富德生命倍享健康保險怎麽樣？值得買嗎？

疫情打亂(luan) 了很多人正常的生活秩序，同時也改變了很多人對保險的看法。由於(yu) 疫情喚起了人們(men) 的危險意識，現在越來越多的消費者都開始給自己或家人買(mai) 保險了。

近期，譜藍君翻看留言有留意到一款重疾險——富德生命的倍享健康重大疾病保險，據說這款產(chan) 品重疾可以做到5次賠付，中症的賠付額度也可以高達60%，還有身故責任、高發疾病多次賠等保障，看起來性價(jia) 比似乎很不錯。

實際上真的如此嗎？今天，譜藍君又忍不住想要給這款產(chan) 品“卸妝”了哈哈哈~

主要內(nei) 容如下：

• 富德生命倍享健康保險怎麽樣？
• 倍享健康重疾險有哪些坑？
• 譜藍君總結

富德生命人壽保險股份有限公司成立於(yu) 2002年3月4日，總部設在深圳，注冊(ce) 資本高達117.52億(yi) 元。且先後在北京、上海、廣東(dong) 、浙江、山東(dong) 等城市開設35家分公司、1000多個(ge) 分支機構及服務網點，經營範圍基本覆蓋國內(nei) 經濟發展相對活躍的地區。

據富德生命人壽償(chang) 付能力報告顯示，最近一次風險綜合評級即2020年第四季度風險綜合評級為(wei) B級，核心償(chang) 付能力充足率為(wei) 102%，綜合償(chang) 付能力充足率為(wei) 120%。

銀保監會(hui) 對保險公司的償(chang) 付能力管理規定中，包括三項衡量標準，即核心償(chang) 付能力充足率、綜合償(chang) 付能力充足率、風險綜合評級。

所以富德生命人壽這三項監管要求都在銀保監會(hui) 的監管標準範圍內(nei) ，屬於(yu) 國家償(chang) 付能力達標的合規保險公司，是相對靠譜的。

話不多說，大家先簡單瀏覽下這款產(chan) 品的基本保障圖表——

保障內(nei) 容：

1、投保規則

倍享健康保險的投保年齡覆蓋到60歲，職業(ye) 更是包含1-6類，相對來說範圍是比較廣的。

不過該產(chan) 品的保障期隻能選擇終身，且最長繳費期也隻有20年，選擇較少。

2、重疾保障

倍享健康包含120種重大疾病種類，18歲前，首次重疾可直接賠付150%保險金；18歲後則賠付基本保額。

該產(chan) 品屬於(yu) 多次賠付重疾險，最高可賠付五次，但需間隔180天，且120種疾病需分為(wei) 5組進行理賠。

3、輕症中症保障

輕中症的保障屬於(yu) 中規中矩，賠付次數和保障力度都和市麵上重疾產(chan) 品差不多，不過輕症的賠付次數要稍微高些，有5次，不過人一輩子發生一兩(liang) 次已經很要命了，大概率是用不了這麽(me) 多的。

4、身故責任

倍享健康的身故責任屬於(yu) 必選項。18歲前發生身故或全殘風險，賠付3倍已交保費；18歲後則直接賠付保額。

5、增值保障

倍享健康的增值服務相對比較多，但同時也都是必選項：

①惡性腫瘤、腦中風後遺症、急性心肌梗塞次賠付。首次確診為(wei) 相對疾病或相應疾病同組中的其他重疾，有5年的間隔期，後確診相應重疾的，可獲賠第二/三次理賠，賠付基本保額。

②疾病終末期保險金。被保人首次確診重疾且達相應條件的，賠付100%保險金。

通過上述分析可以看出，倍享健康重疾險的保障內(nei) 容還是非常豐(feng) 富的，包括多種高發重疾的多次賠、生命終末期保險金、頭被保人豁免，以及投保年齡和投保職業(ye) 都覆蓋得比較廣等等。

從(cong) 這些方麵上看，是不是覺得倍享健康幾乎接近“完美”？

下麵，譜藍君帶大家挖掘下，保障豐(feng) 富背後隱藏的“弱點”：

1、重疾分組，還有間隔期

重疾雖然可以賠付5次，但是需要分組，120種疾病，分為(wei) 5組，每組疾病病種裏麵隻能賠付一次/種（惡性腫瘤、腦中風後遺症、急性心肌梗塞除外），賠付過後整組作廢，剩餘(yu) 的疾病不在理賠範圍內(nei) 。

