中國加快向每個人邁進保險

導讀： 十二五收官年，由於(yu) 新國十條、健康保險稅優(you) 惠政策等一係列政策紅利的釋放，保險業(ye) 在交出輝煌成績單的同時，不斷提高服務經濟發展的能力，不斷提高各個(ge) 社會(hui) 領域的滲透性。在十三五期間，將出台一係列新政策，如養(yang) 老保險延期政策，這將進一步刺激保險需求的增長——今年上半年，中國的保費收入已達到1.9萬(wan) 億(yi) 元，預計將超過日本，成為(wei) 全球第二大保險市場。8月18日，中國保監會(hui) 主席項俊波在由中國保險業(ye) 協會(hui) 、國務院發展研究中心金融研究所、北京保險研究所主辦的2016年中國保險業(ye) 發展年會(hui) 上表示。8月18日，中國保險監督管理委員會(hui) 主席項俊波在2016年中國保險業(ye) 發展年會(hui) 上表示，由中國保險業(ye) 協會(hui) 、國務院發展研究中心金融研究所、北京保險研究所等機構主辦。會(hui) 上，許多專(zhuan) 家和業(ye) 內(nei) 人士對保險業(ye) 未來的發展提出了自己的看法和看法。

發展勢頭強勁

近年來，保險進一步推進產(chan) 業(ye) 市場化改革，發展勢頭強勁，服務能力大大提高，監管現代化水平不斷提高。根據2012年至2015年的數據，保費收入從(cong) 1.6萬(wan) 億(yi) 元增加到2.4萬(wan) 億(yi) 元，行業(ye) 利潤從(cong) 441億(yi) 元增加到2824億(yi) 元，保險業(ye) 總資產(chan) 從(cong) 7.4萬(wan) 億(yi) 元增加到12.4萬(wan) 億(yi) 元。2014年、2015年、2016年上半年保費收入增速分別為(wei) 17.5%、20%、37.3%，成為(wei) 國民經濟各行業(ye) 的亮點。在過去的三年裏，中國的保險市場規模連續超過德國、法國和英國，從(cong) 世界第六躍居第三。

國務院發展研究中心副主任王一鳴認為(wei) ，除財務指標外，更重要的是，保險業(ye) 服務領域不斷擴大，經濟社會(hui) 發展護送功能進一步突出，無論是在國家重大建設項目和農(nong) 業(ye) 、自然災害救助和道路管理領域，我們(men) 都可以看到保險業(ye) 發揮著越來越活躍的作用。保險業(ye) 在服務小微企業(ye) 發展、支持創新創業(ye) 活動方麵的作用不容忽視。

現在有3.3億(yi) 居民被保險，是投資者的三倍。我認為(wei) 保險應該保護的是每個(ge) 人，而不是3億(yi) ，而是13億(yi) 。隻有每個(ge) 人都有保險，未來的社會(hui) 才有更大的確定性。阿裏巴巴董事長馬雲(yun) 認為(wei) ，每個(ge) 人都有保險，未來的社會(hui) 才會(hui) 有更大的確定性。

姓保險的保險不能偏離

從(cong) 保險業(ye) 發展的曆史起源和本質來看，保險是一種風險轉移工具和財務穩定器，其核心價(jia) 值在於(yu) 能夠提供風險保障和管理。項俊波表示，中國保險業(ye) 起步較晚。一般來說，整個(ge) 行業(ye) 的風險保障和管理功能發揮不到位，財富管理功能發揮不足。然而，一些激進的保險企業(ye) 將保險視為(wei) 簡單的金融業(ye) 務，造成了不良的示範效果。

發展不能偏離生活充滿了意外和不確定性。保險就是讓人感到安全，讓社會(hui) 感到穩定。馬雲(yun) 認為(wei) ，保險的本質是利他主義(yi) 和利己主義(yi) 的思想。保險從(cong) 一開始就是互助的形式。每個(ge) 人都把錢放在一起，誰運氣不好，誰用，這樣壞的時候就不會(hui) 那麽(me) 壞了。這是利他利己的古老理念及其設計。”

