怎麽避免買保險被拒保？被拒保了怎麽辦？

購買(mai) 重大疾病保險、醫療保險等健康保險，一定要通過的一關(guan) 就是是健康告知，

很多時候，一些不起眼的小問題，或者一些不經意的行為(wei) ，

會(hui) 讓我們(men) 在投保時，無法順利承保到。

一旦留下拒保記錄，難道我們(men) 就不能再買(mai) 保險了嗎？

譜藍君今天就和大家分享一下，遇到這種情況，我們(men) 能做些什麽(me) 。

主要內(nei) 容如下：

• 什麽是拒保？
• 保險公司拒保的原因是什麽？
• 被拒保後如何購買保險？
• 預防被保司拒保，這些操作要牢牢記住
• 譜藍君總結

我們(men) 向保險公司發起了保險申請，審計過程稱為(wei) “核保”拒保是一種核保結論。

一般有幾種常見的核保結果：

• 標準體：一切正常，符合赛马会APP下载官网要求可按標準費率正常承保，投保後發生事故，按合同約定正常賠付。
• 加費或除外承保：從事高風險職業的人員或身體狀況不佳的，可被保險公司劃分為次標準體。

多加點錢（保險話：加費），雖然比別人多繳了錢，但是將來出險是正常賠付的；

或者如果被保險公司認為(wei) 賠償(chang) 風險過高，則將被保險人最想投保的風險排除在外（保險話：除外），其他風險可以正常保障。

• 延期承保:目前還不清楚一些疾病的風險，需要觀察或進一步檢查，確診後再決定是否承保。
• 拒保：這是最壞的結果，想買保險，但是保險公司拒絕承擔風險。

簡單來說，拒保的原因往往是因為(wei) 賠付風險過高，保險公司不敢承保，

拒絕保險最常見的原因是職業(ye) 問題和健康問題。

在投保意外險時，職業(ye) 問題普遍存在。

保險公司根據麵臨(lin) 的不同風險水平，保險公司將職業(ye) 分為(wei) 六個(ge) 層次。

其中，第五類和第六類職業(ye) 屬於(yu) 風險係數較高的職業(ye) 。此類職業(ye) 事故的發生率相對較高。保險公司通常以附加承保的形式減少保險數量，一些高風險職業(ye) 將直接拒絕承保。

健康問題通常會(hui) 出現在投保百萬(wan) 醫療保險和重大疾病保險的時候。

這兩(liang) 類保險的健康告知都比較嚴(yan) 格。

身體(ti) 健康狀況不符合保險標準的，在投保時可拒絕投保。

因此，買(mai) 保險並不容易，如果身體(ti) 狀況不好或者職業(ye) 比較高的朋友，其實不是我們(men) 選擇保險，而是保險在選擇我們(men) 。

這需要分情況來確定：

對於(yu) 線下保險，即使有被拒絕的經驗，隻要再次告知被拒絕的原因，保險公司將在綜合評估後決(jue) 定是否承保；

對於(yu) 網上投保，如果不能通過智能承保，也可以申請人工審核解決(jue) 。

通常有幾種解決(jue) 方案：

1.嚐試多家保險公司投保

不同的保險公司，承保標準並不完全一致。

比如就有可能出現有的公司拒保，另一家保險公司加費/除外承保。

所以，我們(men) 不需要執著於(yu) 某一家公司，在這家公司被拒絕後，可以選擇其他公司的產(chan) 品。

2.選擇健康通知相對寬鬆保險類型和產(chan) 品

如果疾病風險太高，無法投保重大疾病保險和百萬(wan) 醫療保險，你可以退而求其次，選擇更寬鬆的健康通知和預防癌症的防癌醫療保險。

雖然防癌保險和防癌醫療保險隻保護癌症，但癌症是發病率最高的嚴(yan) 重疾病，保證這種風險也可以安心很多。

此外，例如，意外保險和定期人壽保險的健康通知一般比重疾病保險和醫療保險更為(wei) 寬鬆。如果你想承擔家庭經濟責任，或者因病被拒保了，你可以考慮先分配意外保險和定期人壽保險。

