全麵分析保險代理人高級百變理財規劃師

導讀：
從(cong) 中國國情出發，一開始，保險代理人的準入被劃定為(wei) 寬進寬出，幾乎沒有技術內(nei) 容。隻要他們(men) 能通過基礎考試，他們(men) 就能成為(wei) 保險代理人。10年後還會(hui) 這樣嗎？看看今天的科技，今天的教育變革，國家翻天覆地的變化，你覺得不進步能持續多久？看看今天的科技，今天的教育變革，國家翻天覆地的變化，你覺得不進步能持續多久？

我們(men) 認識的保險代理人：

文化水平參差不齊。目前，保險業(ye) 銷售人員的準入要求不高。如果他們(men) 能通過代理考試，他們(men) 就能成為(wei) 保險代理。很難說他們(men) 是否合格。兼職工作的比例也相當大，這給監管帶來了很大的困難。然而，正是如此大量的叔叔、阿姨、祖父母和弟弟妹妹創造了保險文化的廣泛傳(chuan) 播。當他們(men) 遇到人時，他們(men) 會(hui) 推薦他們(men) 。當他們(men) 遇到一個(ge) 人時，他們(men) 會(hui) 說，無論結果如何，溝通的功勞都是不可磨滅的。這是我們(men) 國情決(jue) 定的一種廣泛的撒網策略。

公司人員流動大。在一個(ge) 以表現說話的時代，如果你沒有貢獻，你很快就會(hui) 被淘汰。困難的展覽行業(ye) ，糟糕的知識和技能，糟糕的職業(ye) 無論多麽(me) 激動，都無法忍受時間的拋光。根本原因也在於(yu) 企業(ye) 的人員管理模式。招聘人員隻負責如何銷售，很少教人們(men) 如何成長。保留率也與(yu) 其他售後服務密切相關(guan) 。為(wei) 什麽(me) 這麽(me) 多孤兒(er) 不被處理？換了一班又一班的接班人，終於(yu) 有很多連接不上了！

頻繁的電話騷擾。我總能聽到周圍的人抱怨。XX的保險代理人整天打電話。掛斷電話不好，接起來很煩人？技能不夠嗎？沒人能打電話？為(wei) 什麽(me) 我們(men) 對客戶的抱怨視而不見，認為(wei) 我們(men) 是為(wei) 了他們(men) 的利益？這一切都與(yu) 不追求客戶需求根源、解決(jue) 實際矛盾有關(guan) 。

後續服務。買(mai) 保險之前，像影子一樣無處不在，但售後服務很難理賠，就像債(zhai) 權人被追債(zhai) 一樣。投時容易，用時難！投保時不夠專(zhuan) 業(ye) ，沒有根據客戶的風險偏好、家庭狀況、身體(ti) 狀況等做一係列詳細的了解，自然很難理賠。另一點是沒有後續跟蹤，購買(mai) 保險不是在簽訂合同後終止，投保人從(cong) 保險開始到合同結束由保險代理人負責。

未來我們(men) 理想的保險代理人:

升級服務水平。之所以被稱為(wei) 保險理財規劃師，是因為(wei) 未來保險代理人應該轉化為(wei) 這個(ge) 身份，包括多重身份:健康經理+理財規劃師+時間協調師+風險規避師+產(chan) 品設計師。根據這些身份，服務方向擴展:家庭方向+創業(ye) 方向+企業(ye) 方向+國家方向。從(cong) 服務方向到區域範圍：國內(nei) +國外。因此，交易模式可以再次上升：在線交易模式：+線下。這絕不是胡說八道，因為(wei) ，它正在發生！

一個(ge) 合格的保險理財規劃師絕不是硬推薦產(chan) 品，而是一個(ge) 極其聰明周密的部署。看過《獵場》的人應該知道，目前的人事招聘絕對不是簡單的招聘。要想找到高級管理人才，就要全麵深入地了解行業(ye) 和崗位的各種知識，擴大和了解獵人的文化背景、性格、興(xing) 趣愛好、品味和職業(ye) 背景，甚至了解前公司的人氣。這就像福爾摩斯式的調查取證，其實也是一種敬業(ye) 的表現，一種叫做專(zhuan) 業(ye) 素質的東(dong) 西，讓這個(ge) 普通的職業(ye) 變得迷人。

百變保險理財規劃師：

根據目前的保險類型和概念，可以分析保險理財規劃師賦予多重身份，具體(ti) 分析如下：

健康經理：市場上有一種充滿愛心的產(chan) 品，為(wei) 高血壓人群開發，為(wei) 這些人投保，投保後監測和管理血壓，始終提醒客戶注意血壓指標，管理健康。對於(yu) 沒有這個(ge) 產(chan) 品的公司來說，它實際上可以管理客戶的健康，並幫助維持客戶的長期關(guan) 係，真正購買(mai) 保險，保護終身，不是不使用，而是避免。

