買了百萬醫療險和意外險，出險意外時怎樣才能報銷更多？

要說買(mai) 保險時，大家最關(guan) 心什麽(me) ，理賠肯定榜上有名。

我們(men) 平時配置的保險中，各險種分別保障著不同風險。

前段時間，譜藍君就收到家庭留言谘詢關(guan) 於(yu) 理賠問題的：

我前幾天不小心騎摩托車撞傷(shang) 入院（不涉及第三方責任），幸好我一直配有意外險和百萬(wan) 醫療險。想問下兩(liang) 份保險是不是都能報銷住院的費用？怎樣才能報銷更多呢？

日常生活中我們(men) 難免也會(hui) 遇到類似的事情，那麽(me) 如何才能報銷更多將損失降到最低呢？今天譜藍君就來和大家好好聊聊。

主要內(nei) 容如下：

• 意外事故住院，百萬醫療險和意外險都能報銷嗎？
• 買了百萬醫療險和意外險，出險意外時怎樣才能報銷更多？
• 譜藍君總結

每個(ge) 險種的保障範圍不同，像意外險，主要報銷因意外導致的經濟損失；而百萬(wan) 醫療險，則是報銷因意外或疾病導致的醫療費用。

家庭是由於(yu) 車禍住院的，符合意外險和百萬(wan) 醫療險的理賠標準。那麽(me) ，這二份保險會(hui) 怎麽(me) 賠呢？下麵，我們(men) 通過一個(ge) 表格來講講：

其中，意外導致的傷(shang) 殘和身故均屬於(yu) 定額賠償(chang) 型，也就是買(mai) 多少出險後就賠多少。例如，買(mai) 了50萬(wan) 保額，發生意外身故直接賠50萬(wan) 。

而百萬(wan) 醫療險和意外醫療屬於(yu) 報銷賠償(chang) 型，實報實銷，已經報銷過的費用不能重複報。例如，住院花了10萬(wan) ，用意外醫療全部報銷，那就不能再用百萬(wan) 醫療險報銷了。

因此，像上述家庭這種情況，對於(yu) 同一筆住院費，百萬(wan) 醫療險和意外醫療是不能同時報銷的。

除非先用意外險報銷後，意外醫療的保額不夠用，要用到百萬(wan) 醫療險，那麽(me) 意外險報銷後剩下的花費，超出免賠額的部分，就可以用百萬(wan) 醫療險報銷。

買(mai) 了意外險和百萬(wan) 醫療險的朋友，最關(guan) 注的還是：萬(wan) 一出險，先報哪份可以報銷更多？

對於(yu) 這個(ge) 問題，譜藍君已經和理賠老師探討過了，得出的結論是：具體(ti) 先報哪份才能報更多錢，其中影響的因素很多，要聯係具體(ti) 的產(chan) 品保障條款進行分析。

譜藍君也依據多年的經驗，給大家總結出以下兩(liang) 種實操思路：

1、這種情況，先報百萬(wan) 醫療險會(hui) 更好

假如買(mai) 的產(chan) 品屬於(yu) 下列種類（現在市麵上好的互聯網產(chan) 品，大都屬於(yu) 這種情況）：

• 意外險的意外醫療：不限社保，0免賠額100%報銷，且1萬保額以上

• 百萬醫療險：不限社保，免賠1萬後100%報銷，且能用其他商業險的報銷金額抵扣免賠額

那麽(me) ，先報意外險還是先報百萬(wan) 醫療險，報銷結果都一樣。

不過譜藍君建議先報百萬(wan) 醫療險，這樣就不會(hui) 占用過多意外醫療的保額，之後還能接著用剩餘(yu) 的保額報銷。

2、其他情況，一般先報意外險可以報銷更多

假如買(mai) 的產(chan) 品不屬於(yu) 以上類型，例如意外醫療隻報銷社保內(nei) 費用，一般先用意外險報銷，可以報銷更多費用。

由於(yu) 百萬(wan) 醫療險一般有1萬(wan) 免賠額，而意外醫療0免賠額或免賠額很低，例如100塊。先報意外險，報銷金額可抵扣百萬(wan) 醫療險免賠額，剩下的再用百萬(wan) 醫療險報銷，這樣能報更多。

但如果先報百萬(wan) 醫療險的話，具備不確定性，因此譜藍君建議大家先報意外險。

以上是譜藍君總結的兩(liang) 種常見情況，但怎麽(me) 報銷才能報更多，沒有一個(ge) 統一的方式，建議大家在報銷前，參考上麵的計算方法，按照具體(ti) 產(chan) 品計算下，看看哪種報銷順序更優(you) 。

就算不下雨，但也要備好雨傘(san) 。相同的，風險不一定會(hui) 發生，但保險不得不買(mai) ，由於(yu) 保險可以幫我們(men) 轉移未知的風險。

為(wei) 了擁有更全麵的保障，有些朋友會(hui) 買(mai) 好幾份保險。但多份保險的賠付也有講究，隻有搞清理賠流程及賠付條件，保險才能在危急關(guan) 頭真正幫上大家。

想了解更多，或有保障規劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名谘詢，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 您耐心講解，協助規範投保並提供周全的後續理賠服務。