單身不需要配保險？錯過了追悔莫及！

大家有沒有發現，會(hui) 買(mai) 保險的，大多都是有家庭的已婚人士，單身的朋友相對來說會(hui) 比較少。

什麽(me) 原因呢？

譜藍君覺得，倒不是說單身的朋友還年輕、沒錢買(mai) 保險，反而很多單身的朋友賺不少錢，又沒啥負債(zhai) ，不用養(yang) 孩子，小日子過得滋潤得很。

之所以單身的朋友少有為(wei) 自己配置保險的，一是自己身體(ti) 還健康，二是身上沒有背負太多的責任，所以對於(yu) 一些風險的緊迫感和防範意識沒有那麽(me) 強烈。

不過由於(yu) 近幾年互聯網保險的興(xing) 起、各種眾(zhong) 籌治病消息、疾病年輕化……等等原因，越來越多的單身年輕人也開始有了保障意識。

今天，咱們(men) 就來聊聊，單身需要買(mai) 保險嗎？如果要買(mai) ，該怎麽(me) 買(mai) ？

主要內(nei) 容如下：

• 單身需要配保險嗎？
• 單身應該如何買保險？
• 具體方案示例
• 譜藍君總結

其實所謂的單身0負擔，是假象。

單身人士也是人啊，會(hui) 哭會(hui) 笑能打能鬧，會(hui) 生病，飛來橫禍也不會(hui) 因為(wei) 你是單身人士就拐個(ge) 彎不“招待”你……

你本人的健康風險，就是你的負擔。

我想，遭遇生病、意外時，有足夠的經濟能力支撐自己度過困難，應該是每一個(ge) 人的需求，無關(guan) 單身與(yu) 否吧？隻是因為(wei) 大家還年輕、沒有家庭責任，所以沒感覺到這種風險的緊迫性罷了。

如果沒有保障，健康、意外等風險一旦發生，所謂的“反正自己一個(ge) 人，後果自負”隻是妄想，因為(wei) 後果會(hui) 由年邁的父母承擔。

多少子女生病，為(wei) 父為(wei) 母的傾(qing) 其所有，拿出養(yang) 老錢、棺材本，賣房賣車賣地，為(wei) 子女治病。

正因為(wei) 我們(men) 孤身一人，更應該要做好保障，照顧好自己，對自己負責，讓父母放心啊。

而且，隨著受教育程度的升高，年輕人成立家庭的年齡越來越晚了，但這可能隻是暫時性的單身，興(xing) 許在人群見了誰一眼，“單身計劃”就生變了呢？

如果等到自己成立了家庭才意識到自己需要配置保障了，那時候身體(ti) 已經出現了大大小小的健康問題、保費也因為(wei) 年齡的增長而升高了不少……

既然這是一件必做的事，那麽(me) 趁早做好，才能無後顧之憂迎接未來。

綜上，單身人士當然也是需要配置保險的~

單身應該遵循的保險配置原則，其實跟所有成人的保障同理，隻是家庭財務責任不同，各項保障的保額需求不同罷了。

首先，醫保是基礎，它是國家給每個(ge) 人的最基本保障，沒有健康門檻，性價(jia) 比高，人手一份~

當然，醫保並不能解決(jue) 所有的問題，所以還需要額外地配置商業(ye) 保險作為(wei) 補充——同樣是四大險種：壽險、重疾險、醫療險、意外險。

1. 壽險

我們(men) 一般說，家庭支柱需要配置。那單身的朋友還沒有組建自己的家庭，需要買(mai) 壽險嗎？

我們(men) 不妨先來看看壽險保障覆蓋了哪幾方麵的財務責任：

壽險是如果遭遇不測身故及賠付的，因此壽險的保額要能夠覆蓋以上四項家庭財務責任，確保家庭支柱即使不幸身故，也能通過壽險來保證家庭財務的穩定運行。

保障期一般隻需要覆蓋家庭責任最重的二三十年，即等到房貸、車貸還完了，孩子教育也完成了，父母贍養(yang) 也差不多了，那時候就可以停掉壽險了。

而很多比較年輕的單身朋友，因為(wei) 初入社會(hui) ，還沒成立自己的家庭，沒有房貸車貸等大額負債(zhai) ，而預算又比較有限，那麽(me) 這時候可以先不配置壽險，等到以後承擔家庭財務責任時，再配置。

2. 重疾險

根據衛生部的數據，一個(ge) 人一生中患重疾的概率是72.18%，而且重疾的平均治療費用是50萬(wan) 元左右。

發生的概率如此高，影響如此重大，因此重疾險必須要配置。

重疾的保額除了要覆蓋治療費以外，還要考慮到治療和康複期間無法工作而帶來的收入損失，因此要加上1-3年的工作收入。

這裏有個(ge) 直觀公式，可以幫大家量化重疾保障：

至於(yu) 保障期要多久，是否要多次賠付的？視乎你的預算而定。

如果預算有限的，那麽(me) 就先配置定期的（保至六七十歲）、單次賠付的消費型重疾險；

預算充足的，可以延長保障期，配置保障終身的，甚至是多次賠付的重疾險。

3. 醫療險

因為(wei) 很多疾病並不會(hui) 達到重疾的程度，但住院治療費用也不少，醫保報銷也有限，所以如果醫保和重疾險都落實了以後，醫療險可以作為(wei) 兩(liang) 者之間空缺的補充。

