成人重疾險三天兩(liang) 頭出新產(chan) 品，少兒(er) 重疾險市場卻蠻久沒動靜了……
終於(yu) ，愛心人壽新上線了一款【守護神】少兒(er) 重疾險，是開心小保貝的升級版。
很多朋友都在後台谘詢譜藍君這款產(chan) 品性價(jia) 比怎麽(me) 樣，和媽咪保貝相比哪個(ge) 更好？
譜藍君今天統一給大家測評下吧~
主要內(nei) 容如下：
守護神和開心小保貝都是由愛心人壽承保的。
愛心人壽於(yu) 2017年6月19號經銀保監會(hui) 審批通過開業(ye) ，總部北京。
主要股東(dong) 包括北京保險產(chan) 業(ye) 園、吉林煤業(ye) 集團這些國企大佬。
實繳注冊(ce) 資本17億(yi) 元。
據2020年一季度償(chang) 付能力報告顯示，愛心人壽2020年第一季度的綜合償(chang) 付能力充足率為(wei) 236.32%。
風險綜合評級結果A類，滿足監管要求。
公司經營穩當，我們(men) 回歸具體(ti) 產(chan) 品本身吧——
基礎保障：
重疾：110種，不分組，賠3次，100%基本保額/次；
保20年/30年/至25歲/至30歲：前10年首次重疾額外賠付50%基本保額；
保至60歲/終身：前20年首次重疾額外賠付50%基本保額。
中症：30種，不分組，賠2次，無間隔期，依次賠付50%、60%基本保額；
輕症：30種，不分組，賠3次，無間隔期，依次賠付30%、40%、50%基本保額；
身故：已交保費和現金價(jia) 值二者取大；
被保人豁免：被保人首次發生輕症、中症或重疾，後續保費豁免，保單仍有效。
可選責任：
高發少兒(er) 特疾：20種，賠1次，保至25歲，額外賠付100%基本保額；
少兒(er) 罕見病：8種，賠1次，保至25歲，額外賠付100%基本保額。
投保人豁免：投保人發生輕症、中症、重疾、全殘或身故，後續保費豁免，被保人的保障權益不變。
增值服務：
忠誠客戶權益。
【守護神】是一款不分組多次賠付的少兒(er) 重疾險，輕中症保障全麵，重疾有限時額外賠付，也可以附加高發少兒(er) 特疾和罕見病，算是少兒(er) 重疾險裏麵的頂配了，保障非常充足。
而保費相當於(yu) 同類重疾險打8-9折！
下麵給大家仔細講講這款產(chan) 品的特點。
1、3次重疾不分組，限時多賠50%保額
重疾：110種，不分組，賠3次，100%基本保額/次；
不分組的少兒(er) 重疾險選擇非常少，目前比較優(you) 質的隻有守衛者3號少兒(er) 版（2次）、媽咪保貝附加重疾2次，再來就是這款守護神了，賠付還比它們(men) 多1次。
不分組有什麽(me) 好處？直接影響咱們(men) 的獲賠率，不分組的多次賠付重疾險，多次獲賠概率是最高的。
另外：
前10/20年首次重疾多賠50%。
如果選擇保至60歲/終身，那額外賠付的時間更長：前20年首次重疾額外賠付50%基本保額。
這個(ge) 重疾額外賠付，額度中規中矩，和其他產(chan) 品一樣基本都是50%，不過期限上還是挺大方的，保至60歲的也可以額外賠付20年：
譜藍君把每一行的最優(you) 項，用紅色字體(ti) 標注出來了。
可見，在同類產(chan) 品中，守護神的綜合性價(jia) 還是更高的。
2、輕中症保障優(you)
輕症：30種，不分組，賠3次，無間隔期，依次賠付30%、40%、50%基本保額；
中症：30種，不分組，賠2次，無間隔期，依次賠付50%、60%基本保額。
常見高發的輕中症全覆蓋：
其中輕微腦中風後遺症（一般為(wei) 輕症）提檔到“中症”賠付，比同類重疾險多賠20%~30%。
3、可選少兒(er) 特疾保障
20種少兒(er) 特疾+8種罕見病：保至25歲，額外賠付100%基本保額。
這是父母們(men) 可以自己選擇要不要附加的保障。
如果加上重疾理賠，25歲前有機會(hui) 獲賠200%甚至250%保額！
這樣的賠付條件，其實還沒達到擊穿行業(ye) 天花板的程度，但勝在覆蓋高發病種範圍廣，即使跟保障範圍超廣的媽咪保貝放在一起，也完全不輸：