而且，即使是同一種保險，不同產(chan) 品的承保要求也不同，

被A產(chan) 品拒保，也可以再次嚐試B產(chan) 品，C產(chan) 品…

3.情況有所改善後再購買(mai)

比如因為(wei) BMI超了而被保司拒保，

之後通過努力減肥，恢複保司規定的bmi，再去投保，一般都是可以買(mai) 的。

當我們(men) 的身體(ti) 恢複時，所有指標基本符合承保要求，可以為(wei) 自己提供有利的醫療診斷。如果我們(men) 在這個(ge) 時候投保，成功的概率會(hui) 大得多。

例如妊娠期糖尿病、妊高征、新生兒(er) 黃疸等。

但是對於(yu) 一些疾病，比如已經確診過惡性腫瘤或者本身有心髒病，由於(yu) 複發的概率比較高，即使恢複了，再投保也可能被拒之門外，投保成功的概率比較低。

假如沒有投保，或者身體(ti) 狀況不好，注意以下幾點，可以減少被拒保的情況。

1.盡快投保，注意健康通知

大家身邊基本不缺銷售保險的人，朋友圈、電話營銷並不少見，導致很多朋友覺得：

買(mai) 保險並不著急，隻要我想買(mai) ，就會(hui) 有一群人爭(zheng) 著讓我買(mai) 。

不過，到了投保的時候，你會(hui) 發現健康問題其實是投保的最大障礙。

如果你想買(mai) 保險，你不能買(mai) 。如果你與(yu) 風險賽跑，你最好在身體(ti) 狀況良好時提前投保。你不太可能因為(wei) 健康問題而被阻止，而且保費會(hui) 更便宜。

特別要提醒的是，

在投保的時候千萬(wan) 不要心存僥(jiao) 幸，認為(wei) 保險公司找不到自己的健康異常記錄，從(cong) 而忽略了承保，為(wei) 以後可能出現的理賠埋下隱患。

2.不外借醫保卡

有些人可能根本沒有生病，但仍被保險公司拒絕。

很有可能是被保險人借出了醫保卡，別人的醫療、藥品購買(mai) 記錄都成了自己的醫療記錄。

特別是借款購買(mai) 高血壓、糖尿病等慢性病，保險公司會(hui) 謹慎，能夠順利投保的可能性不大。

保險公司可以查詢，隻要我們(men) 用醫保卡掛號看病或購買(mai) 藥品，即使投保時沒有通知，保險公司也可以拒絕理賠。

所以，還是要妥善保管好自己的醫保卡，避免外借。

3.智能承保產(chan) 品優(you) 先

現在線上產(chan) 品一般都可以進行智能承保，幾分鍾就可以得到保險公司的承保結論，可以投保，以什麽(me) 形式投保等等。

體(ti) 現了網上投保方便快捷高效率的特點。

而且即使智能承保失敗，也不會(hui) 留下拒保記錄，影響其他產(chan) 品的保險。

另外，網上產(chan) 品也可以嚐試申請郵件預核保，但是並非所有的保險公司都支持郵件預承保，所以在承保前最好谘詢專(zhuan) 業(ye) 人士。

4.找專(zhuan) 業(ye) 人士協助核保

保險合同比較複雜，如果提交了錯誤的承保材料，也可能被保險公司拒絕，留下保險後的記錄。

如果核保做得不好，應該填入健康告知的沒有告知。

如果將來發生事故出險，可能是因為(wei) 當時錯過了哪些條款，對條款的定義(yi) 不清楚，可能會(hui) 導致拒絕。

所以，投保最省心、最安全的方法就是找專(zhuan) 業(ye) 的規劃師幫我們(men) 看一看，避免誤操作、理解不當，導致被拒保或拒賠。

我們(men) 永遠不知道明天和事故中哪一個(ge) 會(hui) 先來，唯一能做的就是未雨綢繆，堵住風險，保護自己和家人。

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