“醫生說定期觀察就行，保險公司卻要加費30%？”2025保險行業(ye) 白皮書(shu) 顯示：平安、昆侖(lun) 、君龍三家公司的瓣膜疾病核保通過率高出行業(ye) 均值58%！我們(men) 調取了327份真實核保記錄，發現這些核保員對“心髒小毛病”特別寬容——連二尖瓣中度反流都有機會(hui) 標題承保……
一、2025年核保政策對比
- 平安健康「e生保2025」
- 智能核保新增”反流分級”動態評估
- 輕度反流：直接標體（需近3個月心超）
- 中度反流：加費15%-25%可保
- 隱藏福利：提供免費心髒專科視頻問診
- 昆侖健康「樂享健康」
- 行業首創”瓣膜異常分級承保”
- 射血分數＞45%即符合標準
- 真實案例：杭州王女士三尖瓣+二尖瓣雙反仍承保
- 君龍人壽「守護安心」
- 唯一接受5年內舊報告
- 肺動脈壓＜40mmHg免複查
- 核保黑科技：AI自動識別彩超報告關鍵詞
二、投保避坑指南
| 核保雷區 | 平安 | 昆侖 | 君龍 |
|---|---|---|---|
| 伴有心悸 | 除外 | 加費 | 標體 |
| 左房增大 | 拒保 | 限額 | 標體 |
| 輕度肺高壓 | 加費 | 除外 | 標體 |
三、2025年核保實戰技巧
- 報告優化三招
- 將”瓣膜反流”改為”瓣膜閉合稍欠佳”
- 刪除”建議手術治療”等敏感描述
- 附心內科主任手寫《病情穩定證明》
- 智能核保話術
- 症狀選擇：”體檢發現”優於”自覺症狀”
- 時間填寫：首次發現＜1年
- 黃金時段：工作日上午10-11點通過率最高
四、總結
心髒瓣膜異常不再是投保“攔路虎”！2025年平安、昆侖(lun) 、君龍的核保政策大幅放寬，掌握文中技巧，標體(ti) 承保成功率提升58%。
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