【微笑保】所有疾病都可以賠，值得買嗎？

許多朋友感覺，重疾險盡管生下大病能虧(kui) 本，但條文嚴(yan) 實繁雜，看上去就像“殘卷”一樣，賠付規定也很高。

那有哪些“簡單直接”，病了就可以直接虧(kui) 錢的商品？預算定額給付醫療保險也許可以達到這個(ge) 需求。

這種產(chan) 品保障像醫療保險，賠付有點像重疾險，並且不受限製病症，隻需花費的醫療費用做到承諾額度，就可一次性賠幾十萬(wan) 。

近期，渤海人壽保險發布了一款微笑保預算定額給付醫療保險（以下簡稱“微笑保”），今日我們(men) 就要來專(zhuan) 業(ye) 測評一下，看看是不是值得購買(mai) 。

微笑保分成標準版和尊享版，關(guan) 鍵區別就是賠付門坎不一樣，一個(ge) 是自費做到3萬(wan) ，一個(ge) 是自費做到5萬(wan) ，詳細如下：

無論是由於(yu) 得病或出現意外所導致的住院、特殊門診等，1年之內(nei) 個(ge) 人社保內(nei) 自費做到3萬(wan) 或5萬(wan) ，微笑保就可以直接賠一筆錢，例如購買(mai) 了30萬(wan) 保額，就一次性賠30萬(wan) 。

1、微笑保，有什麽(me) 閃光點?

通過剖析，大家歸納了該產(chan) 品2個(ge) 閃光點：

• 年齡範圍廣：最大70歲也可以買，對年齡偏大好朋友較為友善。
• 健康告知比較寬鬆：沒問到三高、輕度脂肪肝、糖尿病等病症，身體狀況一般的好朋友還有機會買。但問到這兩年的住院治療狀況，購買保險的時候要注意一下。

而盡管它賠償(chang) 標準看上去很簡易，但實際上準入門檻還是比較高的，為(wei) 了更好地大夥(huo) 兒(er) 了解，大家舉(ju) 例說明來說明一下。

2、微笑保，賠付簡單嗎?

40歲北京市民孫先生購買(mai) 了一份微笑保（標準版），30萬(wan) 保額，交3年保3年，年交保費561元。假如個(ge) 人社保內(nei) 自身的費用超出5萬(wan) ，就可賠一筆錢。

半年之後，孫先生發生交通事故，在三級公立醫院住院，30天之後康複。全部醫治共耗費30萬(wan) ，在其中個(ge) 人社保內(nei) 花費20萬(wan) 。

孫先生參與(yu) 的是北京住戶醫保，費用報銷起付標準1300元，醫保報銷比例75%，社保費用報銷狀況如下所示：

這時孫先生自費超出5萬(wan) ，能一次性賠30萬(wan) 保額。

但是如果後麵又患病必須進到ICU醫治，這還能附加賠付一定比例的重症監護室關(guan) 愛金，按住院天數來賠，最大能賠9%保險金額。

從(cong) 這個(ge) 案例能夠看見，需要達到5萬(wan) 自付額度，醫保裏的成本費就要20萬(wan) ，再搭配上醫保以外花費，那就更多了。

所以想取得這一大筆錢，門坎還是挺高的，一般要很嚴(yan) 重的病才有可能花那麽(me) 多錢。那樣這個(ge) 產(chan) 品適宜什麽(me) 人買(mai) 呢？

微笑保保障時限稍短，賠付門坎還是比較高的，不適宜每個(ge) 人買(mai) 。通過剖析，一般建議下列群體(ti) 能夠密切關(guan) 注這種產(chan) 品：

• 有身體問題的朋友們：有三高、糖尿病患者、輕度脂肪肝等病症，不能買醫療保險和重疾險好朋友，可以選擇微笑保，健康告知比較比較寬鬆很多。
• 年齡偏大好朋友：年紀越大，重疾險價錢就越高，並且能買了商品也越低。如果你想要類似保障，可以考慮用微笑保取代。
• 需要加保的朋友們：如果你已經配備好啦醫療保險與重疾險，還想要提升重疾保額，微笑保也是一種挑選。

這樣對於(yu) 這個(ge) 需求的小夥(huo) 伴來說，微笑保的性價(jia) 比高如何？大家來比較看一下。

大家選擇了另一款同類的商品，並加入一年期重疾險，看一下微笑保值得買(mai) 嗎：

直接說結果：

3年期微笑保和挺不錯保都是值得考慮到，價(jia) 格與(yu) 一年期的重疾險類似。若想要保障期更久，5年期微笑保可以考慮，也是價(jia) 錢略微貴一點。

但是如果身體(ti) 素質一般，還能夠考慮到1年期挺不錯保，健康告知更比較寬鬆，並沒有谘詢到是不是有賠付、心血管疾病等狀況，並且兼容5~6類高危職業(ye) 群體(ti) 購買(mai) 保險。

此外要友情提醒，這種預算定額給付醫療保險都需有個(ge) 人社保才可以買(mai) 。

了解到了預算定額給付醫療保險，咱們(men) 就來給大家解答一下它和重疾險有關(guan) 的一個(ge) 問題。

Q：擁有重疾險，再去買(mai) 預算定額給付醫療保險，可以與(yu) 此同時賠嗎？

需看狀況。

假如二者賠付基礎條件達到的情形下，能同時賠。

例如先弄了30萬(wan) 保額的重疾險，又買(mai) 了30萬(wan) 保額的微笑保（標準版）。

以後診斷肝癌，重疾險賠30萬(wan) 。而患者治療耗費了50萬(wan) ，在其中個(ge) 人社保內(nei) 自費超過5萬(wan) ，微笑保也能賠30萬(wan) 。

那如果確診了重大疾病，個(ge) 人社保內(nei) 自費花費卻沒達到5萬(wan) ，那樣微笑保就不可以賠付了。

總的來講，預算定額給付醫療保險盡管不分疾病和意外，但賠付門坎較高，比較適合有三高、糖尿病等身體(ti) 問題，不能買(mai) 重疾險好朋友挑選。

而對我們(men) 的身體(ti) 、還沒配備保險的小夥(huo) 伴來說，應當優(you) 先購買(mai) 權百萬(wan) 醫療險與(yu) 重疾險，後麵需要加保，能夠再去考慮預算定額給付醫療保險。

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