重疾額外賠付80%保額！達爾文3號重大疾病保險C位斷層出道！

2020年6月2號起，銀保監會(hui) 停止報備按2007版重疾定義(yi) 設計的人身險，也就是說在這以後發行的產(chan) 品都得按新定義(yi) 來了。

與(yu) 舊定義(yi) 相比，新定義(yi) 更加細致科學，更合理些，但個(ge) 別疾病的規定對於(yu) 消費者來說，就有點“吃虧(kui) ”了，比如甲狀腺癌I期不再按重疾賠付，而是被挪到了輕症；輕症最多隻能賠到重疾保額的30%……

很多保險公司都出盡招數，希望在重疾新定義(yi) 正式落實前，再出幾款優(you) 質的產(chan) 品，其中就包括信泰人壽。

信泰人壽非常活躍，從(cong) 2020年3月的如意人生守護（英雄版），再到超級瑪麗(li) 一係列的升級，都突破了市場的想象。就在明天，它又將推出一款刷新市場的產(chan) 品——達爾文3號。

達爾文3號最為(wei) 突出的，就是重疾額外賠付80%，癌症額外賠付15%，業(ye) 內(nei) 最高！

咱們(men) 今天就來好好看看這款達爾文3號，會(hui) 變成目前最值得買(mai) 的重疾險嗎？

主要內(nei) 容如下：

• 達爾文3號重大疾病保險保障內容
• 達爾文3號重大疾病保險有什麽特點
• 達爾文3號重大疾病保險與同類產品橫向對比
• 譜藍君總結

信泰人壽不用再多介紹了，如意人生守護（英雄版）、超級瑪麗(li) 2號MAX、如意人生守護（典藏版）都是市場上的佼佼者，產(chan) 品就是一個(ge) 保險公司最好的名片。

成立於(yu) 2007年的信泰人壽在10餘(yu) 年的時間裏運營一直都很穩妥，2020年第1季度綜合償(chang) 付能力為(wei) 134.72%，風險評級為(wei) B類。都在監管的標準內(nei) 。

直接往下看產(chan) 品——

基本保障：

輕症：50種，賠3次，每次賠45%基本保額；

原位癌可額外賠1次；

不典型心梗/微創冠狀動脈介入/微創冠狀動脈搭橋可額外賠1次；

中症：25種，賠2次，每次賠60%基本保額；中度腦中風可額外賠1次；

重疾：110種，賠1次，賠付100%，60歲前額外賠付80%；

被保人豁免：被保人確診輕症、中症、重疾豁免保費；

可選保障：

癌症二次賠付：額外賠付150%基本保額；

首次重疾為(wei) 癌症，間隔期3年；

首次重疾非癌症，間隔期180天；

特定心血管重疾二次賠：額外賠付150%保額；

包括急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術、腦中風後遺症；

首次重疾為(wei) 特疾，間隔期1年；

首次重疾非特疾，間隔期180天；

身故責任：18歲前返還保費，18歲後賠付基本保額；

投保人豁免：投保人確診輕症、重疾、身故、全殘豁免保費；

單看保障內(nei) 容的話，跟它家的超級瑪麗(li) 2號MAX非常像，超級瑪麗(li) 剛推出就成為(wei) 目前市場上性價(jia) 比最高的單次重疾險之一，是追求性價(jia) 比的首選；

而達爾文3號，可以說是超級瑪麗(li) 2號MAX的高配版了：你有的保障內(nei) 容我都有，甚至賠付額度、次數都比你更高，價(jia) 格也隻比你貴那麽(me) 一點點。滿足了另一部分追求保障充足的人的需求。

1、重疾60歲前額外賠付80%，業(ye) 內(nei) 最高

目前市麵上重疾額外賠付最優(you) 的配置是60歲前額外賠付60%，超級瑪麗(li) 2號MAX、康惠保2.0、優(you) 惠寶……

而達爾文3號，C位斷層出道：60歲前重疾額外賠付80%基本保額！

這幾乎是買(mai) 一送一了，如果基本保額是50萬(wan) ，60歲前重疾保額就是90萬(wan) ，比其他最高的額度要多出整整10萬(wan) 。

賠多了那麽(me) 多，那保費會(hui) 不會(hui) 也很貴呢？

咱們(men) 拿目前性價(jia) 比最高的超級瑪麗(li) 2號MAX，加上一份保至60歲的純重疾險，在達爾文3號重疾保額相同的條件下，我們(men) 來看看兩(liang) 者的差異。

