官方聲明：“異地投保”大可以放心！

譜藍君每次測評完一些不錯的赛马会APP下载官网以後，經常在後台收到這樣的問題：

異地投保，一直是不少人擔心的一個(ge) 問題。

去年銀保監會(hui) 發布了《關(guan) 於(yu) 進一步規範互聯網人身保險業(ye) 務有關(guan) 事項的通知（意見征求稿）》，幾乎全麵放開人身保險的銷售範圍限製，將於(yu) 2022年1月1號生效。

再次錘定：“異地投保”的時代就要過去啦。👏

今天就跟大家嘮嘮這事。

• 異地投保，可行嗎？
• 異地投保，理賠會受影響嗎？
• 譜藍君總結

異地投保這東(dong) 西，其實還是傳(chuan) 統保險時代遺留下來的產(chan) 物。

當時傳(chuan) 統的保險公司，通常是一家一家分公司地開，一省一省、一市一市地開拓業(ye) 務渠道，從(cong) 銷售、投保、到理賠，都是高度依賴線下，全程在線下進行。

所以監管就規定了：保險公司不能在沒有分支機構的地區銷售保險！否則有些消費者不明就裏，在異地被代理人慫恿著投保了，等到續保、理賠的時候卻要翻山越嶺去有實體(ti) 分支的地方，勞心勞力……

《保險公司管理規定》第四十一條

但要注意咯：這是對保險公司經營業(ye) 務的地區限製，並不是對消費者投保行為(wei) 的限製哦。

如果消費者覺得某個(ge) 地方銷售的赛马会APP下载官网好，也能夠接受續保、理賠時需要配合的流程，那麽(me) 完全是可以主動去投保異地的保險的。

最典型的，就是前些年大家都熱衷去香港買(mai) 保險。

久而久之啊，這保險也和教育、醫療資源一樣了——分布不均衡。

大部分的保險公司都是在“北上廣深”注冊(ce) 的，一些偏遠城市的朋友就沒多少選擇了，隻能挑選當地一些“大公司”的產(chan) 品，因為(wei) 隻有大公司才有這個(ge) 財力在全國各地鋪設分公司。

這也是為(wei) 什麽(me) 大公司的產(chan) 品普遍比小公司的要貴，因為(wei) 運營成本高，溢價(jia) 嚴(yan) 重。

（某產(chan) 品的銷售範圍）

不過最近幾年，情況開始有些轉變了。

隨著國內(nei) 互聯網保險的發展壯大，不僅(jin) 出現了很多互聯網赛马会APP下载官网銷售渠道，而且連大公司們(men) 也紛紛完善了線上理賠服務體(ti) 係。

