2022年3月定期壽險產品測評

前陣子跟大家討論大廠員工28歲猝死，剩下懷孕的孩子和幾百萬(wan) 房貸的事情，這不僅(jin) 是一個(ge) 個(ge) 體(ti) 的悲劇，更是一整個(ge) 家庭的不幸。

很多小夥(huo) 伴也談起得盡快配置壽險，這才是真真正正對家人複雜。

如果自己不幸身故，壽險恰好可以預防由此帶來的家庭財務衝(chong) 擊，好歹家人可以獲得一筆身故理賠金，起碼生活得以維持。

有小夥(huo) 伴問，定期壽險咱們(men) 選，定期壽險產(chan) 品應該怎麽(me) 比較？

今天，譜藍君就和大家聊聊，目前高性價(jia) 比的定壽產(chan) 品，將這些定期壽險產(chan) 品比較出來供大家選擇。

主要內(nei) 容如下：

• 定壽是什麽？哪些人需要買？
• 定期壽險產品比較

定壽，即定期壽險，保障責任非常簡單，保障期內(nei) 身故或全殘的話，即一次性給付合同約定好的保額。

正因為(wei) 它是用來預防被保人身故後造成的家庭財務風險的，所以身故後對家庭經濟影響大的人——家庭經濟支柱，應該買(mai) 壽險。

簡單來說就是家裏誰在賺錢，誰就要買(mai) 定壽。

（譜藍君建議全職太太也應配置，畢竟家務勞動也是有價(jia) 值的，換算成市價(jia) 也是一筆不小的費用。）

而那些身故後對家庭並不會(hui) 造成重大財務影響的——未成年工作的孩子、已經退休的老人，就沒有必要配置定壽了。

既然這筆理賠金是用來保證家人能維持正常生活的，那麽(me) 保額就一定要覆蓋家庭的主要支出，比如：

家裏的負債(zhai) （房貸車貸）

孩子的教育費用（保證孩子能在國內(nei) 讀完公立大學）

未來XX年的生活費（一般留到孩子能經濟獨立）

雙方父母的贍養(yang) 費用

以上四項金額加總起來，就是家庭支柱身故風險的保障需求了。

減去了我們(men) 的積蓄以後，剩下的就是保障缺口了，也就是我們(men) 壽險應該買(mai) 的保額了。

如果夫妻雙方都有工作，承擔家庭經濟責任，那麽(me) 就按大家的收入比例，去分攤這個(ge) 壽險的額度。

比如計算出來整個(ge) 家庭的壽險保障缺口是300萬(wan) ，而妻子月入2萬(wan) ，丈夫月入1萬(wan) ，夫妻雙方按比例分擔這300萬(wan) 壽險缺口保額，妻子配置200萬(wan) 壽險保額，丈夫配置100萬(wan) 壽險保額即可。

至於(yu) 壽險的保障期，選擇定期的就好了。

如下圖，家庭的責任會(hui) 隨著時間逐漸減少，最終趨向於(yu) 0。

所以咱們(men) 隻需要配置定期壽險，確保家庭責任最重要時期得到保障即可，一般是保至六七十歲退休，或者保至孩子長大經濟獨立、房貸還完的時候，就行了。

定壽因為(wei) 保險責任很簡單，所以挑選的方法也比較簡單：性價(jia) 比高、免責條款少（不賠的情況少）。

基於(yu) 這個(ge) 原則，譜藍君從(cong) 市麵上數百款定壽產(chan) 品中，挑選了幾款性價(jia) 比高的優(you) 質定壽，將這些定期壽險產(chan) 品比較後發現，各有優(you) 勢，大家可以按需選擇。

投保建議：

綜合性價(jia) 比：定海柱2號；

追求保障充足：

大麥定壽2022，特定交通意外賠付額度高；

長生一號、大麥兜來保2022猝死可額外賠；

定海柱2號，私家車意外可額外賠；

超重、健康有瑕疵：大麥兜來保2022，多種疾病可承保；

等待期短：長生一號，無等待期，猝死隨時可賠，最高賠1.6倍保額。

下麵給大家大概介紹每款產(chan) 品的特點和優(you) 勢：

1、華貴人壽·大麥定壽2022

優(you) 勢：

保障全麵，法定假日外出發生交通意外出險的話，可以賠1.5倍-2倍保額；

健告寬鬆，多種常見疾病患者可轉投大麥兜來保2022；

提供智能核保、郵件核保；

有轉換權，轉換定壽/終身壽險；

大麥係列的定壽幾乎是行業(ye) 標杆了，放心入，性價(jia) 比很高。

2、華貴人壽·大麥兜來保2022

優(you) 勢：

健康告知寬鬆，甲狀腺癌、乳腺原位癌等24種疾病都有機會(hui) 投保！

65歲前猝死，可賠150%保額；

可獨立附加水陸意外額外賠、航空意外額外賠。

適合健康異常、買(mai) 不了其他壽險，或有猝死風險的朋友。

3、長生人壽·長生一號

優(you) 勢：

0等待期！投保就馬上保，出險就馬上賠；

產(chan) 品自帶猝死關(guan) 愛保障金：在56歲前出險，額外賠60%，56歲後出險，額外賠30%；

健康告知寬鬆，不限BMI，常見的結節、肝炎都不問，即使有乳腺結節、甲狀

腺結節、肺結節、乙肝、大小三陽等，都可以標準體(ti) 投保！

也可以附加交通意外額外賠；

除高危職業(ye) 外均可投保。

適合醫生、媒體(ti) 、程序員等作息不穩定、猝死風險大的朋友。

4、鼎城人壽·定海柱2號

最大的優(you) 勢是便宜，幾乎可以說是定壽的地板價(jia) 。

最高保額400萬(wan) ，可以附加私家車意外額外賠付：

私家車交通意外身故/高殘：額外賠付50%基本保額，最高100萬(wan) 。

適合經常開車、坐車出行的朋友。

健告3條，提供智能核保、郵件核保，健康有點小異常的朋友都可以實現標準體(ti) 投保；

免責條款是最基本的3條再加非法駕駛拒絕理賠，不算嚴(yan) 苛。

如果預算有限，這款算得上極致性價(jia) 比。

寫(xie) 在最後

每個(ge) 人都希望一輩子都用不上保險，但我們(men) 沒法預知自己是否屬於(yu) 幸運的那部分人。

保險就是一個(ge) 安全墊，如果損失和傷(shang) 痛太大，那麽(me) 我們(men) 隻能提早做好準備，讓這個(ge) 小家盡可能不要一擊即碎、滿盤皆輸。

家庭經濟支柱，一定要配好壽險，這是整個(ge) 家庭最大、最難以承受的風險。

壽險的保障責任非常簡單，產(chan) 品競爭(zheng) 已經進入白熱化的階段，價(jia) 格戰也臨(lin) 近冰點，很難再有突破，即使出新，價(jia) 格差別也不會(hui) 非常大。

所以如果有配置壽險需求的朋友，看好了就可以落實了，實在沒必要反複比較、猶豫不決(jue) 。

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