住院期間產(chan) 生的費用，在社保報銷以後，剩餘(yu) 部分可以向保險公司申請報銷。

配置醫療險時要注意幾點：

• 保額：現在的百萬醫療險，基本每年有100萬以上的報銷額度，絕對是夠用的，不需要追求每年300萬甚至600萬等過高的保額；

• 報銷範圍：一定要不限社保用藥，否則起不到補充醫保的作用了；

• 報銷比例：越高越好，最好是不限社保100%報銷；

• 免賠額：大多產品都是1萬元免賠額，在同等價錢上，免賠額當然越低越好；

• 續保條件：盡量選可以保證續保的產品，保證續保期越長越好。

4.意外險

如果是平時需要經常出差、出遠門的朋友，那麽(me) 可以考慮配置一份意外險。

因為(wei) 意外險沒有健康告知，而且年齡限製也比較寬鬆，因此沒有續保等難題。建議大家配置一年期的意外險即可，很便宜，每年一百多塊錢，就能有50-100萬(wan) 保額的意外險了。

以上就是單身朋友配置保障時會(hui) 涉及到的四大險種和各注意要點，按照上麵的思路進行配置，基本不會(hui) 有大問題。

當然，每個(ge) 人的具體(ti) 情況不同，實際上配置時也會(hui) 有所區別。

譜藍君通過三個(ge) 不同年齡的典型單身群體(ti) 為(wei) 案例，很多人可能可以從(cong) 譜藍君的三名同事照見自己的影子。

1. 25歲單身人士

小A，25歲，初入職場一兩(liang) 年，父母還在壯年沒有退休，工資花天酒地月月光，處在“一人吃飽，全家不餓”人生最瀟灑快活的階段。

特點是沒有家庭財務責任，保費預算有限。

譜藍君建議，可以把原本月月光的工資摳出一部分，做好“保障當下”的個(ge) 人保障。

重疾險保費一般比較高，從(cong) 個(ge) 人財務狀況和性價(jia) 比出發，25歲0家庭責任的單身青年可以選擇單次賠付、不含身故的重疾險。

譜藍君推薦性價(jia) 比較高的海保人壽的芯愛重疾險。保障期限可以適當縮短，保至70歲，100種重疾保障單次賠付，年繳保費隻需要兩(liang) 三千元。

醫療險方麵，推薦平安e生保（保證6年續保版），一年隻需要296元就可以享受200萬(wan) 報銷額度，杠杆高，足夠的了~

意外險方麵，推薦上海人壽的小蜜蜂綜合意外保險典藏版，交1年保1年，保費不到100元，30萬(wan) 保額。

至於(yu) 壽險，目前基本不用負擔家庭責任，且預算有限，所以就暫且不配置壽險了。

2. 28歲單身人士

小C，28歲，中層領導，收入穩定，父母已經退休，正在負擔車貸（或房貸）。

特點是父母年邁，逐漸成為(wei) 家庭經濟支柱，收入稍增加且相對穩定，壓力比較大。

首先，這個(ge) 階段已經承擔財務責任了，因此增加壽險的配置。

其次，收入增長且穩定，所以適當將重疾險的保障期延長，保終身，保障更充分。

醫療險和意外險的選擇依然不變，醫療險隨年齡增長保費略提高，但漲幅不大。

3. 32歲單身人士

大D，32歲，企業(ye) 高管，收入頗豐(feng) ，有房有車，父母已經退休，自己成長為(wei) 硬核家庭支柱。

特點：預算充足，在背負房貸，有父母贍養(yang) 責任。

主要差別還是在重疾險，隻是因為(wei) 個(ge) 人財務狀況比較樂(le) 觀，可以把重疾險換成重疾多次賠付、保終身的，如果已經有買(mai) 重疾險的，可以加保或置換產(chan) 品。

光大永明的嘉多保重疾險重疾保障6次賠付，110種重疾分6組且癌症單獨分組；

一輩子幸運無病無災沒有經曆過重疾理賠，身故會(hui) 給付保額。

壽險、醫療險、意外險和28歲方案差不多，保額量化因人而異。

很多單身的朋友都秉持著“不羈放縱愛自由”的生活態度，但譜藍君想說的是，自由不是無所顧忌地“裸奔”，而是在做好一切風險防範、對所有生活變數都有應對措施之後，自由地享受自己想要的生活。

隻有保證自己手握保護傘(san) 健康安全地活著，才能無後顧之憂地去追求自由不是嗎？

中國傳(chuan) 統儒家思想“三十而立“中的“立”經後世各種曲解，成了“成家立業(ye) ”，其實實現自我人格獨立才是正解。

能夠各方麵自我周全，是現代社會(hui) 單身人士的必要修養(yang) ，包括做好個(ge) 人保障規劃。

所以還沒做好保障規劃的單身貴族們(men) ，趕緊行動起來吧~點擊下方圖片，免費報名1對1保障規劃服務，理財師會(hui) 免費為(wei) 你量身定製保障方案，在預算內(nei) 給到你最高性價(jia) 比的保障！