上周，我們(men) 剛給大家介紹了首款保障期長達15年的醫療險——安享百萬(wan) ，這款產(chan) 品剛上線就轟動了整個(ge) 醫療險市場；
我們(men) 給大家仔細測評完以後，給出的結論是產(chan) 品的意義(yi) 重大，但具體(ti) 的保障還是有些不盡如意的地方，已經有保障的朋友先不著急換，可以先觀望，很快就會(hui) 有更多的長期醫療險出來。
這不，就在昨天，另一款長期醫療險上線了——平安健康的平安e生保長期醫療險，保證續保20年（費率可調）！
平安e生保係列大家都很熟悉了，最早保證續保6年的產(chan) 品之一，一直都是人們(men) 的心頭好。
不知道這次保證續保20年的版本，是否也值不值得配置呢？趕緊跟譜藍君一起看看吧~
主要內(nei) 容如下：
平安健康是中國平安集團旗下的健康保險公司，成立於(yu) 2005年6月，總部設立在上海，注冊(ce) 資本達18億(yi) 元。
據最新一期的償(chang) 付能力報告，平安健康的核心償(chang) 付能力充足率和綜合償(chang) 付能力充足率均為(wei) 185.31%，最近一期風險綜合評級為(wei) A，均達監管標準。
平安應該都不用多介紹了，直接看產(chan) 品吧：
（順便把同樣是長期醫療險的太平洋安享百萬(wan) 放進來一起對比）
和太平洋的安享百萬(wan) 直接保15年不同，平安的e生保長期醫療險是1年期的短險，但是保證續保20年（期間費率可調）
基本保障：
保障額度：200萬(wan) 報銷額度，確診重疾的話翻倍至400萬(wan) ，保證續保期間給付總限額800萬(wan) ；
報銷範圍：住院醫療、門診手術、特殊門診、住院前後門急診都可報銷；不限社保，社保報銷後100%報銷，未經社保報銷60%；
重疾津貼：1萬(wan)
增值服務：
體(ti) 檢異常門診安排
重疾就醫安排
重疾出院後隨訪
最大的優(you) 勢，就是保證續保20年，是目前保障期最長的醫療險。
平安e生保長期醫療險的投保年齡限製是0-55周歲，也就是說，如果在55歲時投保，就能一直保障到75歲了。
本身的保障內(nei) 容也是比較全麵的，有不少優(you) 勢，但也有不少缺點哦，咱們(men) 接著往下看，仔細給大家扒一扒
1、保證續保20年
注意了，雖然說是長達20年的醫療保障，但平安e生保長期醫療險並不是一款直接保20年的產(chan) 品，而是保障期1年，保證續保20年。
保證續保期間，即使健康狀況有變化、發生過理賠、產(chan) 品停售等，都不影響續保；
所以實質上，跟太平洋安享百萬(wan) 這種，直接保障期15年的，沒啥差別。
真要說區別的話，就是保證續保20年的平安e生保長期醫療險是1年期保險，不適用兩(liang) 年抗辯條款，而15年保障期的安享百萬(wan) 是適用的。
不過譜藍君一直都是那句，不管有沒有兩(liang) 年抗辯條款，投保前都要如實告知。
2、費率可調
雖然是20年保證續保，期間不用擔心失去醫療保障，但這20年間，每年的費率不是一成不變的，可能會(hui) 調整。
不過大家也不用擔心保險公司會(hui) 隨便調高費率，今年4月出台的新版《健康險管理辦法》，就規定了長期醫療險的價(jia) 格調整相關(guan) 要求，不僅(jin) 要達到條件才能調費率，而且調的幅度都有嚴(yan) 格的要求。
按照監管的要求，目前兩(liang) 款長期醫療險都是標明了“費率可調”的；
具體(ti) 哪款更便宜？以當前費率為(wei) 準，在50歲前，平安e生保長期醫療險的費率是低於(yu) 安享百萬(wan) 的。
當然，這也隻是參考現在的費率，未來兩(liang) 款長期醫療的費率都是可能會(hui) 變化調整的。
而且跟短期的醫療險相比的話，長期醫療險的費率還是高出不少，大概在1-2倍之間。
到底是要性價(jia) 比更高的短期醫療險，還是保障更長久穩妥的長期醫療險，大家自己取舍了。
3、保障全麵
跟大部分的醫療險一樣，平安e生保長期醫療險是無論大病小病，隻要住院（及前後門急診）都能報銷。
住院方麵，包含治療費、手術費等多種費用；
門診方麵，橫跨住院前後30天共計60天，還包括特殊門診醫療費用；
用藥方麵，不限社保，社保範圍內(nei) 100%報銷；
基本保障非常紮實，還是有繼承平安e生保係列的良好品質的。
4、增值服務
平安e生保長期醫療險包括重疾綠色通道——
- 體檢異常門診安排
- 特定疾病就醫安排
- 特定疾病出院後隨訪
都是投保後能免費享有的服務，非常貼心~
5、重疾津貼
