慧馨安2022少兒重疾險的配置建議！這款重疾險有什麽亮點？

想給孩子買(mai) 保險的父母，稍微了解一下就知道要給孩子買(mai) 多長的保障期、買(mai) 多少保額了，但涉及到產(chan) 品就頭大了。

不少爸爸媽媽因為(wei) 產(chan) 品繁多、條款複雜而一拖再拖，尤其是重疾險，條款多，保費高，動輒就是 30 年甚至終身的保單。

不過沒關(guan) 係，最近譜藍君發現了一款非常優(you) 秀的少兒(er) 重疾險慧馨安2022，可以保183種疾病，而且自帶少兒(er) 特定疾病和罕見病保障，低至幾毛錢就能擁有的重症手足口病津貼，最多可賠15萬(wan) 。非常適合小朋友買(mai) 。

不知道怎麽(me) 買(mai) ？閉眼抄作業(ye) 吧~

主要內(nei) 容如下：

• 慧馨安 2022 保障內容
• 慧馨安 2022保障亮點
• 慧馨安 2022配置建議
• 譜藍君總結

慧馨安 2022 的承保公司是國聯人壽。

國聯人壽成立於(yu)  2014 年，是經原中國保險監督管理委員會(hui) 批準成立的全國性壽險公司。

截至2021年第四季度，國聯人壽的綜合償(chang) 付能力充足率為(wei)  154.02%，核心償(chang) 付能力充足率為(wei)  154.02 %，最近一期的風險綜合評級為(wei)  B ，均高於(yu) 銀保監會(hui) 的要求。

相比其他老牌保險公司，國聯人壽略顯低調，但經營、服務、產(chan) 品等等都是實打實靠譜的，買(mai) 保險，值得買(mai) 的好產(chan) 品才最關(guan) 鍵。

接下來一起看看慧馨安 2022 的具體(ti) 保障內(nei) 容吧~

基礎保障：

輕症：43種，賠 4 次，每次賠付 60% 基本保額

中症：30種，賠 3 次，每次賠付 30% 基本保額

重疾：110種，賠 1 次，每次賠付 100% 基本保額

特疾&罕見病：20 種少兒(er) 特定疾病，額外賠付 120% 基本保額；10 種少兒(er) 罕見疾病，額外賠付 200% 基本保額

被保人豁免：被保人首次確診輕中症豁免後續保費

可選保障：

身故/全殘：18 歲前返還已交保費或現價(jia) ，18 歲後賠付基本保額

疾病關(guan) 愛金：保單前 30 年，確診重疾/中症/輕症，額外賠付 50% / 30% / 15% 基本保額

重疾多次賠：不分組，間隔期一年，賠 4 次，第二、三、四次分別賠付 120%/ 140%/ 160%基本保額

癌症二次賠：初次確診癌症 3 年後，再次確診癌症賠付 120% 基本保額；初次（前四次）確診非癌症重疾，180 天後再出確診癌症賠付 120% 基本保額。（括號內(nei) 為(wei) 附加了重疾多次賠的情況）

重症手足口病住院津貼金：500 元/天，無免賠，限 30 天/年，累計 15 萬(wan) 元為(wei) 限

慧馨安 2022 的產(chan) 品形態非常靈活，基礎責任是經典的重中輕症+特疾保障，輕中症賠付比例高，賠付次數比大多數同類產(chan) 品多。

另外它的少兒(er) 特疾&罕見病額外賠付不限年齡，大大提高了這項責任的實用性。

可選責任豐(feng) 富，包括疾病關(guan) 愛金、癌症二次賠、重疾不分組多次遞增賠付、重症手足口病住院津貼等等，都非常實用。

也不捆綁身故責任，產(chan) 品整體(ti) 性價(jia) 比非常高。

結合它的保障內(nei) 容，我們(men) 來看看當中都有哪些亮點，有什麽(me) 市場競爭(zheng) 力。

1、保障超全麵，少兒(er) 特疾保障好

基本保障該有的一個(ge) 不少：

• 重疾：110 種，100% 基本保額
• 中症：30 種，賠 3 次，每次賠 60% 基本保額
• 輕症：43 種，賠 4 次，每次賠 30% 基本保額

疾病保障沒有套路，且中症和輕症比一般的少兒(er) 重疾險多賠 1 次。

除此之外慧馨安 2022 還對 20 種少兒(er) 特定疾病和 10 種少兒(er) 罕見病進行額外賠付：

• 少兒特疾：20 種，額外賠 120% 基本保額（不限年齡）
• 罕見病：10 種，額外賠 200% 基本保額（不限年齡）

舉(ju) 個(ge) 例子，假設基本保額 50 萬(wan) ，確診白血病，就能一次性獲賠 110 萬(wan) ；如果是罕見疾病，一次性能獲賠 150 萬(wan) 。