保險的銷售、理賠等全流程，都漸漸開始擺脫地域的限製。

所以保監會(hui) 也與(yu) 時俱進，在2015年鬆口了：保險公司可以通過互聯網跨地區經營承保業(ye) 務。

（保險公司管理規定（2015年修訂））

但當時還不是所有險種都可以異地銷售，僅(jin) 放開了部分險種的經營區域限製：意外險、定壽、普通型終身壽險。（重疾險和醫療險還不可以。）

（保險業(ye) 務監管暫行辦法答記者問2015）

直到2020年底，才正式宣布經營人身保險業(ye) 務的保險公司可在全國範圍內(nei) 銷售相關(guan) 人身赛马会APP下载官网：

意外險、健康險（如重疾險）、定期壽險、十年期及以上普通型人壽保險和十年期及以上普通型年金險，允許全國銷售。

（互聯網保險業(ye) 務監管辦法2020）

（關(guan) 於(yu) 進一步規範互聯網人身保險業(ye) 務有關(guan) 事項的通知（意見征求稿）2021）

目前僅(jin) 剩3個(ge) 險種還被限製銷售範圍：

費用補償(chang) 型醫療險、失能收入損失險、醫療意外險。

（關(guan) 於(yu) 進一步規範互聯網人身保險業(ye) 務有關(guan) 事項的通知（意見征求稿）2021）

這裏麵咱們(men) 最常見的，就是費用補償(chang) 型醫療險，也就是咱們(men) 一般看到的百萬(wan) 醫療險、門診險。

估計是因為(wei) 醫療險的理賠次數多、所需資料和流程相對更複雜，因此最好有線下分支機構可提供協助服務。

不過還是那句，監管這隻是限製保險公司的銷售範圍，而不是限製消費者的投保行為(wei) 。

銀保監會(hui) 也曾在官方公號上明確表示過：如果我們(men) 消費者看好一款產(chan) 品，也認可保險公司的線上服務，完全可以異地投保。

（銀保監微課堂）

像譜藍君上個(ge) 月推薦過的醫療險尊享e生2021，是由眾(zhong) 安保險承保的，眾(zhong) 安保險是2013年“三馬聚首”（馬雲(yun) 、馬化騰、馬明哲）聯手打造的首家獲得網絡保險牌照的公司，除了上海總部外，這家保險公司沒有任何其他實體(ti) 分支。

它還是依靠專(zhuan) 業(ye) 、完善的線上售後服務留住了全國各地的用戶。

（眾(zhong) 安保險官微）

可見，保監會(hui) 製定這些規定，都是為(wei) 了給保險市場的風控做一個(ge) 兜底，維護消費者的權益而已。咱們(men) 消費者大可放心投保。

很多朋友可能已經經曆過“異地投保”的流程：

比如A女士是安徽人，看中了某產(chan) 品，但這款產(chan) 品限製了隻能在北京、上海、江蘇、廣東(dong) 、四川銷售，A女士屬於(yu) 異地投保。

於(yu) 是她隻能先選隨便其中一個(ge) “投保地區”，才能進入健康告知頁麵。

通過健康核保之後，才能在個(ge) 人投保信息上填寫(xie) 自己的真實地址。

這算不算隱瞞告知？會(hui) 不會(hui) 影響後麵的理賠呢？

答案是：不是隱瞞告知，不會(hui) 影響理賠。因為(wei) 實際投保的時候，保單上填寫(xie) 的就是你的真實信息。

即使保單上填的不是你現在的實際地址，向保險公司申請一下【聯係方式變更】就行了，不算隱瞞告知。

否則現在國內(nei) 各地的人口流動性這麽(me) 大，難道換個(ge) 定居城市，之前投保的保單就要作廢了嗎？不可能的。

再者，不管是不是異地投保，現在的保險基本都是全國通賠的。無論你在哪個(ge) 城市，都不影響理賠。

目前還沒有因為(wei) 異地投保而被拒賠的案件。

異地投保，不僅(jin) 不會(hui) 影響理賠，而且線上理賠比線下更加方便快捷。

比如現在很多小額理賠都可以直接在線上傳(chuan) 審核資料，理賠款最快半小時內(nei) 就能到賬。

這放在線下，得專(zhuan) 門跑一趟櫃台，或者等幾天郵寄，萬(wan) 一資料不齊全告知補齊還得把流程再走一遍……

真到了自己或家人生病的時候，線上理賠絕對是更省心、方便、快捷的方式。

綜上，在線異地投保，不僅(jin) 不會(hui) 影響理賠，而且線上理賠還會(hui) 更方便、高效。

異地投保，歸根究底，是對保險公司銷售行為(wei) 的限製，本來就不影響我們(men) 消費者的投保。

保監會(hui) 對保險公司銷售範圍的限製一再放開，也是為(wei) 了打消大家的疑慮，與(yu) 時俱進，予民方便。💖

我們(men) 投保時隻要看好產(chan) 品、如實告知，那麽(me) 出了險都是可以全國通賠的。

相對於(yu) 投保地域，大家反而在挑選產(chan) 品、健康告知等重要環節更容易掉坑；

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