保險公司一般會(hui) 將關(guan) 聯度極高的一些疾病歸到一個(ge) 組別裏。發生一次重疾後，一般再次患的重疾很大概率是上一個(ge) 重疾的複發或轉移，所以分組後，就大大減低賠付概率了。

倍享健康重疾賠付中是有間隔期的，相鄰兩(liang) 次重疾的賠付需要間隔180天。

2、可多次賠付的高發疾病，間隔期較長，且理賠嚴(yan) 苛

惡性腫瘤、腦中風後遺症、急性心肌梗塞多次賠保障中，都各有5年的間隔期，相對較長。市麵上同類型高發重疾多次陪的間隔期大部分都是1-3年而已。

且腦中風後遺症、急性心肌梗塞的再次賠付都要求證實為(wei) 對應疾病的新發，大大減低的獲賠率。同樣的，市麵上同類型條款對於(yu) 高發疾病的新發、複發或轉移都是在保障範圍內(nei) 的。

所以倍享健康雖然附加了很多高發重疾多次賠保障，但是保司在理賠條件上“嚴(yan) 格把守”。

3、捆綁身故責任

富德生命倍享健康保險對於(yu) 身故責任是必選項，大大提高總體(ti) 保費（一般附加身體(ti) 責任會(hui) 增加30%以上的保費）。

且重疾和身故兩(liang) 者隻能賠付一個(ge) ，相當於(yu) 買(mai) 了兩(liang) 份保障，交了兩(liang) 份錢，最終隻能享受一個(ge) 。這也是捆綁身故重疾險比較常見的一種現象。

4、增值保障均為(wei) 必選先，保障不靈活

一般重疾產(chan) 品對於(yu) 高發重疾條款都為(wei) 必選項，可以自由選擇，甚至可以拆分選擇，隻選擇某個(ge) 高發疾病，包括身故責任也可自由選擇。但倍享健康對於(yu) 這些條款都為(wei) 必選，大大提高保費，保障不靈活，對於(yu) 預算有限的家庭並不友好。

5、費率高，最長繳費期短，杠杆不高

倍享健康的最長繳費期隻能選20年，大大降低了費率杠杆。

30歲男性購買(mai) 50萬(wan) 額度，交20年，每年的保費高達1.3萬(wan) ，20年總保費差不多去到27萬(wan) 。

重疾險如何判斷性價(jia) 比？很大因素是看多少保費可以撬動多少杠杆，一般總保費和保額的比例為(wei) 1:2時，性價(jia) 比已經很低了，是不建議配置的，但這個(ge) 產(chan) 品所交的總保費還超過了一半的保額，性價(jia) 比可想而知。

富德倍享健康是一款多次賠付的終身重疾險，輕症、中症、重疾均多次賠付，還有高發重疾多次賠、疾病終末期保險金等，保障較為(wei) 全麵，但這款產(chan) 品價(jia) 格不便宜，綜合來看競爭(zheng) 力不大。

如果預算充足，看中重疾多次賠、保障全麵的，建議多對比其他同類型產(chan) 品。如果預算不多，建議考慮定期壽險搭配消費型重疾險，提高保額，那樣出險時就可以一次獲賠了，不用等間隔5年，這也是一種規劃思路。

作為(wei) 四大險種之一，相對於(yu) 其他險種，重疾險的價(jia) 格並不便宜，但是其作用卻是無可替代的。同時，它也是保障責任、產(chan) 品形態最豐(feng) 富的險種，各種類型的重疾險，挑得眼花繚亂(luan) 。

好產(chan) 品也並非適合每個(ge) 人，專(zhuan) 業(ye) 的是還是留給專(zhuan) 業(ye) 的人去做，建議大家還是需要谘詢專(zhuan) 業(ye) 規劃師，根據你的保障需求、健康情況以及家庭財務狀況，製定好保障方案，再從(cong) 市麵上選擇適合的產(chan) 品哦，畢竟這份保單是要保障你幾十年甚至一輩子的！

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