賠付比例高，但如果沒有涵蓋高發病種意義(yi) 不大，我們(men) 來看看慧馨安特疾包含哪些病種：

基本上涵蓋了所有高發少兒(er) 特疾，含金量特別高，且大部分都能賠雙倍的保障，保障非常不錯 。

值得一提的是，慧馨安2022這 20 種少兒(er) 特疾額外賠還不限年齡。

也就是說，像白血病、腦惡性腫瘤、嚴(yan) 重癲癇這類在成年後發生率也比較高的疾病，不論幾歲患病，都能額外賠 120% 保額。（其他少兒(er) 重疾基本隻有18歲內(nei) 會(hui) 賠）

2、附加責任全，靈活性高

慧馨安的可選責任主要有五項：身故或全殘保險金、疾病關(guan) 愛保險金、重大疾病多次賠付、癌症二次賠和重症手足口病住院津貼保險金。

（1）重大疾病多次賠付保險金

慧馨安2022，可以附加“重疾多次賠保險金”：

• 110 種重疾，不分組賠 3 次，第二次重疾開始依次賠付 120%、140%、160% 保額。

重疾賠付不分組，隻需間隔 1 年，且出險病種不同即可。

但這都不是這項責任的最大優(you) 勢，這項責任最大的優(you) 勢在於(yu) ——沒有“三同條款”，賠付範圍更大。

什麽(me) 是三同條款呢？絕大多數多次賠付型重疾險的合同條款中，都有這樣一段話：如果因同一疾病原因、同次醫療行為(wei) 或同次意外傷(shang) 害事故導致的，隻會(hui) 賠1次。

這意味著，如果一個(ge) 人得了白血病，後來需要進行骨髓移植，雖然白血病和骨髓移植是兩(liang) 種重疾，且都在保障範圍，但因為(wei) 它們(men) 屬於(yu) “同一疾病原因”，所以隻能賠一次。而慧馨安2022免了“三同條款”後，保障實用多了。

（2）癌症二次賠

癌症高發，更可怕的是持續、複發、轉移等。

慧馨安2022，患癌後，間隔 3 年再患癌，會(hui) 再賠 120% 基本保額；首次不是患癌（如重症手足口病），間隔180天後又患癌症，也會(hui) 再賠 120% 保額：

• 首次重疾確診惡性腫瘤-重度，間隔 3 年，再次確診惡性腫瘤-重度賠付 120% 基本保額；
•  首次（或前四次）重疾確診為惡性腫瘤-重度以外的其他重大疾病，間隔 180天，初次確診惡性腫瘤-重度，賠付 120% 基本保額。

過去熱銷的少兒(er) 重疾險中，隻保前一種，也就是說，如果第一次重疾是重症手足口病等“非癌症”，這項責任直接就“失效”了。

現在，慧馨安2022新增 “非癌”→“癌” 的賠付場景，相當於(yu) 修複了產(chan) 品bug，提高了這項責任的實用性。

（3）重症手足口病住院津貼保險金

這個(ge) 責任需要額外花錢，但非常便宜，幾乎可以忽略不計。

假設附加了這個(ge) 保障，確診重症手足口病住院，每天能拿 500 元津貼，每年最多可賠 30 天，一共是 1.5 萬(wan) ，整個(ge) 保障期間累計最多賠 15 萬(wan) 。

0 歲的女寶寶，每年就多 9 毛左右，交 30 年也就 20 幾塊而已，能額外多 15 萬(wan) 保障，還是非常值的。

手足口病很常見，且病情進展迅速，極易發展為(wei) 重症。住院津貼也是直接賠付的，每天幾百塊也算雪中送炭了。

除此以外，疾病關(guan) 愛金（即額外賠）、身故/全殘責任也都是可選責任。

這幾項可選責任的附加價(jia) 格如下，大家可以根據實際情況選擇。

慧馨安2022保障很靈活，自由選項多，譜藍君這裏給大家提供一些選購參考：

• 保額越高越好，建議 50 萬額度頂格配置。重疾險符合條件，直接賠一筆錢，賠越多越好。這筆錢除了看病以及康複療養，還可以彌補父母暫停工作的收入損失。
• 盡量給孩子買保終身版本，保障一輩子，他們人生還很長，起碼不用擔心未來出現保障空擋。
• 預算有限，買基礎責任+重症手足口病住院津貼責任，加費 1 塊，就能多賠最多 15 萬。
• 預算充足，買基礎責任+疾病關愛保險金+惡性腫瘤-重度擴展保險金（二癌），重疾、中症、輕症，能額外多賠，而且最高發的癌症，複發、轉移、持續、新發，也能賠。

如果還想要更全麵，可以選擇附加重疾多次給付保險金，重疾可以賠多次。

總之，慧馨安2022可以滿足不同需求的家庭，保障可以很全麵，也可以靈活做減法。

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