弘福多多2023增額終身壽險：安全靈活，如何實現高收益？

做投資理財，肯定會(hui) 追求安全、靈活、高收益，但也有一種說法：高收益伴隨著高風險。 隨著利率的下行和各種原因的影響，許多人開始嚐試將增額終身壽險作為(wei) 財務管理的工具之一。增額終身壽險的保險合同可以鎖定人壽利率，保單貸款可以滿足被保險人的資金靈活性需求。

在眾(zhong) 多增額終身壽險產(chan) 品中，弘康人壽金玉滿堂增額終身壽險在去年進行了調整，但產(chan) 品也將“更新迭代”， 弘康人壽推出了弘福多多2023增額終身壽險（又稱金滿意足煥新版和金玉滿堂3.0）。從(cong) 其保障內(nei) 容來看，該產(chan) 品具有更寬鬆的年齡限製、更靈活的支付和更低的起始投資門檻。

下麵我們(men) 一起來看看弘福多多2023終身壽險的詳細保障和收益情況。

弘福多多2023增額終身壽險的主要保障基本信息如下：

根據不同的繳納時間，最高承保年齡上限也是不同的。範圍最廣的是躉交，支持75歲以下的人投保；而範圍最窄的是選擇20年繳納的，承保年齡隻支持55歲以內(nei) 。

起投金額很低，從(cong) 1000元開始就可以了，起投金額非常低，基本上普通工薪階層都能負擔得起，隻需要1000元即可起投。接下來咱們(men) 再來看看它有具體(ti) 有哪些保障亮點：

1、支持加減保：增額終身壽險常規操作還是以減保來，但支持加保的產(chan) 品就不多了。出乎意料的是，作為(wei) 一種新產(chan) 品，弘福多多2023新版本仍然可以保留加保功能。根據弘康人壽過去的增額終身壽險減保的規則，概率不是很嚴(yan) 格，甚至比同類產(chan) 品還會(hui) 更寬鬆一些。

2、有高客權益，有機會(hui) 入住養(yang) 老社區：對於(yu) 不同的保費，弘康人壽還提供不同的增值服務，如家庭應急醫療、高端早期篩查和抗衰老管理、世界著名學校的出國留學渠道、稅法谘詢和專(zhuan) 屬醫療。

例如，高端早期篩查抗衰老管理不僅(jin) 包括兩(liang) 種癌症（結直腸癌和胃癌）的篩查，還包括免疫細胞儲(chu) 存和CAR-T療法服務。例如，結直腸癌和胃癌也是最常見的癌症之一。早期篩查服務可以幫助我們(men) 早期發現和治療，提高治愈概率。

如果總保費超過100萬(wan) ，還有養(yang) 老社區入住權。對於(yu) 想要享受高質量晚年的客戶來說，這項服務仍然非常周到。然而，需要注意的一點，權益自激活後有效期隻有1年。

3、支持隔代投保：也就是說，爺爺、奶奶、外公和外婆可以為(wei) 孫子孫女投保。投保成功後，這份保單是可以伴隨孩子一生的。即使婚姻發生了變化，也無需進行分割。而保單隻屬於(yu) 孩子。它是情感上愛的延續，也是財富的有針對性的繼承。

首先，我們(men) 來看看保單的利益。以30歲的男性，每年支付10萬(wan) 保費，支付10年為(wei) 例：

可以看出，保單在第9年（即39歲時）的現金價(jia) 值超過已支付的保費。此時，付款期尚未結束；保單在第10年（即40歲時）的現金價(jia) 格為(wei) 1102270元。此時，退保，淨利潤為(wei) 102270元。保單在第20年(即50歲時)，複利IRR非常接近2.8%；在第40年(即70歲時)，IRR達到2.9%以上，無限接近3%。

咱們(men) 再來一起看看它在不同時期、不同繳費年限的現金價(jia) 值表現：還是以30歲男性每年支付10萬(wan) 元為(wei) 例：

現在的價(jia) 格超過了已付保費(即封閉期)：短期支付，如單筆支付和3/5年支付，封閉期基本上隻有6-7年，當前價(jia) 格的增長速度良好；如果長期支付在10/15/20年內(nei) 支付，基本支付期內(nei) 的當前價(jia) 格已經超過已支付的保費，這比目前的類似產(chan) 品要快得多。

IRR性能：基本上，在60歲時，IRR超過2.8%，在80歲時超過2.9%。一般來說，在3/5/10/15年內(nei) 支付保單的好處是非常接近。具體(ti) 選擇還是要根據自己的實際情況來決(jue) 定。

由於(yu) 增額終身壽險的資本規劃功能是通過現金價(jia) 值來實現的，所以我們(men) 在選擇產(chan) 品時主要看現金價(jia) 值。從(cong) 以下維度進行評估：

1.現金價(jia) 值超過所支付保費的速度

簡而言之，可以理解為(wei) 該產(chan) 品的關(guan) 閉期或回收時間。現金價(jia) 值越早超過支付的保費，投資的資金就越靈活。雖然一些增額終身壽險的產(chan) 品在猶豫期過後可以減少保險並取出，但當現金價(jia) 值未超過已支付的保費時，無疑存在本金損失。

因此，現金價(jia) 值越早超過已支付的保費，我們(men) 在沒有損失的情況下提取資金的時間就越早。當我們(men) 不得不從(cong) 保單中提取資金時，我們(men) 的擔憂就越少。

當前價(jia) 格快速增長的終身壽險可以一次性支付，當前價(jia) 格在第二年超過已支付的保費；支付10年，當前價(jia) 格在第八年超過已支付的保費。對於(yu) 注重資金靈活性的朋友來說，這樣的產(chan) 品值得考慮。但是，隨著監管對增額終身壽險的限製越來越嚴(yan) 格，增增額終身壽險的現價(jia) 超過了已付保費的速度，而且速度越來越慢。

2.現金價(jia) 值的增長速度與(yu) 產(chan) 品收益率直接相關(guan)

例如，同樣的50萬(wan) 現金價(jia) 值：a產(chan) 品在一年內(nei) 變為(wei) 515000；B產(chan) 品在一年內(nei) 變為(wei) 514000。兩(liang) 者的收入差異為(wei) 1000，增長率差異為(wei) 0.2%。當然，a產(chan) 品更好，但有些產(chan) 品在早期增長很快，有些產(chan) 品在後期增長比較快一些，具體(ti) 要看產(chan) 品收益具體(ti) 情況。

總的來說，弘福多多2023增額終身壽險是一款收益穩定、靈活度高的理財工具。它具備加減保、高客權益和支持隔代投保等優(you) 點，能夠滿足不同人群的需求。從(cong) 收益角度來看，現金價(jia) 值超過已交保費的速度較快，且增長速度穩定。

因此，選擇這款產(chan) 品可以實現資金靈活運用和長期收益增長。在挑選增額終身壽險時，我們(men) 主要關(guan) 注現金價(jia) 值增長速度和是超過所交保費的速度兩(liang) 個(ge) 方麵來看。這需要根據個(ge) 人情況選擇合適的產(chan) 品，能夠實現理財目標並確保資金安全。最後如果您正在考慮了解更多關(guan) 於(yu) 赛马会APP下载官网或者需要進行保障配置的話，我們(men) 真誠地邀請您點擊下方圖片報名參加免費的一對一家庭保障規劃服務。

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