又一突破：無憂人生2021在70歲前重疾最高賠180%！

隨著康惠保旗艦版2.0、完美人生守護2021、超級瑪麗(li) 4號相繼上線，譜藍君已經分明嗅到了新定義(yi) 重疾市場的硝煙了。

這幾個(ge) 產(chan) 品都有一個(ge) 共同點：保額特別充足，60歲前都送了不少的重疾保額。

沒想到，這麽(me) 快又被突破了：

最近，橫琴人壽一款沿用“無憂人生”這個(ge) 大IP，推出了一款單次賠付重疾險——無憂人生2021。

重疾額外賠付，延長到70歲，契合現在老齡化、延遲退休的社會(hui) 現實，超越了一眾(zhong) 產(chan) 品！

咱們(men) 今天就來好好看看這款無憂人生2021，有沒有讓大家盡享無憂人生的本事？

主要內(nei) 容如下：

• 無憂人生2021保障內容
• 有什麽特點
• 同類產品橫向對比
• 譜藍君總結

2016年，橫琴人壽在珠海正式成立，實繳注冊(ce) 資本達20億(yi) 元。

在成立的第一年，橫琴人壽就虧(kui) 損了8000多萬(wan) ，一度引起業(ye) 內(nei) 熱議。但在2019年，憑借著優(you) 惠寶、無憂人生係列等優(you) 質產(chan) 品，在市場中樹立起了獨有的口碑，並站穩腳跟。

以橫琴人壽最新一季度的償(chang) 付能力報告來看，它的綜合償(chang) 付能力充足率為(wei) 156.36%，近兩(liang) 次風險綜合評級均為(wei) A，達到了監管的標準，經營穩當。

 （橫琴人壽2020年四季度償(chang) 付能力報告）

直接往下看產(chan) 品——

基本保障：

輕症：48種（含原位癌），最多賠3次，每次賠30%基本保額；70歲前首次輕症賠45%；

中症：36種，3次，每次賠60%基本保額；

重疾：110種，1次，賠付100%保額；70歲前額外賠50%；有輕症理賠史的，重疾額外再賠30%（即70歲前重疾最高累計賠180%）

被保人豁免：被保人確診輕症、中症、重疾豁免餘(yu) 期保費，保單依然有效；

身故/全殘：18歲前返還已交保費，18歲後賠付100%保額。

可選保障：

癌症二次賠付：額外賠付120%保額；

首次重疾為(wei) 癌症，間隔期3年；

首次重疾非癌症，間隔期180天；

特定心腦血管重疾二次賠：額外賠付120%保額；

包括10種心腦血管特疾；

首次重疾為(wei) 特疾，間隔期1年；

首次重疾非特疾，間隔期180天；

少兒(er) 特疾：20種少兒(er) 高發，按重疾賠付後，額外賠1次100%保額，保至31歲。

無憂人生2021，最大的亮點肯定是在於(yu) 70歲前重疾額外賠付50%

最近兩(liang) 會(hui) 不是才說要開始漸近式延遲退休嗎？估計我們(men) 這一代差不多也得六十多七十才能退休了。能保到70歲，當然好，相當於(yu) 給60歲老人多送一份保額不錯的10年期重疾險了。要知道到了那個(ge) 歲數可不好投保了，能投的都很貴了。

【首次重疾、輕症額外賠付】延長至70歲，一定程度為(wei) 咱們(men) 多預留了一點安全餘(yu) 量。

另外，輕症賠付過後，重疾保額自動提升30%，70歲前患重疾的話，最高可以拿到180%基本保額（100%+50%+30%），也就是說投50萬(wan) 基本保額就可能一次性獲賠90萬(wan) 了。