理財規劃師：還有企業(ye) 不把銷售做成互聯網嗎？然而，很少有產(chan) 品能真正在網上銷售。這隻是開始。互聯網上會(hui) 有選擇供您選擇，如性別、收入、消費、家庭狀況等。測試不是你的保險計劃，而是你的手機號碼。說明你的選擇不能直接在網上購買(mai) 。理財規劃師能做到嗎？他需要與(yu) 你溝通，了解上述信息，然後觀察你的實際情況是否匹配，然後進行體(ti) 檢、消費和工資調查，最後在綜合判斷下製定合理的財務計劃。當然，這個(ge) 計劃不僅(jin) 僅(jin) 是你的保險計劃。他包括你的旅行計劃+健康保障計劃+不是每個(ge) 投保人都符合財務升值計劃等標準，但如果你能幫助他達到標準，那麽(me) 財務規劃的意義(yi) 就真正實現了。

時間協調師：有些人為(wei) 疾病買(mai) 單，有些人為(wei) 天氣買(mai) 單，當然，有些人為(wei) 時間買(mai) 單，這相當於(yu) 長期交易的保證計劃，是一種等待損失的時間補償(chang) ，作為(wei) 一個(ge) 金融規劃師自然也想考慮客戶，時間是金錢的真體(ti) 現。市場上有一種為(wei) 挖掘機開工時間而開發的保險。它也是為(wei) 了補償(chang) 時間，財務管理也可以做到。例如，為(wei) 客戶製定一年內(nei) 保險的支付時間分割，每月或年底一次，就像抵押貸款一樣。因為(wei) 沒有資金，所以每個(ge) 月都不會(hui) 分散很多。由於(yu) 收入的多樣化，未來的保險是否有可能實現月繳或日繳？時代在變，一切皆有可能。

風險規避師：就像健康經理實現身體(ti) 管理一樣，他們(men) 實際上可以避免一些風險，心理谘詢可以避免自殺的風險，定期檢查客戶的狀態，幫助和管理每個(ge) 類別的客戶，這樣即使是高風險人群也可以正常參與(yu) 保險，窮人也可以支付安全費用。有些人說，真正需要保險的人往往是那些沒有錢的人。事實上，這些錢也包括大多數白領。

產(chan) 品設計師：雖然產(chan) 品是公司設計的，但配置也是一種設計。這是保險代理人經常做的，壽險比例+意外險比例+醫療比例+財務比例。今天的設計不是簡單的保險配置，而是真正意義(yi) 上的保險比例+理財比例+生計比例可以是輪流的，也可以是相互轉換的，不僅(jin) 限於(yu) 公司的產(chan) 品，這就要求規劃師了解市場上的產(chan) 品，並構成合作夥(huo) 伴的長期合作。

保險業(ye) 未來發展趨勢：

同樣，為(wei) 什麽(me) 服務方向分為(wei) 家庭、創業(ye) 、企業(ye) 和國家，來自當前變化，需要包括這些，當然，這樣的總結也是有限的，可以根據個(ge) 人經驗擴大，但總是擴大職業(ye) 的寬度，沒有限製。

(一)從(cong) 服務目標方向:

家庭：其結構成員包括父母、配偶和子女，這是原始配置。將來能擴展到祖父母、親(qin) 戚和朋友嗎？不可知。隨著道德風險和犯罪的降低，這種變化也是可能的。至少你可以看到，愛情保險不與(yu) 直係親(qin) 屬有關(guan) ，類似於(yu) 朋友之間的保險；還有雇傭(yong) 關(guan) 係保險等。隻要市場有需求，就有可能被創造出來。作為(wei) 一名規劃師，它是發現的眼睛。隨著互聯網的強大，產(chan) 品開發和需求的提供將越來越緊密，發現的眼睛正逐漸顯示出它的價(jia) 值。

創業(ye) ：你知道現在有多少人在創業(ye) 嗎？有多少創客？有多少家庭創吧？他們(men) 麵臨(lin) 的風險是什麽(me) ？當自我組織體(ti) 係不完善，風險承受能力弱時，為(wei) 他們(men) 承擔什麽(me) 風險？人壽保險是保險的核心，但不限於(yu) 此。據了解，人壽保險業(ye) 務員大多是財產(chan) 保險和人壽保險的賣家，所以了解這個(ge) 行業(ye) 隻是了解更多的產(chan) 品！這顯示了一個(ge) 規劃師的知識寬度，需要加深這個(ge) 維度才能很好地服務於(yu) 不同的人。

