萬能保險迎來了最嚴格的監管新規，保費轉為負增長

導讀： 近兩(liang) 年來，打著高收益、低門檻旗號的萬(wan) 能險，深受市場追捧，一度甚至被投資者購買(mai) 為(wei) 主要理財產(chan) 品。近日，中國保監會(hui) 發布了《關(guan) 於(yu) 加強人身赛马会APP下载官网監管的通知》和《關(guan) 於(yu) 進一步完善人身保險精算製度的通知》，一度被妖魔化，迎來了曆史上最嚴(yan) 格的新監管規定。近日，中國保監會(hui) 發布了《關(guan) 於(yu) 加強人身赛马会APP下载官网監管的通知》和《關(guan) 於(yu) 進一步完善人身保險精算製度的通知》，一度被妖魔化，迎來了曆史上最嚴(yan) 格的新監管規定。

分析師認為(wei) ，隨之而來保險監管燒眉毛，整個(ge) 行業(ye) ，特別是中小型保險企業(ye) ，將被迫轉型，調整產(chan) 品形式和個(ge) 人保險業(ye) 務線。投資者不應該萬(wan) 能險購買(mai) 銀行理財產(chan) 品時，要注意流動性風險。

新規加強了萬(wan) 能保險保障功能

萬(wan) 能保險曾因其高回報而成為(wei) 網絡銷售平台上的熱門商品。它也因為(wei) 肆意修改條款而轉變為(wei) 短期理論財險，被監管機構阻止。後來，在萬(wan) 科股權糾紛中，萬(wan) 能保險引起了市場的關(guan) 注，這給監管機構帶來了巨大的壓力。最近，保險監管機構一再強調姓保險，在此背景下，新的人身保險監管法規也揭開了麵紗。

與(yu) 之前的網上傳(chuan) 播征求意見稿不同，強調了保險姓保險的本質特征，並針對人身保險在產(chan) 品風險保障、萬(wan) 能保險責任準備金評估利率、中短期業(ye) 務比例等方麵提出了新的監管要求。在市場分析師看來，監管決(jue) 心值得關(guan) 注費用改革後的預定利率。

從(cong) 新規的角度來看，壽險加強了產(chan) 品特別是萬(wan) 能保險的保障功能。據了解，目前大多數萬(wan) 能保險意外死亡保險金額與(yu) 累計保費或賬戶價(jia) 值之比為(wei) 150%（超過100%代表附加保險價(jia) 值），其他死亡保險金額為(wei) 120%。然而，新規定將是主要年齡組死亡保險金額比例從(cong) 120%提高到160%，保障價(jia) 值較以前明顯提高。2017年4月，所有不合規產(chan) 品將停止銷售。

值得一提的是，保險公司如果你將來想賣萬(wan) 能保險，你需要提取更多的準備金。新規定將萬(wan) 能保險責任準備金的評估利率上限從(cong) 3.5%調整到3.0%，這意味著保險公司在定價(jia) 時必須更加保守。國信證券分析師陳福表示：對於(yu) 被保險人來說，預定利率是受保險合同保護的收益率，降低預定利率在一定程度上降低了萬(wan) 能保險的吸引力。

萬(wan) 能保險費轉為(wei) 負增長

什麽(me) 是萬(wan) 能保險？萬(wan) 能保險是指與(yu) 傳(chuan) 統保險除外壽險除了保護生命外，客戶還可以直接參與(yu) 保險公司為(wei) 投保人設立的投資賬戶中資金的投資活動。也就是說，萬(wan) 能保險具有投資和保障的功能， 萬(wan) 能體(ti) 現了支付靈活、保費調整等便利。

從(cong) 2014年開始，互聯網+赛马会APP下载官网淘寶、JD.COM、網易、百度等互聯網巨頭已經成為(wei) 金融市場的熱門組合。曾經銷售過相關(guan) 的赛马会APP下载官网。但是目前這個(ge) 盛況很難看到，很多平台都沒有萬(wan) 能保險銷售。

回顧去年，許多保險公司大力推出預期年化收益率為(wei) 6%-7%甚至更高的萬(wan) 能赛马会APP下载官网，現在熱潮已經下降。目前，許多萬(wan) 能保險品種已經從(cong) 互聯網平台上下架，一些關(guan) 鍵平台找不到萬(wan) 能保險品種。

而少數仍在銷售或經營的萬(wan) 能保險收益率仍處於(yu) 4%水平，這類品種還能布局嗎？金融專(zhuan) 家建議，對於(yu) 一些可靠的品種，最好購買(mai) 更專(zhuan) 業(ye) 的赛马会APP下载官网。如果你想布局這類品種，你需要注意流動性風險。如果你想提前結束，你可能需要支付昂貴的退出費，並注意結算收益率和實際收益率之間的差異。

從(cong) 最初的網上銷售萬(wan) 能保險到後來的打擊短期萬(wan) 能保險，再到現在的加強保障，降低預定利率——萬(wan) 能保險在過去兩(liang) 年承受著大大小小的壓力，保費規模也出現了拐點。安信證券最新研究報告指出，2016年4月，中國保險業(ye) 萬(wan) 能保險規模環比顯著負增長。具體(ti) 來說，今年4月至7月，萬(wan) 能保險保費均為(wei) 兩(liang) 位數負增長，其中7月份萬(wan) 能保險保費環比下降12%。

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