還有幾種比較實用的附加保障可以讓大家自主附加。

可惜，保額本來就很充足了，還要捆綁了身故責任，因為(wei) 保費並不十分便宜。

保障充足，適合預算相對充裕的朋友，女性的費率比較好一點。

1、70歲前重疾最高賠180%

無憂人生2021，在重疾保障上玩了很多新花樣：

重疾：110種，1次，100%基本保額/次，70歲前多賠50%；

若賠付過輕症後，再罹患重疾，重疾額外賠付30%

也就是說，70歲前重疾最高能賠1.8倍基本保額！

和其他有【重疾額外賠付】的產(chan) 品對比一下吧——

時間上絕對是勝者了，唯一一個(ge) 保至70歲那麽(me) 久的；

最高累計可以獲賠180%基本保額，雖然這個(ge) 數跟其他幾款一樣，但中間加了個(ge) 條件：得先確診輕症。否則就隻能獲賠150%了。

不過綜合看下來，還是很不錯的，也屬於(yu) 第一梯隊的了。👍

2、常見輕中症全覆蓋，高賠付

上麵說到重疾額外賠30%，觸發條件是：有過輕症賠付史。

這個(ge) 觸發門檻，直接影響了重疾保障充足度。

來看看，無憂人生2021的輕中症保障如何？

輕症：48種，3次，每次賠30%基本保額；70歲前首次輕症額外賠15%；

中症：36種，3次，每次賠60%基本保額；

首次輕症45%保額，這在目前的新定義(yi) 重疾險裏麵來說，非常亮眼。舊定義(yi) 的時候也不過如此。

保的病種含金量也很高，一點都不摻水。原位癌也單獨保障。👍

其中，單側(ce) 肺髒切除等從(cong) 一般的輕症提檔為(wei) “中症”，基礎賠付翻番。

但要注意一下，“輕症”中的慢性腎功能障礙，定義(yi) 比超級瑪麗(li) 4號嚴(yan) 格：

（無憂人生2021）

（超級瑪麗(li) 4號）

如果現在有腎髒相關(guan) 基礎病的朋友，還是建議著重考慮超級瑪麗(li) 4號~

3、癌症二次賠靈活可選

幾乎“晉升”為(wei) 標配的癌症二次賠，無憂人生2021同樣有，可自由選擇：

癌症二次賠付：額外賠付120%基本保額；

首次重疾為(wei) 癌症，間隔期3年；

首次重疾非癌症，間隔期180天；

間隔期設置沒什麽(me) 問題，賠付比例120%也比較主流，但不是最高的，超級瑪麗(li) 4號和完美人生守護2021賠150%目前並列第一。

附加癌症二次賠後，男性費率上漲20%左右，女性費率上漲21%左右，和市場平均水平相比有點高了。

隻能說，有其他更好的選擇吧。當然，不差錢的隨意~

4、心腦血管特疾二次賠附加成本低

除了癌症之外，心腦血管疾病也是常居在重疾top榜上，死亡率甚至超過癌症。

（中國心血管健康與(yu) 疾病報告2019）

注重心腦血管疾病保障很有必要，尤其是針對有三高、肥胖等基礎病的男性朋友們(men) 。

無憂人生2021的心腦血管特疾二次賠，看得出來下了一番功夫：

特定心腦血管重疾（10種）二次賠：額外賠付120%基本保額；

首次重疾為(wei) 特疾，間隔期1年；

首次重疾非特疾，間隔期180天；

涵蓋10種疾病，其中就有6種是銀保監官方定義(yi) 的高發重疾。

（標紅為(wei) 定義(yi) 重疾）

保的病種多，而且都是重疾賠付率頭幾名的“選手”。含金量很高。

附加成本僅(jin) 需7%-9%。比其他重疾產(chan) 品劃算得多。

建議附加上。

5、少兒(er) 特疾保障期長

除了常見的癌症二次賠、心腦血管特疾二次賠，附加選項裏還有專(zhuan) 門為(wei) 青少兒(er) 設計的：

少兒(er) 特疾額外賠付：

20種，1次，額外賠付100%基本保額，保至31歲

賠付高，買(mai) 50萬(wan) 賠100萬(wan) ；

涵蓋病種多，幾乎都是常見的少兒(er) 高發重疾，不摻水；

最關(guan) 鍵是，保障期長，保至31歲（一般隻保至18歲）～

給10歲男生附加少兒(er) 特疾，隻需多花95元，就能撬起100萬(wan) 的杠杆。👏

6、身故賠保額

這個(ge) 比較不友好了：

隻能保終身，而且強製捆綁了身故責任：

身故/全殘：18歲前返還已交保費；18歲後賠付基本保額。

預算有限的朋友可能就隻能遠觀了。

本來就想要身故責任的話還好說，按主流標準附加身故責任保費漲40%-50%來看，無憂人生2021綜合性價(jia) 比還不錯，尤其是女性。選別的產(chan) 品再附加身故責任，不見得會(hui) 比它便宜。

介紹了這麽(me) 多，這款產(chan) 品可以怎麽(me) 選配呢？

• 少兒方案：基礎+少兒特疾額外賠付+投保人豁免（保終身，交30年）
• 成人方案：基礎+心腦血管特疾二次賠（保終身，交30年）

不同的產(chan) 品有各種的特性，適合不同的人群。

譜藍君整理了一下目前市麵上所有高性價(jia) 比的單次賠付重疾險，大家可以按需選擇~

投保建議：

預算有限、極致性價(jia) 比：超級瑪麗(li) 4號、完美人生守護2021，不捆綁身故責任，可選保至70歲，費率更低；

注重癌症保障：超級瑪麗(li) 4號，自帶癌症關(guan) 愛金，確診1年後即可賠，最高30%，組成癌症4重保障；

注重輕中症保障：無憂人生2021,70歲前首次輕症賠付最高；超級瑪麗(li) 4號、完美人生守護2021，60歲前首次輕、中症都有額外賠付；

高保額：無憂人生2021,70歲前重疾最高180%，少兒(er) 特疾雙倍賠；超級瑪麗(li) 4號、完美人生守護2021，癌症和心腦血管特疾二次賠的賠付比例都最高；阿童沐1號，重疾最高200%；

前症保障：康惠保旗艦版2.0；

高危職業(ye) ：康惠保旗艦版2.0，1-6類職業(ye) 人群可投。

最後總結一下這款橫琴無憂人生2021的亮點：

70歲前保額充足，是目前額外賠付最長久的產(chan) 品。心腦血管特疾、少兒(er) 特疾二次賠都很劃算，值得附加。美中不足的是隻能保終身、捆綁身故責任。

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