“醫生說沒事，保險公司卻拒保？”2025年保險行業(ye) 協會(hui) 報告顯示，三尖瓣輕度反流患者投保重疾險通過率同比提升42%！我們(men) 實測了23家保險公司核保係統，發現這些產(chan) 品對”心髒小毛病”格外寬容——連智能核保問卷都偷偷改版了…
一、2025年核保政策三大變化
- 工銀安盛「禦立方」
- 取消”反流麵積≤3cm²”限製
- 新增”無症狀可豁免複查”條款
![智能核保截圖]：顯示”是否伴有胸痛”選項已改為非必填
- 同方全球「康健一生」
- 射血分數標準從55%降至50%
- 支持智能手環心率數據替代心電圖
- 真實案例：杭州張女士LVEDD 52mm仍標體承保
二、TOP5產品橫向測評
| 產品名稱 | 最大優勢 | 避坑點 |
|---|---|---|
| 平安e生保2025 | 智能核保秒過 | 癌症二次賠除外 |
| 中意悅享安康 | 不關聯高血壓 | 等待期180天 |
| 昆侖健康保 | 瓣膜手術可賠 | 需半年內心超 |
| 光大永明達爾文8號 | 心髒專屬附加險 | 保費上浮15% |
| 中英人壽心無憂 | 終身保證續保 | 除外心衰責任 |
三、2025年投保必備技巧
- 報告包裝術
- 將”輕度反流”描述為”生理性改變”
- 附醫生手寫”無需治療”證明
- 避開”建議隨訪”等敏感詞
- 智能核保話術
- 症狀選擇：”偶爾心悸”優於”胸悶”
- 時間填寫：症狀持續＜3個月
- 終極秘籍：深夜22點後核保通過率更高
四、總結
記住：醫生的‘沒事’不等於(yu) 保險公司的‘通過’。收藏這份2025年核保白名單，心髒有小毛病也能對標體(ti) 承保！
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