) 童死亡保險金額10周歲以下不得超過20萬(wan) ，18周歲以下不得超過50萬(wan) ，因此少年兒(er) 童身故的保障不要買(mai) 到非常高，但是我們(men) 可以關(guan) 心更高級的意外醫療險保障，保險金額越大越好。

沒有買(mai) 長期性型：長期性型意外保險價(jia) 錢會(hui) 比一年期的貴一點。意外保險的價(jia) 錢不容易隨年紀的增加提升，健康告知比較寬鬆，不存在續險問題，因此一年一買(mai) 就可以了。

沒有買(mai) 返還型：返還型意外險，價(jia) 格對比一年期的貴出幾十倍。例如一款名為(wei) “某遊天下”的意外保險，18歲，10萬(wan) 保額，每一年就需要交3257元。拿每一年少交的幾千塊放到支付寶餘(yu) 額寶，都要比退還的多。
最終，意外保險保障義(yi) 務非常簡單但非常實用，價(jia) 格也是劃算，並且變化不大，幾年來都是這樣的義(yi) 務這個(ge) 價(jia) 位。還沒買(mai) 的，可以選擇下手一份，其實就是兩(liang) 杯奶茶錢。

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