遇到裁員了，怎麽買社保又省錢退休金又高？

新冠疫情3年總算熬過來了，許多朋友說新年新希望，想不到非常一部分人新春迎來新裁人。

起先微軟、亞(ya) 馬遜，接著是戴爾京東(dong) ，後邊連迪士尼也加入大部隊。

果真是，年初第一刀，先斬成年人。

天天都在脈脈上遊逛，發覺許多35歲左右的中年男人，耗了好幾個(ge) 月乃至大半年也找工作難，幹脆就開滴滴、送快餐、做快遞……

硬著頭皮，熬一熬，離休就行了。

想不到，沒多久又迎來了第二刀，延長退休年齡。

一想到65歲才可以離休，很快就擁有舍棄當“自由職業(ye) 者”的想法，幹脆交幾百塊錢居民社保好啦。

總之這倆(lia) 看起來，全是個(ge) 人社保，都可以報銷醫藥費，居民社保一年還便宜幾千元，省下來給娃報個(ge) 班不太好。

劃算就確實劃得來麽(me) ？今天我們(men) 就來算一下。

通過多次裁員潮的教學，大夥(huo) 兒(er) 基本上都知道空擋可以通過靈活用工真實身份或居民身份繳納社保。（一定不能找一個(ge) 公司掛靠，那就是真“刑”，劇情輕一點就罰款，比較嚴(yan) 重是指涉嫌騙保，罰款入獄一個(ge) 不落！）

假如是用靈活用工身份繳納社保，實際上繳的依然還是城鎮職工社保，和以前工作的時候沒兩(liang) 種，一樣的能夠享受職工醫療保險和養(yang) 老待遇。

但是就可以免下崗、工傷(shang) 事故、生孕三個(ge) 部分（工作中都沒有了，還怕啥下崗，還怕啥工傷(shang) 事故，還領啥生育保險）。

雖然隻需交醫療和養(yang) 老服務，但因為(wei) 要將原本企業(ye) 給那份補好，所以一定要交的錢要比之前打工情況下繳的多一些。

居民社保就相對便宜許多，並且有好幾個(ge) 級別供選擇，真·豐(feng) 儉(jian) 由人。

但居民社保每一年必須要在規定期限交納，過去了也就隻能下一年再見吧。（絕大多數居民社保繳費時間都是設在上一年度的年末到曾經的2月份）

以下是2個(ge) 繳納社保類別的關(guan) 鍵差別，如果不明白，接著往下看。

上邊主要目的是就跟大家表明一件事：

以靈活用工身份繳納社保，跟城鎮醫保保障內(nei) 容看起來類似，但貴出太太太太太得多。

簡易舉(ju) 例說明，30歲小A近期被裁人，提前準備個(ge) 人交社保，按廣州的相關(guan) 政策——

以靈活就業(ye) 人員真實身份交，一個(ge) 月醫療保險最少檔是505，養(yang) 老服務是918，全年度總計需交17076元。

交居民社保，都是按最少檔算，全年度醫保是528，養(yang) 老服務是360，總計888元。

那麽(me) 一年的價(jia) 格差就過萬(wan) 了。

如果要對比價(jia) 格，想都不用想，毫無疑問居民社保比較劃算。

但是這1萬(wan) 元價(jia) 格差其背後的保障，差並不是一點半點。

先講醫療保險版塊，城鎮醫保都是沒有個(ge) 人帳戶的，醫院門診啊拿藥什麽(me) 的就不可以刷過。

如果病重，城鎮醫保比靈活用工不多大約20%。

小生病還行，萬(wan) 一事情大一點，花30萬(wan) 就少報6萬(wan) ，差別老大了。

實際上差別更多的在養(yang) 老服務保險這一塊。

盡管居民養(yang) 老和靈活就業(ye) 養(yang) 老，（臨(lin) 時）全是交夠15年就能領取獎勵。

但這二者領取的錢是不一樣的。

居民養(yang) 老領取的錢基本上是不變的，做不來比較大的調節，一年就兩(liang) 三百塊（廣州是237，深圳是302）。

而靈活用工的養(yang) 老保險金，會(hui) 依據社平工資，每年都會(hui) 漲一點（去10年廣州的漲幅維持在5%之上），因此退休之後領取的錢也會(hui) 更多。

我們(men) 以前隨便做了測算，在交一樣錢、相同的期限的情形下，退休之後靈活就業(ye) 養(yang) 老每一年比得上居民養(yang) 老多領30%上下。

說了這麽(me) 多，究竟（被）離職了之後，要怎麽(me) 買(mai) 社保呢？

大家建議就是，僅(jin) 僅(jin) 隻是跳槽的空擋，或是覺得被嘎之後能夠找到新的工作的，還是要以靈活用工身份來交，終究很多地方也有靈活就業(ye) 社保的補貼，具體(ti) 要交的錢還比想象中少一點。

並且在沒有考慮到職工平均工資的漲幅和個(ge) 人帳戶貸款利息（去5年個(ge) 人帳戶利息都是在6%之上）的情形下，靈活就業(ye) 養(yang) 老保險到80歲IRR有7%之上，比現在市場上商業(ye) 服務養(yang) 老年金的4%都要高，算得上花小錢辦大事，或是值得的。

那如果確實每月擠出不來那兩(liang) 三千塊，也有房貸和車貸孩子的教育一大堆硬花費的，或者想要gap個(ge) 一年半載的，擔憂萬(wan) 一生病了火上澆油，那還可以選擇先付居民社保頂一下，挽救基本保障。

除此之外還有一種更加複雜卻又相對性省錢的方法。（用這種方法的前提是醫療保險和養(yang) 老服務保險交夠15年即可享受終生享有相匹配待遇）

被嘎以前如果你已經交了好多年城鎮職工社保，能夠選擇繼續交城鎮職工社保，交夠15年（能是找個(ge) 工作企業(ye) 交，還可以是靈活用工真實身份交），這樣就能挽救將來職工赛马会老品牌网站待遇。

後邊如果還找工作難，那麽(me) 就轉送居民養(yang) 老，省點錢。

再從(cong) 快退休情況下，依照離休地具體(ti) 要求，再轉到城鎮職工社保，不僅(jin) 守住了終身醫療保險資質，還可以領職工赛马会老品牌网站。

比如，小A準備65歲那年在廣州離休，那政策規定最終5年社保關(guan) 係一定要在廣州，因此小A最遲需在60歲之前將居民社保轉到城鎮職工社保。

總結陳詞，現在還能一份工作熬到離休的概率不大，換工作或是被嘎，或許是每個(ge) 人都應對的事情。

即使目前沒有工作中，或者需要延長退休年齡，還是得結合實際情況，挑選按最少檔交靈活就業(ye) 社保、城鎮醫保+職工養(yang) 老組成選購、或直接全交居民社保。

總之一定絕不能放棄防貧的個(ge) 人社保，這是我們(men) 現階段可以買(mai) 到最合適的保障（沒有之一）。

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