百萬醫療險和重疾險的區別是什麽？應該買哪一個？

在許多投保小白眼中，常常有這樣一個(ge) 問題：百萬(wan) 醫療保險和重大疾病保險哪個(ge) 更需要購買(mai) ？

今天譜藍君就從(cong) 基礎開始，跟大家講一下百萬(wan) 醫療保險和重大疾病保險的區別以及兩(liang) 者是不是必須要二選一才能夠購買(mai) 。

主要內(nei) 容如下：

• 什麽是百萬醫療保險？
• 什麽是重大疾病保險？
• 重大疾病保險和百萬醫療保險有什麽區別？
• 百萬醫療保險和重大疾病保險哪個更需要購買？
• 譜藍君總結

顧名思義(yi) ，百萬(wan) 醫療是一種醫療保險，因為(wei) 它的保險金額高，常常從(cong) 百萬(wan) 開始，所以被形象地稱為(wei) 百萬(wan) 醫療保險。

這是一種短期醫療保險。支付方式一般為(wei) 年度支付。保費不高，但可以撬動數百萬(wan) 的保險金額。杠杆率很高。通常，由於(yu) 疾病或意外事故而產(chan) 生的高額醫療費用可以通過數百萬(wan) 醫療保險報銷。

通過這個(ge) 簡短的定義(yi) ，我們(men) 可以發現百萬(wan) 醫療保險有很多優(you) 勢。

1.性價(jia) 比高：一年隻需幾百元的保費，就可以換成幾百萬(wan) 元的住院醫療保險，性價(jia) 比高。

2.不限社保：社保不支持的自費藥品報銷.進口藥物癌症特效藥、靶向藥物等可報銷。

3.增值服務：除報銷醫療費用外，百萬(wan) 醫療保險一般還有很多增值服務，如:醫療綠色通道、住院預付款等。

4.保障全麵：檢查費用、住院費用、藥品費用、手術費用，無論是因病還是意外，都可以保障。

有很多優(you) 點，自然也要和大家提一下百萬(wan) 醫療保險的缺點，但是相對於(yu) 它的優(you) 點，這些缺點顯得微不足道。

1.百萬(wan) 醫療保險一般有免賠額，超過免賠額的部分可以報銷。免賠額一般為(wei) 1萬(wan) 元，也有5000元或0元，但價(jia) 格較高。

2.不保證續保，百萬(wan) 醫療保險的保障期通常是一年，不保證續保，到期後產(chan) 品下架或不符合條件不能繼續投保。

綜上所述，結合百萬(wan) 醫療保險的優(you) 缺點，我們(men) 發現百萬(wan) 醫療保險的報銷限製相對較小，隻要符合投保條件就可以投保。

下一步我們(men) 來了解重大疾病保險。重大疾病保險就是保障重大疾病的保險，隻要符合約定的條件，就可以一次性獲得相應的賠償(chang) 。

重大疾病保險的作用本質上是收入損失保險。保險金可用於(yu) 治療重大疾病、償(chang) 還貸款、子女上學等。最終目標是抵禦重大疾病帶來的經濟風險。

重大疾病保險主要涉及重大疾病，但保險公司為(wei) 了增加保險的保障力度，往往會(hui) 增加中度疾病和輕度疾病的保障，同時死亡/完全殘疾也作為(wei) 可選責任附加。

大病保險的保險金額也很高，但事實上，並非所有大病保險都在診斷後立即得到賠償(chang) 。首先，我們(men) 應該遵守保險合同的規定，然後根據不同的情況可以分為(wei) 以下三類：

1.確診即賠，常見於(yu) 條款中的惡性腫瘤-重度/輕度，以及嚴(yan) 重的Ⅲ燒傷(shang) 、多肢缺失等四種情況。

2.隻有在實施一些手術後才能得到補償(chang) 。具體(ti) 有六種情況:重大器官移植或造血幹細胞移植.冠狀動脈搭橋術.心髒瓣膜手術.嚴(yan) 重的非惡性顱內(nei) 腫瘤.主動脈手術.嚴(yan) 重潰瘍性結腸炎等。

3.還有一種達種疾病約定的狀態。這裏有21種情況。譜藍君就不詳細列舉(ju) 了，比如嚴(yan) 重的腦損傷(shang) .癱瘓.嚴(yan) 重阿爾茨海默病等。

一般來說，重大疾病保險賠償(chang) 的保險金額並不低，但這取決(jue) 於(yu) 個(ge) 人的選擇。值得注意的是，在選擇重大疾病保險時，有輕度疾病和中度疾病的責任，賠償(chang) 的優(you) 先級是大病>中度疾病>輕度疾病。大病賠償(chang) 後，輕度和中度疾病無法解決(jue) ，相反，大病不受影響。