企業(ye) ：大多數大企業(ye) 很早就為(wei) 員工購買(mai) 了養(yang) 老險、企業(ye) 年金險還有一些財產(chan) 險以保險為(wei) 企業(ye) 對衝(chong) 過去、現在和未來的風險是明智的。現代企業(ye) 不僅(jin) 麵臨(lin) 著人才流失的風險，還麵臨(lin) 著崗位不斷變化、培訓和時間不斷重複的風險。如何避免這種風險？職業(ye) 病中的一些職業(ye) 病，精神病也能分散風險嗎？一些醫院的醫療事故，藥品和機器安全的風險呢？是否有足夠的保險為(wei) 不同的企業(ye) 解除後顧之憂？如果共享自行車提前為(wei) 資金製定總體(ti) 規劃，就不會(hui) 有那麽(me) 多沒落的自行車。

國家：一些重大項目通常通過投保來規避風險。你可以看到保險公司參與(yu) 了地鐵、宇航員等。作為(wei) 一個(ge) 資金雄厚的國家，它需要這樣的保障，更不用說普通人了。未來的項目可能會(hui) 這樣發展保險項目公開，投標保險，讓合格的人在同一個(ge) 舞台上競爭(zheng) ，會(hui) 有什麽(me) 效果？需要更多的人才儲(chu) 備嗎？未來保險理財規劃師絕不平凡。

(二)銷售範圍：

目前並不是所有的保險都支持出口到國外，很少有人能在國外使用。但是，出國還是那麽(me) 難嗎？旅遊和工作並不是什麽(me) 新鮮事，但我們(men) 的保險受到該地區的限製。香港的保險可以在世界各地使用，但它必須在香港投保才能受到法律的保護。據說全球醫院可以支付索賠。雖然還有缺陷，但已經走在大陸前麵了！因此，我們(men) 未來的銷售方向有理由相信國內(nei) 外，國外有利於(yu) 世界！

國內(nei) ：在中國大陸銷售的產(chan) 品，對於(yu) 國內(nei) 應用保險，產(chan) 品的製定將具有中國特色。在過去，中國的精算師和產(chan) 品設計都是相似的，過去兩(liang) 年開始爆發同樣的味道，新鮮，不同的人對產(chan) 品的解釋也非常不同，這是一種理解的提高，同樣的事情如果沒有爭(zheng) 議很難改變，如果有更多的人爭(zheng) 論，那麽(me) 它的增長將更具體(ti) ，更完美和健康！

國外：中國的保險保障也可以稱為(wei) 全球購買(mai) 、國家、地區，這可能比我們(men) 為(wei) 那些國家投資的資金更有意義(yi) 。未來，每家保險公司都會(hui) 在世界各地找到痕跡。中國品牌不僅(jin) 是世界上最大的製造國，也是保險國。屆時，中國最缺乏的將是保險人才，人才的定義(yi) 將更高。因此，我們(men) 應該堅信並以此為(wei) 目標！

(三)服務模式:

互聯網的發展已經達到了過去難以想象的程度。微信的發展也使通信無國界見麵無障礙。它給各個(ge) 行業(ye) 帶來了許多可能性，也將給保險帶來變化。遠程保險已經默默進行多年，並在網上購買(mai) 買(mai) 意外險很難在幾分鍾內(nei) 完成，因為(wei) 其他人壽保險和財產(chan) 保險也應該在網上購買(mai) 一站式，索賠一站式，服務一站式。

線下：離線保險是一種傳(chuan) 統的營銷模式，可以升級，在線尋找客戶，在線交易，老年人、概念差異和文化程度的差異仍然會(hui) 有其客觀性。文章還說，服務模式可以從(cong) 服務目標的方向擴展，並結合在線推廣尋求創新。這是一個(ge) 過程，很難走在前麵，但它必須是第一個(ge) 嚐到甜味的人！

線上：未來的可能性，隻要在線服務係統做得好，那麽(me) 它將是全球購買(mai) 的好墊腳石，在線主要由保險公司官方網站、保險第三方網站、保險代理個(ge) 人站、保險電子商務網站四部分組成。這些都有PC在端和移動端，小試牛刀受益匪淺，下一步就是優(you) 勝劣汰、創新與(yu) 堅持的競爭(zheng) 。

結語：未來保險代理人能否成功轉型為(wei) 保險理財規劃師，取決(jue) 於(yu) 學習(xi) 和堅持。他們(men) 需要的是有方向的終身學習(xi) 。這似乎是一條漫長的道路，但每天都在變化和進步。隻要我們(men) 做好準備，我們(men) 就能隨時勝任。

本文，為(wei) 小編的保險代理人粗解，有任何疑問都可以提出，謝謝！

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