達爾文3號比超級瑪麗(li) 2號MAX的組合，保費每年多出352元。

但是這352元的保障，含金量不是一般高——

多了：中度腦中風2次賠，特定高發心血管輕症2次賠，癌症二次賠付多15萬(wan) 。

非 常 值。

2、首款癌症二次賠付150%

可附加癌症二次賠付，額外賠付150%保額；

首次重疾為(wei) 癌症，間隔期3年；

首次重疾非癌症，間隔期180天；

達爾文3號是首款癌症二次賠付150%的重疾險，除此之外，間隔期也是市場上最短之一了，保障範圍也完全覆蓋了新發、複發、轉移、持續等情形。

附加後，男性費率上漲9.6%左右，女性費率上漲15.5%左右，與(yu) 市場平均水平基本持平。

雖然價(jia) 格漲幅是一樣的，但人家賠得多呀，所以總的看下來還是很劃算的，有需要、預算充足的朋友，值得考慮附加。

3、原位癌二次賠付

根據2019年各保險公司的理賠報告顯示，原位癌是非常高發的輕症，其次就是心腦血管疾病。

同時，新定義(yi) 中將原位癌踢出了輕症賠付的範圍，由保險公司自行決(jue) 定是否加上。

也就是說，原位癌非常高發，未來的重疾險卻很有可能不含原位癌的保障，所以譜藍君建議大家可以在新規敲定前落實保障，著重關(guan) 注一下含原位癌保障的產(chan) 品。

目前含原位癌二次賠的產(chan) 品較少，隻有超級瑪麗(li) 2號MAX、超級瑪麗(li) 2020pro、康瑞保等。

4、特定心腦血管疾病2次賠

根據各大保險公司理賠年報，重疾險裏麵理賠占比排名依次為(wei) ：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、嚴(yan) 重冠心病，這幾類疾病賠付占到重疾賠付85%以上，而且複發、轉移的概率很高。

如此一來，這些高發疾病的二次賠付，就很有必要了。

現在有很多重疾險都添加了特定心腦血管疾病2次賠的保障責任，如下圖——

紅框中的是產(chan) 品本身自帶心腦血管疾病二次賠付，框外的是可以附加的二次賠付保障；

達爾文3號本身不用加錢就有四項心腦血管疾病二次賠付了，僅(jin) 次於(yu) 芯愛2號；

此外，還可選急性心肌梗塞等重疾的二次賠，大概加錢15%左右就可以附加，屬於(yu) 市場平均水平，可以考慮。

5、不捆綁身故責任

和超級瑪麗(li) 2號MAX一樣，達爾文3號也不捆綁身故責任，可自由選擇。

從(cong) 表格中能看出，達爾文3號附加身故保障責任之後的費率上漲幅度是最小的，雖然保費不是最便宜，但是保障是最全麵的，多個(ge) 小幾百完全不是問題。

所以如果在意身故責任的話，達爾文3號也不失為(wei) 一個(ge) 好選擇；

但譜藍君還是建議大家不附加，性價(jia) 比高多了。

6、費率優(you) 勢

達爾文3號的保障已經非常充足了，那價(jia) 格呢？

無論是怎麽(me) 樣的保障責任形態，達爾文3號的保費都不是最便宜的，但是整體(ti) 差距不大，保額、保障內(nei) 容卻比別的產(chan) 品要好很多，建議大家可以結合自己的預算來選擇。

不同的產(chan) 品有各種的特性，適合不同的人群。

譜藍君整理了一下目前市麵上所有的單次賠付重疾險，大家可以按需選擇~

投保建議：

追求性價(jia) 比：超級瑪麗(li) 2號MAX，費率最低；達爾文3號，綜合性價(jia) 比最高；

高保額：達爾文3號，60歲前額外賠付80%，輕中症賠付比例最高；

注重心腦血管疾病保障：芯愛2號、達爾文3號，自帶心血管疾病額外賠；

癌症二次賠付：超級瑪麗(li) 2號MAX，附加後費率仍占優(you) 勢；

身故賠保額：達爾文3號，綜合性價(jia) 比最高；

前症保障：康惠保2.0；

高危職業(ye) 、超重：健康保2.0，沒有限製；

達爾文3號領先於(yu) 市場，重疾60歲前額外賠付80%，癌症、特定心腦血管疾病二次賠150%，均為(wei) 業(ye) 內(nei) 最高，而費率卻沒有高出多少。

除此之外，可選的保障責任很多、夠靈活，不捆綁身故責任，性價(jia) 比很高，值得考慮配置。

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