當初為了辦房貸買了3w保險，如今還要繼續繳費嗎？

一位朋友給我們(men) 留言：

去年他為(wei) 了買(mai) 房，“被迫”買(mai) 了保險，現在就要到第二年了，他不知道該拿這個(ge) 保險怎麽(me) 辦？

我們(men) 很好奇為(wei) 什麽(me) 被迫買(mai) 保險？你買(mai) 什麽(me) 保險？讓我們(men) 來看看這位朋友的經曆。

讀者來信

去年買(mai) 房時，銀行貸款經理說我們(men) 的銀行流量有問題，不能貸款。

當時我們(men) 很著急，如果貸款不能買(mai) 房，會(hui) 影響孩子上小學。

當我們(men) 不知所措時，銀行經理再次打電話給我們(men) ，他說他為(wei) 我們(men) 想了一個(ge) 辦法，花3萬(wan) 元買(mai) 保險，你可以通過貸款，幾年後，退出的錢會(hui) 超過已經支付的保費。

我和妻子一再猶豫。為(wei) 了盡快辦理貸款，我們(men) 決(jue) 定買(mai) 這份保險，主要是為(wei) 了讓孩子順利入學，在這個(ge) 城市紮根。

不久之後，貸款成功批準，我們(men) 鬆了一口氣。

今年保險快交了，不知道要不要繼續交。因為(wei) 我現在的經濟壓力很大，我不得不同時還房貸和裝修貸。

我不知道這個(ge) 保險怎麽(me) 樣？如果不想繼續交，能退多少錢？

請幫我看看我的保險，給我一些建議。

這個(ge) 朋友姓李，下麵我們(men) 叫他李先生，他買(mai) 的是增額壽險，是一種適合長期規劃的產(chan) 品。

增加終身人壽保險的收入取決(jue) 於(yu) 現金價(jia) 值，白紙黑字寫(xie) 入合同，屬於(yu) 穩定收入。然而，它幾年前的現金價(jia) 值低於(yu) 已支付的保費，所以它在幾年前就會(hui) 賠錢。

讓我們(men) 來看看李先生的保險，如下圖所示：

保險共交5年，每年交3萬(wan) 。

想用錢的時候，可以一次性拿出現金價(jia) 值(保單上會(hui) 寫(xie) 明)，拿出後合同就結束了；也可以隻拿一部分現金價(jia) 值，剩下的留在保單裏增值，可以說比較靈活。

隻要保單裏有錢，萬(wan) 一李先生去世，剩下的錢可以給家人。

該政策持有的時間越長，現金價(jia) 值就越高。5年後，現金價(jia) 值高於(yu) 已支付的保費，但5年後退保。

在了解了產(chan) 品的保證後，李先生仍然不知道該怎麽(me) 辦，他希望我們(men) 能給他一些更具體(ti) 的建議。

他第一年隻交了3萬(wan) 元的保費，我們(men) 根據不同的需求給出了以下分析:

• 重視長期收入：每年繼續支付，時間越長，現金價值越高。例如，10年後，就可以一次性拿回18.6萬元，然後可以自行支配。
• 想要拿回已繳保費：每年繼續繳費，共15萬保費，保單滿5年一次性退保收取近15.7萬現金價值。
• 無法承受保費壓力：現在退保，可獲得2萬元現金價值，損失1萬元，但不再需要繼續支付；也不能先支付，也不能退還保險，經保險公司同意年內，補充保費和利息可恢複保單。

在了解了不同選擇的區別後，李先生告訴我們(men) ，他壓力很大。因為(wei) 他每個(ge) 月都要還貸款，所以他手裏隻有幾萬(wan) 元的存款。

考慮到家裏有老人和孩子，萬(wan) 一有急事突然要用錢，手裏總要有一些現金，所以最後選擇退保，拿到了2萬(wan) 的現金價(jia) 值。

在分析了保單後，結合李先生的家庭情況，我們(men) 也給了他一些建議。

買(mai) 房是人生的一大喜事，但也意味著背負著沉重的房貸，可想而知壓力有多大。

我們(men) 非常了解李先生的退保決(jue) 定。從(cong) 他家的情況來看，增加終身壽險確實不適合現階段的他。

對於(yu) 像李先生這樣的普通家庭來說，最重要的是能夠轉移經濟風險的保險。如果家庭發生意外或疾病，可以通過這種保險分擔部分經濟壓力。

一般來說，普通家庭最應該購買(mai) 以下四種保險，其具體(ti) 功能如下：

• 意外險：萬一不幸因意外傷殘，死亡，可賠一筆錢，所以保額要盡量買高。
• 定壽：建議購買家庭支柱。如果你不幸死於事故或疾病，你會賠償一筆錢。這筆錢可以用來償還抵押貸款和撫養孩子。
• 百萬醫療保險:不用擔心大額醫療費用，可以報銷意外或疾病的治療費用，相當於用幾百元換取幾百萬的保障。
• 重疾險：得了重病之後，保險公司會賠幾十萬，這筆錢可以自由支配，彌補大病期間沒有收入的損失。

如果你想保證完整，以上四種保險是必不可少的。我們(men) 建議李先生每年可以拿出幾千元為(wei) 家人配置上述保險。

李先生非常感謝我們(men) 的分析和建議。自從(cong) 買(mai) 房以來，壓力太大，他經常感到焦慮，擔心自己不能好好照顧家人。

在了解了保險的功能後，他決(jue) 定盡快為(wei) 家人提供保險，並護送他的小家庭。

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