第一個(ge) 吃螃蟹的人，就是橫琴人壽，推出了粵港澳大灣區專(zhuan) 屬重疾險，包括A款與(yu) B款。
作為(wei) 第一款新定義(yi) 重疾險，整個(ge) 行業(ye) 都盯著它，它的保障和費率無疑會(hui) 是後續重疾險的重大參考。
下麵譜藍君就給大家好好分析分析，看看這新定義(yi) 重疾險走什麽(me) 路數。
主要內(nei) 容如下：
橫琴人壽成立於(yu) 2016年，總部在珠海，注冊(ce) 資本達20億(yi) 元，在業(ye) 內(nei) 還算是小年輕吧。
但近一兩(liang) 年，橫琴人壽瘋狂輸出，推出的產(chan) 品都給業(ye) 內(nei) 帶來了革新的氣象，從(cong) 成立首年的8000萬(wan) 虧(kui) 損，到現在成績，很難不認同它在業(ye) 內(nei) 的地位。
以橫琴人壽2020年第3季度的償(chang) 付能力報告來看，它的核心償(chang) 付能力充足率和綜合償(chang) 付能力充足率均為(wei) 162.32%，風險綜合評級為(wei) A，不僅(jin) 達到了監管的標準，而且可以說是非常不錯的成績。
這次推出的大亞(ya) 灣專(zhuan) 屬重疾險，也是占盡了天時地利人和，話不多說，趕緊看看新定義(yi) 的重疾險吧~
粵港澳大灣區重疾險A款：
重疾：28種，1次，賠付100%基本保額；
輕症：3種，3次，每次賠30%基本保額；
大灣區特疾：8種，額外賠50%保額；
粵港澳大灣區重疾險B款：
重疾：100種，1次，賠100%基本保額，前10年額外賠80%；
中症：18種，2次，依次賠50%、60%保額；
輕症：36種，3次，每次賠30%保額；
大亞(ya) 灣特疾：8種，額外賠50%保額；
特定重疾：16種，額外賠50%保額（18-60歲）
特定老齡重疾：8種，額外賠50%保額（61歲及以上）
A款的保障非常基礎，就隻保了新定義(yi) 硬性規定的“28種重疾+3種輕症”，再加上大亞(ya) 灣區發病率最高的8種重疾額外賠。
B款就和之前的重疾險相似，輕、中、重疾都有，前10年重疾有額外賠80%。覆蓋疾病數量也比較多，各種特定疾病有額外賠付。
兩(liang) 者的輕症都是隻賠30%，而且都捆綁了身故責任，整體(ti) 費率並不低。
A款就不說了，B款在一定程度上可以反映出新定義(yi) 重疾險的保障趨勢。
說實話，譜藍君看了這個(ge) 首款新定義(yi) 重疾險後，還挺失望和擔憂的。
為(wei) 啥？無論是保障內(nei) 容還是保費性價(jia) 比，都比不過舊定義(yi) 的重疾險。譜藍君給大家對比一下就很清楚了👇
譜藍君選了舊定義(yi) 重疾險中較具代表性的達爾文3號，來與(yu) B款做對比，從(cong) 保障範圍、費率等方麵進行分析。
A款就不看了，B款最大（幾乎可以說是唯一）的優(you) 勢，就在於(yu) 針對性強。
從(cong) 產(chan) 品的名字就可以看出來，針對大灣區人民高發的一些重疾，會(hui) 有額外賠付：
- 大灣區特疾：8種，額外賠50%保額
比如鼻咽癌，就因為(wei) 在廣東(dong) 地區特別高發，因此有個(ge) “廣東(dong) 癌”的別名。針對這些疾病會(hui) 有額外賠付。
除此之外，還針對各個(ge) 年齡段的高發疾病數據，分別設置了特定高發疾病的額外賠付：
- 成年特疾：16種，額外賠50%保額（18-60周歲）
- 老年特疾：8種，額外賠50%保額（61歲及以後）
B款額外賠付的這些疾病，有不少是新定義(yi) 的28種重疾之一，意味著這些疾病除了本身可以獲賠100%重疾保額以外，現在還可以獲得額外50%保額的理賠。其含金量還是挺高的。
別忘了，前10年罹患重疾還可以額外獲賠80%保額。這麽(me) 一疊加，前十年罹患大灣區特疾的話，最高可以一次性獲賠230%基本保額，即115萬(wan) 元了。
針對高發的疾病，高額賠付，是這款重疾險的最大特點。
但舊定義(yi) 的達爾文3號相比，B款的劣勢就很明顯了——
1、重疾額外賠付時間短
同樣是重疾額外賠付80%，B款僅(jin) 覆蓋前10年，達爾文3號覆蓋至60歲；
2、捆綁身故責任
大灣區兩(liang) 款都沒得選，一定要捆綁身故責任。而 達爾文3號可以自主選擇加不加
3、輕症賠付額度低
B款隻賠30%。達爾文3號賠45%，且含有原位癌等輕症二次賠；
4、不含原位癌保障
若確診原位癌，B款不賠付，而達爾文3號可以賠付45%保額；
原位癌的發病率非常高，但在重疾險新定義(yi) 中被剔除，保險公司可自由選擇是否保障，大家如果選擇新定義(yi) 重疾險，要多加留意。
綜合來說，B款的疾病保障範圍更具針對性，但缺少原位癌保障、賠付額度低，且靈活性較差。而舊定義(yi) 的重疾險保障更全麵，性價(jia) 比更高。
在重疾險新定義(yi) 發布的時候，中國精算師協會(hui) 也發布了《中國人身保險業(ye) 重大疾病經驗發生率表（2020）》，其中就包括粵港澳大灣區的專(zhuan) 屬疾病發生率。
保險公司會(hui) 依據精算師協會(hui) 發布的疾病發生率對產(chan) 品進行定價(jia) ，一般情況下，發生率越高，保險公司承保風險越大，保費就會(hui) 越高。
但根據重疾發生率表來看，大灣區＜新定義(yi) ＜舊定義(yi) 。
發生率最低的大灣區重疾險，應該費率也是最低的才對；
結果恰好相反，發生率更高、保障更全麵的舊定義(yi) 重疾險達爾文3號，卻比新定義(yi) 下的大灣區重疾險更便宜。
如果按照這個(ge) 趨勢，未來全國性的新定義(yi) 重疾險在保障更全麵的情況下，保費可能會(hui) 比大灣區這款更貴。
當然，赛马会APP下载官网定價(jia) 的最大影響因素是疾病發生率，但也會(hui) 有其他的次要影響因素，比如保險公司的營銷成本、經營策略等。
橫琴作為(wei) 第一個(ge) 吃螃蟹的人，肯定也會(hui) 偏保守，不會(hui) 一下子把價(jia) 格底牌就亮出來了，因此性價(jia) 比還有提升的空間。
粵港澳大灣區專(zhuan) 屬重疾險的保障針對性很強，對於(yu) 高發疾病、重要年齡段都給到了充足的額外賠付，但同時價(jia) 格也不便宜；
相比之下，舊定義(yi) 重疾險的保障價(jia) 格比較低些。
尤其是還沒有任何重疾保障，完全“裸奔”的朋友，一定要盡快落實，不要因為(wei) 各種原因而拖延、耽誤，否則年齡大了一歲保費又漲，到時身體(ti) 健康狀況也會(hui) 發生變化。
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