“因此保險”姓保”，本質上，保險業(ye) 具有不同於(yu) 其他金融部門的差異化競爭(zheng) 優(you) 勢。這種差異是保險業(ye) 經曆的漫長發展曆史，已成為(wei) 全球金融服務的基礎。王一鳴說，這種差異也是保險被稱為(wei) 保險而不是銀行或證券的基礎。在差異而非同質性的原則下促進保險業(ye) 的發展，意味著完善保險業(ye) 的保障功能，而不是盲目發展財務管理功能。充分發揮保險資金作為(wei) 長期穩定低成本資金來源的獨特優(you) 勢，而不是與(yu) 一般短期投機資金混淆。

項俊波還表示，風險保障功能是保險業(ye) 獨特的基礎，是其他行業(ye) 不可替代的重要功能。保險金融屬性的發揮必須以實現保障屬性為(wei) 前提。保險公司資產(chan) 負債(zhai) 匹配管理水平，努力匹配資產(chan) 負債(zhai) 的期限、收益、風險和流動性，為(wei) 更好地發揮保險的財務屬性奠定良好的基礎。

個(ge) 別保險公司偏離了主要保險業(ye) 務的正確發展，不僅(jin) 不是風險經理，而且是風險製造商，試圖將保險公司變成一個(ge) 單一的融資平台，使大股東(dong) 的權益與(yu) 中小股東(dong) 和消費者的權益相反。項俊波強調，麵對這一矛盾，保監會(hui) 將旗幟鮮明地站在維護消費者權益的一邊。對於(yu) 那些破壞行業(ye) 發展規律、危害消費者合法權益的大股東(dong) ，我們(men) 將堅決(jue) 依法處罰，絕不給那些不想真正做保險、隻想在保險業(ye) 釣魚的人機會(hui) 。

互聯網將改變保險

隨著互聯網金融的蓬勃發展，保險業(ye) 的轉型也將趕上互聯網快車。保險業(ye) 是最快適應技術革命的行業(ye) 之一。馬雲(yun) 在年會(hui) 上說。

在未來，保險應該從(cong) 主要依賴銷售轉變為(wei) 從(cong) 頭到尾的動態大數據風險控製。馬雲(yun) 說：今天的保險業(ye) 重視銷售方麵，未來是確保風險預防、災難預防、處理、技術和服務改進、風險防治的前端能力，這是保險業(ye) 的核心能力。保險公司的核心人員將是未來的大數據工程師。這最終將帶來組織形式的巨大變化。現在有很多互聯網保險幾乎沒有銷售成本，支付寶賬戶安全保險有1億(yi) 多用戶，每人支付一兩(liang) 元保費，如果手動銷售不可能維持。

保險也會(hui) 從(cong) 複雜變得簡單。馬雲(yun) 說:現在是台風季節。江浙沿海農(nong) 民一年中最怕台風。買(mai) 保險，索賠必須簡單，否則成本必須很高。現在我們(men) 有一個(ge) 針對農(nong) 民的險種：風險指數保險。農(nong) 民可以在手機上購買(mai) ，保險金額從(cong) 1元起，保障大風災害後的農(nong) 業(ye) 生產(chan) 。理賠的基礎很簡單，就是中國天氣網發布的當地最大風力等級。隻要所在地最大風力超過6級，直接理賠，錢就會(hui) 到農(nong) 民賬戶。6級以上的農(nong) 民肯定會(hui) 有損失。這個(ge) 問題很簡單，所以你不需要證明自己。農(nong) 民可以歡迎這種保險。”

然而，簡單並不意味著一刀切。馬雲(yun) 說，過去保險是大規模的、標準化的，這是工業(ye) 時代的保險；未來是每個(ge) 人都不同的，每個(ge) 時刻和狀態都不同，比如淘寶平台”退貨運費險“，現在是線上線下保單數量最多的保險類型。它最大的特點是根據消費者的信用、消費和退貨習(xi) 慣調整費率。同一個(ge) 人，這次和上次不一樣。不僅(jin) 僅(jin) 是一個(ge) 人的產(chan) 品，一個(ge) 人的產(chan) 品在不同的時刻也不一樣。

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