看牙看破產？齒科保險這撮羊毛你薅了嗎？

譜藍君之前去拔了3顆智齒，最近開始隱隱作痛！

拔完一邊，恢複一周後再去拔另一邊，無緣各種美食。

而且，小小的三顆牙齒，竟然拔掉了我兩(liang) 三千大洋。

我這還算好的，有同事牙根都壞掉了，得先拔掉，再去種植牙，預計花費2萬(wan) ；同事的孩子正畸預計花費3萬(wan) ……

小到大幾百，大到小幾萬(wan) ，牙齒問題摧殘的不僅(jin) 是我們(men) 的身心，還有我們(men) 的荷包。

分分鍾“看牙看破產(chan) ”，有什麽(me) 辦法解決(jue) ？

你別說，還真有些羊毛可以薅，趕緊一起來看看~

主要內(nei) 容如下：

• 牙齒治療有多貴？
• 齒科保險，相當於一張無門檻的優惠卡！
• 譜藍君總結

你知道嗎？一名牙齒健全者壽命可延長10-20年！

然而，六成以上的3-5歲孩子存在齲齒問題；35歲以上的大人，牙周健康率不足10%！

都說牙疼不是病，疼起來要人命。牙一旦疼了起來，高昂的治療開銷幾乎是無法避免的；

更別說正畸、牙齒美白這些非剛需的牙齒治療了，很多人在經濟情況寬裕的情況下才去做。

牙齒治療有多貴？

譜藍君找了一波市麵上的參考價(jia) 格：

譜藍君見過很多長輩，年輕時沒有條件治療病牙，食而無味大半輩子過來了，到老了，滿嘴的牙齒得敲落重新裝假牙，稍微硬點的東(dong) 西都啃不了。

《舌尖上的中國》有句話：時間是食物的摯友，也是食物的死敵。

即使現在大家的收入上漲了，看牙依然是一筆不小的開銷。

有沒有什麽(me) 辦法，可以減輕一點牙齒治療的經濟負擔？

1、醫保報銷有限

報銷，第一時間想到的自然是醫保。

隻可惜，醫保的報銷範圍和額度都非常有限。

一般醫保隻能報銷拔牙（蛀牙可以，智齒不報）、補牙和一些基礎牙科疾病的部分費用；

且報銷比例非常低，像我有個(ge) 同事補牙，僅(jin) 報銷了部分材料費，占總開支不到10%。

像洗牙美牙、種牙、正畸，屬於(yu) 美容類，一般城市的醫保都不給報。

2、商業(ye) 保險直接免責或理賠門檻高

壽險和重疾險，基本和牙科治療無緣了，壓根就不是一回事。

一般的百萬(wan) 醫療險，對牙科疾病治療是直接免責的。

除非是高端醫療險，保障細致入微，但同時年保費也得大幾千甚至上萬(wan) 了。

意外險的意外傷(shang) 殘和意外醫療還有可能會(hui) 報銷，不過條件也比較苛刻：

意外傷(shang) 殘需要根據分級按比例賠付，基本都是非常嚴(yan) 重的情況才會(hui) 被判定為(wei) 傷(shang) 殘：

意外醫療也需要滿足“意外”的情形才能賠付：突發的、外來的、非疾病的、非本意的才能理賠。

比如摔傷(shang) 時不小心磕掉了牙齒，需要補牙、種牙；

而一般日常的蛀牙、牙周炎，都屬於(yu) 自身疾病引起的，而非“意外”，是不能賠的。

除了花費高之外，就醫體(ti) 驗也很差。

好不容易請了假，掛號排隊等到醫生，還不能把問題一次性解決(jue) 了……

怎麽(me) 才能解決(jue) 這些莫名其妙的問題呢？

齒科保險，是個(ge) 不錯的選擇。

1、即買(mai) 即用0免賠

齒科保險雖然也算是醫療險，但投保規則異常友好。

一般為(wei) 0等待期，即買(mai) 即用。也不限職業(ye) 。

很多產(chan) 品免健告，生了重病也可以投保。即便是你現在已經需要治療牙科疾病，馬上買(mai) 一份也可以正常理賠。

而且，這種保險根本不用考慮保險公司續保會(hui) 給你使絆兒(er) 。

2、保障全麵，按需選擇

齒科保險一般分為(wei) 普惠計劃和保健計劃，大家要注意保障內(nei) 容。

• 普惠計劃：（預防保健）+基礎治療+複雜治療+意外治療；

相比之下，多了治療牙周炎、拔牙、美牙、種牙等基礎和複雜治療，適合已經出現牙科疾病的朋友。

• 保健計劃：預防保健+意外治療。

適合用於(yu) 預防齲齒的小朋友、和注意定期洗牙潔牙的人群，保費也便宜。

3、無需墊付，直付理賠

齒科保險一般可以現場結算，不用我們(men) 消費者先墊付後找保險公司報銷。

省了繁瑣的理賠流程。

4、齒科門診範圍有限定

不過要注意的是，齒科醫療保險，預防保健、基礎治療、複雜治療等一般需要在指定診所才能報銷理賠，隻有意外治療可以直接在二級及以上公立醫院。

所以大家挑選齒科保險的時候，就千萬(wan) 要注意限定於(yu) 哪些門診醫院使用了，尤其是三四線城市的朋友。

有些雞肋的產(chan) 品，可能鎖定的就那麽(me) 幾家，既不權威費用也高，甚至你看個(ge) 牙還得跨區跨市，買(mai) 了也是浪費。而有些產(chan) 品覆蓋範圍廣，更實用方便。

