2025高齡百萬醫療險終極測評：105歲可保慢病無憂，這樣選就對了！

一場大病足以掏空一個(ge) 家庭的全部積蓄，而高齡老人和健康異常群體(ti) 更是“看病難、看病貴”的重災區。幸好市場上出現了一批免健康告知、高齡可投的百萬(wan) 醫療險，讓人看到了希望。

現如今，醫療成本不斷攀升，國家衛健委數據顯示，2025年重大疾病平均治療費用已超過30萬(wan) 元，醫保報銷範圍外的自費藥、特需治療等占比超60%。

對於(yu) 高齡人群來說，健康問題更為(wei) 複雜，高血壓、糖尿病、結節等慢性病普遍，傳(chuan) 統醫療險的健康告知成為(wei) 難以跨越的門檻。

01 產品核心優勢，高齡人群的醫療保障曙光

長相安3號慶典版醫療險由中國人保財險承保，最大的亮點就是投保門檻極低。出生滿28天至105周歲都能投保，而且沒有健康告知，高血壓、糖尿病、結節等常見病都能買(mai) 。

這對於(yu) 因健康問題無法通過傳(chuan) 統百萬(wan) 醫療險健康告知的人群來說，是一個(ge) 很大的優(you) 勢。

這款產(chan) 品一般既往症也能保，隻是有五類嚴(yan) 重既往症是除外的（惡性腫瘤、肝硬化、冠心病等）。換句話說，投保後新發的疾病，是能賠的。

比如投保前有肺癌，投保後新發了肝癌，肝癌的治療費用是可以報銷的。

更難得的是，這款產(chan) 品還不限職業(ye) ，除了礦工、采石工、爆破工等少數高危職業(ye) 外，其他職業(ye) 都能投保。這對於(yu) 一些仍然在工作的高齡老人來說，非常友好。

02 保障責任解析，全麵守護高齡健康

長相安3號慶典版在保障上也很有特色。它擴展了院外藥械責任，應對DRG改革後醫院開不出進口藥的難題。

癌症外購藥保障有300萬(wan) 保額，尊享版涵蓋153種特藥+2-3款CAR-T，而且還能報銷其他普通外購藥械，不限清單。

對於(yu) 重疾患者，這款產(chan) 品還擴展特需醫療。120種重疾，可擴展至特需部、VIP部、國際部，2萬(wan) 免賠，不限社保，100%報銷。小病普通部，大病看特需，非常實用。

質子重離子醫院也從(cong) 通常的1家擴展到了11家。這意味著醫療資源更豐(feng) 富，不需要一窩蜂往上海質子重離子醫院擠了。

03 保費親民地板價，高齡投保無壓力

長相安3號慶典版的價(jia) 格也很有競爭(zheng) 力。責任加碼了，但價(jia) 格幾乎沒漲。

無健告、既往症也能賠，重疾還能擴展中高端，這樣的醫療險，60歲以下都是千元內(nei) ，60歲以上也隻要兩(liang) 三千左右。

具體(ti) 來說，61-80歲人群，若選擇1萬(wan) 免賠額，保費為(wei) 1999元；2萬(wan) 免賠額，保費1599元；3萬(wan) 免賠額，保費1399元。這種靈活的設置，讓消費者可以根據自身經濟狀況與(yu) 風險承受能力，合理規劃保險支出。

04 市場競品對比，如何選擇最適合的產品

2025年市場上的免健告醫療險不止一款，我們(men) 選擇了另外三款熱門產(chan) 品進行對比，看看長相安3號慶典版在市場中的位置。

2025年熱門免健告醫療險對比表

從(cong) 對比表中可以看出，長相安3號慶典版在投保年齡上限和外購藥保障方麵具有明顯優(you) 勢，特別適合高齡人群。

而心醫保（免健告版）保證續保5年，是其中續保條件最好的。藍醫保·百萬(wan) 醫療險（免健告版）價(jia) 格相對便宜，但保障上也有所縮減。

眾(zhong) 民保中高端醫療險則在不限職業(ye) 、重疾0免賠方麵表現突出，但價(jia) 格也相對較高。

05 選購建議指南，不同需求對應不同產品

那麽(me) ，麵對這麽(me) 多產(chan) 品，應該如何選擇呢？如果你看重產(chan) 品穩定性、保障全麵，可以考慮心醫保（免健告版），它保證續保5年，中間理賠過也不影響續保。

如果看重保障全麵、就醫體(ti) 驗，眾(zhong) 民保中高端醫療險值得考慮，它不限職業(ye) ，到80歲都能買(mai) ，住院能報銷私立醫院普通部，而重疾還能報特需部、國際部，都是0免賠。

如果看重價(jia) 格便宜，長相安3號慶典版到105歲都能買(mai) ，隻比最便宜的藍醫保多了幾十到百來塊，80歲起反而最便宜。同樣針對重疾，可以去特需部、國際部或VIP部，就醫體(ti) 驗更舒適。

06 高齡投保必要性，保險規劃要盡早

對於(yu) 高齡人群來說，醫療險更是必不可少。隨著年齡增長，身體(ti) 機能逐漸衰退，疾病風險明顯增加。根據國家衛健委數據，2024年重大疾病平均治療費用已達32.7萬(wan) 元。

而醫保報銷範圍有限，很難覆蓋全部醫療費用。特別是自費藥、特需治療等占比超60%，需要商業(ye) 醫療險來補充。

高齡人群往往有各種慢性病，傳(chuan) 統醫療險的健康告知很難通過。免健康告知的醫療險的出現，解決(jue) 了這個(ge) 問題，讓更多高齡人群和健康異常群體(ti) 能夠獲得保障。

人保長相安3號慶典版這類免健告醫療險的出現，無疑為(wei) 高齡和健康異常人群打開了醫療保障的一扇窗。

選擇赛马会APP下载官网時，要像挑選老花鏡一樣，合適比價(jia) 格更重要。七十大爺買(mai) 它看重的是結節也能保，八十老太看中的是特需部能報。

沒有完美的產(chan) 品，隻有符合當下需求的選擇。如果你的父母已經超過70歲，或者有高血壓、糖尿病等慢性病，長相安3號慶典版值得考慮。

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