利率繼續下行，未來怎麽存錢更劃算？

3.5%降到3.0%，看起來真的是要正式開始！

現階段的增額終身壽和年金保險可以為(wei) 大家鎖住將來幾十年接近3.5~4%的複利收益，非常適合用於(yu) 管理餘(yu) 錢，讓財產(chan) 平穩升值，好產(chan) 品一定要抓住最後尾巴！

很多小夥(huo) 伴想盡早進入車內(nei) ，常常問我如今哪種商品收益高？不一樣費用預算如何買(mai) 更好？一起來看看！

需要收益更高一些，交費時間的選擇很重要。一般來說，繳費期越少，錢在投保單中升值時間越長，收益越大。

買(mai) 儲(chu) 蓄險，可以考慮多種多樣交費時間，一次性交、3年交、5年交等，更加靈活。

不同類型的交費時間，對收益也會(hui) 有一些直接關(guan) 係，同一環境下，一次性交費和10年交最後收益能相距幾十萬(wan) 。

假如注重收益，一起本身還有一次性交費水平，選躉繳沒錯。

可是，每一個(ge) 人的具體(ti) 情況天壤之別，手裏會(hui) 有幾十萬(wan) 用於(yu) 買(mai) 保險得人還是少數，讓大家都挑選一次性交並不太現實。

那交費時間到底應該怎麽(me) 選呢？

不同人的現金流量和融資需求都不太一樣，光看收益來挑選繳費期並不是全方位，還是得相互融合下去看。

對於(yu) 交費時間的挑選，大家有3個(ge) 專(zhuan) 一性的意見：

一次性交：手頭上餘(yu) 錢比較多，注重收益，想要現今一筆錢換將來明確資產(chan) ；

3年/5年交：有餘(yu) 錢但很少，不想讓保險費用占有太久的現金流量；

10年交或以上：餘(yu) 錢很少，但工作收益比較穩定，接納平平淡淡。

因此手上餘(yu) 錢多的是好朋友，需要獲取更多的收益，可以考慮一次性交了，或分3年、5年繳費。

現階段餘(yu) 錢很少，想給自己留筆錢好朋友，可以考慮每一年資金投入一點，長期性交費，如挑選10年、15年交，那樣長期性日積月累，也可以獲得非常好收益。

1、光大永明光明至尊（慶典版）終身壽險

光明至尊慶典版的優(you) 劣勢：

·優(you) 點：企業(ye) 背景好，運營穩定，可附送養(yang) 老服務中心搬入管理權限；

·缺點：減保限定嚴(yan) 苛；

從(cong) 盈利比照表能夠得知，保單現金價(jia) 值於(yu) 第9年返本到105歲那年，本錢翻10倍，

內(nei) 部報酬率IRR：不斷提高，靠近3.45%，年複利率：一直維持在3.49-3.5%中間。

2、弘康金玉滿堂典藏版終身壽險

通過上述每個(ge) 繳費期的數據顯示：不論是躉繳、3年交、5年交或10年交，金玉滿堂在前麵十年保單現金價(jia) 值都不高，前十年取錢都是虧(kui) 得！起碼要擁有十年以上，才可以獲得不錯的效果。

伴隨著擁有年限提升，有效保額和保單現金價(jia) 值都是會(hui) 不斷增加，是一款真真正正會(hui) 隨著被保險人一起成長的商品。

總體(ti) 來說，弘康金玉滿堂典藏版的保障和保單現金價(jia) 值主要表現都也還不錯，值得購買(mai) 。

3、康乾3號·瑞祥人生終身壽險

保險單長期性收益非常高的第一梯隊商品在諸多高售價(jia) 商品下線後，這個(ge) 產(chan) 品終於(yu) 熬到頭了，特別是在以下情形下收益更高一些：男士做為(wei) 被保險人來購買(mai) 保險，長期性IRR可以達到3.47%；

總體(ti) 來看，不論是保單現金價(jia) 值重歸速率或是盈利主要表現，富德生命康乾3號·瑞祥人生都令人印象深刻。

總而言之，富德生命康乾3號·瑞祥人生的確是一款高質量的升值終身壽險商品，值得注意和判斷。

4、愛心人壽映山紅2.0終身壽險

愛心人壽映山紅2.0終身壽險優(you) 勢之一就是適用減保和保單貸，被保險人能夠合理安排資產(chan) 。

保險合同生效滿5年之後，可以辦減保。經保險企業(ye) 審核同意，可能退回基本上保險額度降低一部分相對應的保單現金價(jia) 值。

總體(ti) 來說，愛心人壽映山紅2.0終身壽險職業(ye) 類型限定比較寬鬆，資金規劃靈便，或是值得期待的。

為(wei) 了幫助大家，我已匯集、考察了目前市麵上的養(yang) 老年金險，整理了現階段盈利第一梯隊的商品。

1、百悅人生養(yang) 老年金保險

有這些特性：

減保不受限製

購買(mai) 保險五年後就可以減保，減保信用額度不受限製，減保頻次不受限製。對比目前市麵上絕大多數增額人壽保險，在減保此項上，百悅人生都需要更友善。

沒有健康告知

這是該商品最大的優(you) 勢。一切膘情的人都能購買(mai) 保險，沒有健康谘詢。針對膘情繁雜的非標體(ti) 來講，會(hui) 有上車的機遇，這是很友善的。

保單現金價(jia) 值非常高

一個(ge) 好要在銷售市場同行業(ye) 中很優(you) 秀；另一個(ge) 是在目前債(zhai) 券收益率條件下，它那就更好了——由於(yu) 鎖定的是長期收益。

2、光大永明光明一生養(yang) 老年金保險

光大永明-光明一生（慧選版）養(yang) 老年金要在光明一生前提下更新的一款年金險產(chan) 品。

該產(chan) 品的較大特性一是增強了按時版本號及生存金，能夠滿足追尋更可預測性發放的要求。二是提供大量養(yang) 老服務中心服務項目。

3、信泰如意鑫享赛马会老品牌网站

它適宜下列兩(liang) 大類群體(ti) ：

第一類：想購買(mai) 一款盈利第一梯隊，加減法保也非常靈活的增額壽的群體(ti) 。能把這個(ge) 產(chan) 品當做增額人壽保險再用。保險就是一個(ge) 金融衍生工具，最重要的是可以幫大家完成什麽(me) 樣的人生財務目標。

第二類:擔心是選增額壽還是選養(yang) 老年金的商品，可以選擇這一款，它不僅(jin) 具有增額壽的特性，與(yu) 此同時能夠滿足養(yang) 老保險領取的功效！

4、富德生命鑫禧年年養(yang) 老年金保險

鑫禧年年購買(mai) 保險很靈便，最多支撐20年繳費，最少5千塊起投，對咱們(men) 打工族非常nice，費用預算不太高也能通過變長繳費時間日積月累。

所以它的盈利還算可以，按上圖計劃方案，中後期IRR在3.8%之上。若想要兼具財富傳(chuan) 承：鑫禧年年是一個(ge) 不錯的選擇，終生有保單現金價(jia) 值，多大年紀死亡都可以留筆錢給家裏人，確保領到20年。

近些年定期存款利率持續下滑，越來越多的人計劃將儲(chu) 蓄向儲(chu) 蓄型保險“搬新家”。

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