說到這裏，有朋友可能會(hui) 問：投保這麽(me) 寬鬆，報銷範圍又廣，那到底能給我報銷多少？每年保費又要多少？有什麽(me) 產(chan) 品可以推薦一下？

譜藍君這幾天找了幾款比較優(you) 質的產(chan) 品，大家可以按需入手：

• 普惠計劃（適合已有牙科疾病）：國任財險·齒科醫療普惠計劃、陽光財險·牙無憂；
• 保健計劃（適合未有牙科疾病，注重日常維護）：國任財險·齒科醫療保健計劃（成人版/兒童版）。

• 國任財險·齒科醫療普惠計劃

0等待期，即買(mai) 即用；

0免賠額，保障範圍內(nei) 直接結算，不用自費和墊付。

• 預防保健、基礎治療、複雜治療、意外齒科醫療全保障：
• 預防保健：5000元保額，潔牙、氟化泡沫防齲齒、窩溝封閉等100%直付，超出5000元保額的打9折；
• 基礎治療：1000元保額，牙周炎、常規拔牙、普通填充或全口牙片等90%直付，超出額度的打9折；
• 複雜治療：2000元保額，複雜填充、美牙、全瓷冠、貼麵等70%直付，超出額度的打9折；
• 意外治療：3000元保額，因意外導致的牙科治療100%直付，超出額度的打8.5折。

意外治療適用於(yu) 二級及以上公立醫院，其他預防保健、基礎治療、複雜治療等隻有指定診所才可適用。

但好在國任財險齒科醫療這幾個(ge) 計劃（普惠計劃、保健計劃成人版/兒(er) 童版）指定診所覆蓋廣，覆蓋全國70多個(ge) 城市，90多個(ge) 品牌,500多家齒科門診，就醫非常便捷。

年保費588元，雖然看著好像不是非常便宜，但要知道實際上拔一顆牙可能都不止588元了，所以已經有牙科疾病，準備要去治療的朋友，買(mai) 它總不虧(kui) 的~

• 陽光財險·牙無憂（牙衛士）

陽光財險這款牙無憂同樣是普惠計劃。

雖然在保障項目中沒有標明預防保健，但實際牙無憂把預防保健和基礎治療合二為(wei) 一。

其中齒科檢查、成人超聲波潔牙、拋光、兒(er) 童全口塗氟、窩溝封閉等這些預防保健類的項目，沒有保額限製，並且100%報銷。這是牙無憂最大的亮點。

其他和國任財險齒科醫療普惠計劃差別不大，保費也一樣588元。

陽光財險牙無憂適合期待保障全麵、且注重日常潔齒護理的人群。

• 國任財險·齒科醫療保健計劃（成人版/兒童版）

保健計劃包含預防保健和意外治療保障，

分別占1000元保額、3000元保額，都是100%報銷，超出額度的享9.5折優(you) 惠。

保障範圍內(nei) 無需墊付，覆蓋馬瀧齒科、歡樂(le) 齒科、正夫齒科等大型連鎖機構。

年保費均為(wei) 198元，平攤到每天0.5元。

成人版的預防保健偏重潔牙拋光；

兒(er) 童版偏重防齲齒全口塗氟、窩溝封閉等。

如果隻是作為(wei) 日常護理、無牙科疾病、預算有限的朋友，可以選擇這款保健計劃。

按實用度來說，普惠計劃當然是比保健計劃高一檔次，畢竟牙科治療才是最燒錢的地方~

有些朋友可能會(hui) 覺得，齒科保險並不像一般百萬(wan) 醫療險動不動就撬動近幾十萬(wan) 上百萬(wan) 的杠杆。

因為(wei) 齒科保險比百萬(wan) 醫療險理賠率高得多，保險公司說到底還是盈利機構，不敢把杠杆設得太大，也沒有人真的會(hui) 在牙齒上花費幾十萬(wan) 上百萬(wan) 那麽(me) 多；

我覺得大家可以把它看成是齒科診所和保險公司合作的優(you) 惠券或打折卡，杠杆沒有其他產(chan) 品那麽(me) 大，但羊毛還是有得薅的。

比如已經確切知道自己有牙科疾病的朋友，正打算去治療，那先買(mai) 一份牙科保險，有1000-3000元的報銷額度，超出部分還可以打九折，相當於(yu) 立刻兌(dui) 換一張優(you) 惠券，何樂(le) 而不為(wei) ？

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