產(chan) 品本身每年有1萬(wan) 元的免賠額，即超出1萬(wan) 元的部分才可以報銷。
一般產(chan) 品都是一般醫療才會(hui) 有免賠額，一旦確診為(wei) 重疾，就直接沒有免賠額了，全賠，也算是保險公司的人性關(guan) 懷吧；
然而平安e生保長期醫療險，即使是重疾也有1萬(wan) 元免賠額，不過好在投保後會(hui) 獲贈一份重疾津貼，確診重疾即給付1萬(wan) /5000，在60周歲之前都有效。
這樣一來，就相當於(yu) 是確診重疾0免賠額了，算不上一個(ge) 優(you) 勢吧，不功不過。
6、健康告知相對寬鬆
看一眼平安e生保長期醫療險的健康告知——
整體(ti) 上看不算特別嚴(yan) 格，屬於(yu) 正常範圍內(nei) 的詢問，一般都比較好通過。比起安享百萬(wan) 問及近5年的檢查異常，平安e生保長期醫療險算寬鬆了。
不過，平安e生保長期醫療險暫時還不提供核保，如果觸碰到健康告知，隻能嚐試其他的醫療險。
希望未來會(hui) 有核保方式吧。
不過和安享百萬(wan) 一樣，平安e生保長期醫療險不隻有優(you) 點，小缺點也是有幾個(ge) 的——
1、到期續保需審核
跟安享百萬(wan) 一樣，平安e生保長期醫療險保證續保到期後，續保也是需要重新審核的。
但也還沒有無需審核的長期醫療險上市，在沒有更好的出現以前，它們(men) 算是不功不過吧。
2、保證續保期間總限額800萬(wan)
安享百萬(wan) 設置了年度給付限額，次年會(hui) 恢複額度，而平安e生保長期醫療險設置了保證續保期間總限額，也就是說雖然理論上每年有高達400萬(wan) 的報銷額度，但20年裏總共隻會(hui) 賠付800萬(wan) 。
雖然20年裏800萬(wan) 是夠用的，但畢竟醫療成本一直在上漲，社保的報銷範圍也在改變，設置了個(ge) 總限額，終歸是多了個(ge) 限製。
3、不含質子重離子保障
因為(wei) 質子重離子治療比傳(chuan) 統的癌症治療方式更快準狠，也被國際工人的放療尖端技術，很多醫療險都會(hui) 包括質子重離子治療費用的報銷。
而平安e生保長期醫療險則是在條款中寫(xie) 明了不賠質子重離子。
4、不含外購藥
現在好多醫院都需要病人外購藥品，比如一些腫瘤靶向治療藥物，需要病人自行到藥店購買(mai) ，價(jia) 格昂貴，如果連商業(ye) 醫療險都不能報銷，就隻能患者自費了。
而e生保長期醫療恰恰不能報銷外購藥。想要彌補這一點，需要選擇另外配置特藥險，藥無憂等等。
目前市麵也有少數醫療險本身就有包含外購藥的報銷，比如尊享e生2020、超越保2020等，都是不錯的醫療險。
最近好的百萬(wan) 醫療險實在不少……大家點擊圖片可以放大查看：
投保建議：
追求性價(jia) 比：優(you) 越保計劃二，保額高保費低；
保障全麵：安享百萬(wan) 有ICU、ECMO津貼；超越保2020可選特需版，外購藥可報銷；尊享e生2020（門急診版），門急診可報銷；守護神提供住院陪護；
追求長期保障：平安e生保長期醫療險（費率可調），保證續保20年；安享百萬(wan) ，持續保障15年；
續保條件：超越保2020、好醫保6年，續保無需審核；
免賠額：好醫保、醫保加6年共享1萬(wan) ；超越保2020、尊享e生2020（門急診版）無理賠均可遞減；
健康異常：尊享e生（優(you) 甲版），甲狀腺疾病友好；醫保加，肺結節、乙肝小三陽友好；
高齡：優(you) 越保計劃二、安享百萬(wan) 等最高65歲可投；
綜合而言，平安e生保長期醫療險（費率可調）的基本保障還是很全麵的，最重要的是保證續保20年，對於(yu) 中老年人來說是非常實用。
因為(wei) 長期醫療險在國內(nei) 市場還屬於(yu) 新事物，未來產(chan) 品的賠付率、醫療成本的上漲，放在15-20年這樣的時間長河裏，都是未知的，所以產(chan) 品設計都會(hui) 相對保守，在延長保障期的同時，有選擇性地取舍一些保障責任。
已經有配置短期醫療險的朋友，保障全麵度和性價(jia) 比肯定是比這兩(liang) 款長期醫療險要好些的，可以先不著急換，現在產(chan) 品更新換代都很快，說不定以後還會(hui) 有更多更好的長期醫療險；
還沒落實任何醫療保障的朋友，趕緊根據自己的需求去設計方案、選擇產(chan) 品。不要為(wei) 了一點細枝末節而糾結，撿了芝麻丟(diu) 西瓜。
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