建議成人、老人和兒(er) 童購買(mai) 大病保險，尤其是家庭經濟支柱，以轉移重大疾病帶來的經濟風險。

兒(er) 童，由於(yu) 年齡較小的保險費相對便宜，而且可以享受到比成人更長的保障時間，老年人如果預算足夠的話也可以購買(mai) ，多一份保障。

1.賠償(chang) 方式和金額不同

（2）重疾險屬於(yu) 一次性賠付型

一旦患有合同約定的嚴(yan) 重疾病，將立即按照合同規定支付應有的保險金額，與(yu) 實際住院費用無關(guan) 。這筆錢可以用來治療或使用。

(2)百萬(wan) 醫療保險屬於(yu) 報銷型

隻有實際費用才能報銷，治療費用需要提前支付，然後根據保險公司報銷治療費用。一般來說，報銷費用不會(hui) 超過實際治療費用。

重點：百萬(wan) 醫療保險和大病保險的賠付不受影響。

2.保障責任和續保條件不同

（1）重疾險

重大疾病保險保障的疾病，賠償(chang) 金不僅(jin) 限於(yu) 醫療，還可以解決(jue) 收入損失的問題。

投保後，理賠不會(hui) 因個(ge) 人身體(ti) 狀況或其他原因而受到影響，隻要按時繳納保險金，合同有效，保障就會(hui) 一直存在。

（2）百萬(wan) 醫療保險

解決(jue) 醫療費用問題，且僅(jin) 限於(yu) 醫療費用，報銷金額不得超過實際費用。

此外，大部分的醫療保險大多每年投保一次，因此在擔保到期後可能會(hui) 麵臨(lin) 續保的問題。如果身體(ti) 狀況發生變化，續保的難度可能會(hui) 增加，這可能會(hui) 增加承保或拒絕投保。

3.保障期和保費的變化

（1）重大疾病保險的保障期

重大疾病保險有一年期.定期和終身，一般建議選擇定期或終身比較靈活。你可以選擇一次性支付、10年交、20年或60年、繳至70歲等。

（2）重大疾病保險保費變化

一年期大病保險作為(wei) 短期過渡還是可以的，但是不建議作為(wei) 長期保障。

無論是定期還是終身重大疾病保險，每年支付的保費都是一樣的，采用了均衡的費率。

因此，費率不會(hui) 隨時間而變化。考慮到大多數重大疾病保險都包含保費豁免，譜藍君也建議您盡可能多的增加繳費期限。一旦生病得到理賠，你可能會(hui) 免除後續保費。

（3）百萬(wan) 醫療保險保障期

大部分百萬(wan) 醫療險的保障期限一般為(wei) 一年，大多數產(chan) 品不能保證續保。現在市麵上已經出現有保證續保5年或者是20年的百萬(wan) 醫療險產(chan) 品，再高的就是存疑了。

（4）百萬(wan) 醫療保險保費變化

由於(yu) 采用的是自然費率，所以其保費不是固定的，可能是第二年連續投保的費率會(hui) 有變化。

一般來說，隨著年齡的增長，保費越高。但與(yu) 重大疾病保險相比，百萬(wan) 醫療保險的保費相對便宜，一般一年幾百元就能買(mai) 到百萬(wan) 的保險金額。

上麵譜藍君也提到了兩(liang) 者的關(guan) 係，差別還是很大的。在當今社會(hui) ，重大疾病的發病率逐年增加。譜藍君也建議“醫療保障+保證收入損失”的投保組合是非常適合大多數家庭的保障。

所以在譜藍君看來，兩(liang) 個(ge) 人都需要買(mai) ，沒有說誰更需要。

要想區分，就要根據自己的實際情況來做出選擇。

預算不足的年輕人剛剛離開社會(hui) 可以選擇保費較低的百萬(wan) 醫療險，數百元的價(jia) 格可以利用數百萬(wan) 元的保險金額，如果不幸發生什麽(me) 重大疾病，住院費用，醫療費用可以報銷。

如果是預算充足的成年人，是一個(ge) 家庭的經濟支柱，依然建議是重大疾病保險+百萬(wan) 醫療保險的結合，給你和你的家人足夠的保障。

百萬(wan) 醫療保險與(yu) 重大疾病保險不同，但是保障並不衝(chong) 突，可以一起購買(mai) 。

通過以上內(nei) 容的介紹，我們(men) 對兩(liang) 種健康保險有一個(ge) 基本的了解。重大疾病保險和百萬(wan) 醫療保險之間沒有衝(chong) 突。百萬(wan) 醫療保險用於(yu) 報銷住院費用。

重大疾病保險可用於(yu) 收入補充、康複期恢複等，還可以可以保證續保，不必擔心保障中斷的問題，兩(liang) 種組合保險會(hui) 使保障更加全麵。

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