含金量這麽(me) 高的一項保障，即使是保終身的，保費漲幅也隻是大約1.9%~5.6%，每年多掏80塊錢左右而已。
譜藍君覺得這買(mai) 賣值當。
4、保障期靈活選擇，可定期可終身
守護神保障期選項足夠多：
保20/30年、保至25歲/30歲/60歲/終身
之前很多優(you) 秀的少兒(er) 重疾險，要不就隻能保定期的，要不就隻能保終身。
這款好了，想保多久都有。
還是那句，預算充足的，當然首選保終身，不僅(jin) 保障充足，而且趁著孩子年紀小，便宜；
預算有限的話，選擇保定期吧，每年才幾百塊；等產(chan) 品到期後，再轉投其他成人重疾險，畢竟產(chan) 品自帶忠誠客戶權益，可以免健告、免等待期轉保。
5、忠誠客戶權益
給孩子投保，有些寶媽會(hui) 擔心：
買(mai) 了定期重疾險，到時保障期滿了，健康有變化重新投保要過健康告知，可能會(hui) 被責任除外或者拒保；
還要算準日子，確保新保單等待期間0空檔，否則保障中斷期間出險，功虧(kui) 一簣。
而守護神的忠誠客戶權益，就很好地解決(jue) 了這個(ge) 問題：
未發生過理賠、保障期滿後60天內(nei) 可以免健告、0等待期投保指定成人重疾險。
愛心人壽的愛加倍，之前譜藍君也測評過，也是不錯的產(chan) 品。
6、其他
①投被保人雙豁免
（自帶）被保人豁免：被保人首次發生輕症、中症或重疾，後續保費豁免，保單仍有效。
（可選）投保人豁免：投保人發生輕症、中症、重疾、全殘或身故，後續保費豁免，被保人的保障權益不變。
②身故返還
自帶身故責任：返還已交保費和現金價(jia) 值二者取大。
算是個(ge) 折中的處理吧，既沒有消費型那麽(me) 劃算，但又不像“身故賠保額”那麽(me) 貴。
要說小缺陷的話，守護神倒是也有2個(ge) 地方需要改善下。
A、沒有智能核保
▼向下滑動看被保人健康告知▼
健告有6條，和原版開心小保貝一樣。
但沒有智能核保，隻提供人工核保。
健康的寶寶可以直接投；
但觸碰到健康告知的話，要謹慎一些，畢竟人核會(hui) 留下核保記錄，建議首選有智能核保的產(chan) 品。
B、最長繳費期較短
保終身最長繳費隻有20年，杠杆相對沒那麽(me) 高了。
一般最長能繳30年才對。
不過孩子的保費比成人便宜，家長能承受的話，也未嚐不可，畢竟保障確實不錯。
投保小建議：
預算有限、追求性價(jia) 比：大黃蜂3號plus、媽咪保貝。重疾單次賠付，輕中症保障全麵，少兒(er) 特疾賠付高，費率有優(you) 勢。
保障全麵：守護神、守衛者3號少兒(er) 版。重疾不分組多次賠，首次重疾限時額外賠付50%，增值服務實用。守護神累計保費少；守衛者3號每年保障杠杆高。
高保額：守護神、嘉貝保、大黃蜂3號plus、晴天保保超越版。重疾保額都會(hui) 增加。嘉貝保、大黃蜂3號plus，最高可投80萬(wan) 保額。
它和原版（開心小保貝）相比，差別不大，原版的價(jia) 格更便宜；
而升級版的這個(ge) 守護神，雖然不是最便宜的產(chan) 品，但不管從(cong) 保障的少兒(er) 病種、賠付的次數還是保額來說，保障都非常全麵。
想給孩子長遠、充足保障的寶爸寶媽們(men) ，可以考慮一下守護神。建議選保至60歲/終身，這款產(chan) 品的優(you) 勢才比較突出，如果是保二三十年的話，有性價(jia) 比更高的其他選擇。
目前守護神少兒(er) 重疾險已經下架，如果還沒有給孩子和自己配齊應有的保障，可以點擊下方圖片，免費體(ti) 驗譜藍價(jia) 值800元的家庭保障規劃服務。專(zhuan) 業(ye) 的譜藍理財師將會(hui) 1對1為(wei) 你量身定製家庭保障方案、挑選高性價(jia) 比產(chan) 品，並協助你規範投保，提供免費的理賠協助服務。
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