關於保險免賠額，這些你必須知道！

醫療險通常是人們(men) 買(mai) 保險的入門險種，特別是這兩(liang) 年異常火爆的百萬(wan) 醫療險，隻需幾百塊的就能獲得高達幾百萬(wan) 的保額。

但無論是小額醫療險還是百萬(wan) 醫療險，都會(hui) 涉及到一個(ge) 專(zhuan) 業(ye) 名詞：免賠額。

尤其是到掏錢買(mai) 了保險並且過了等待期出險後，卻因“沒有達到免賠額”而無法理賠。

什麽(me) 是免賠額？為(wei) 什麽(me) 達不到免賠額不給理賠？今天譜藍君就來給大家介紹一下，主要內(nei) 容如下：

• 什麽是免賠額？
• 免賠額越低越好嗎？
• 譜藍君總結

免賠額，顧名思義(yi) ，是免賠的額度，跟基本醫保中的“起付線”。指由保險人和被保險人事先約定，損失額在規定數額之內(nei) ，被保險人自行承擔損失，保險人不負責賠償(chang) 的額度。

免賠額通常會(hui) 在醫療險、意外險和財產(chan) 險中出現。一般來說，人身險中設有免賠額的為(wei) 以下兩(liang) 大險種：

• 醫療險：不同類型的醫療險免賠額不同，可能是1萬，也可能隻有幾百塊甚至是0免賠額。百萬醫療險絕大多數都是1萬免賠額。

• 意外險：意外險中的意外醫療或住院醫療保障也會設置免賠額，一般隻有幾百塊。

這裏有一點需要注意：

對於(yu) 小額醫療險（包括意外險中的意外醫療），其免賠額為(wei) 次免賠額，即保險期間內(nei) 理賠一次就需要扣除一次，不能累加。

對於(yu) 百萬(wan) 醫療險，通常為(wei) 年免賠額，即一年中的醫療費用可以累積疊加起來抵扣免賠額。

舉(ju) 個(ge) 例子：

假設某百萬(wan) 醫療險年免賠為(wei) 1萬(wan) 元

第一次住院社保報銷後花費5000元，低於(yu) 免賠額，則不能報銷；

同年第二次住院，社保報銷後花費8000元，兩(liang) 次住院共計花費13000元，那麽(me) 可報銷：13000元-10000元=3000元。

在年免賠額之外，還有很多演變出來的免賠額：比如，保證續保6年的醫療險，6年共用1萬(wan) 免賠額；還有家庭共用1萬(wan) 免賠額，其實是一樣的思路。

很多朋友就會(hui) 覺得，那直接買(mai) 免賠額低、甚至是沒有免賠額的產(chan) 品不是更好嗎？

保險是為(wei) 了防範那些發生概率低，但是一旦發生就會(hui) 對我們(men) 生活影響很大的風險。如果醫療險沒有了免賠額這個(ge) 門檻，什麽(me) 都報，什麽(me) 都賠，那麽(me) 保險公司的負擔可就不小，他也不願意承擔。

免賠額的高低是會(hui) 直接影響赛马会APP下载官网的保費，正常情況下，免賠額越低，保費會(hui) 越貴，尤其是0免賠的產(chan) 品，雖然報銷門檻低，但這樣保險公司要承擔的風險，保費會(hui) 很貴。甚至也會(hui) 因為(wei) 當年賠付率高，沒有錢賺，第二年產(chan) 品就會(hui) 停售了。

除了保費會(hui) 高以外，低免賠額產(chan) 品或是0免賠額產(chan) 品在保障內(nei) 容也會(hui) 提高門檻或者縮小保障範圍、設置更為(wei) 嚴(yan) 格的續保條件。

因此，咱們(men) 也不要一味的追求低免賠額的產(chan) 品。不同類型的醫療險產(chan) 品，免賠額也不同，也有保障和價(jia) 格等方麵價(jia) 格差不多的情況。如果是在保費一樣的情況下，免賠額當然是越低越好。

要知道，醫療險本就是作為(wei) 社保的補充保障使用的。小病靠社保，大病靠重疾險、醫療險。

所以醫療險設立的初衷是為(wei) 了保“大病”，而不是保感冒發燒之類的小病。免賠額的設置就相當於(yu) 把小病攔在了外麵，讓大病能夠順利報銷。

而且設立免賠額有助於(yu) 減少保險公司的運營、賠付成本，保險公司的成本低了，產(chan) 品的費率自然也會(hui) 降低，也能讓更多的人享受得到醫療險的保障，也就是為(wei) 什麽(me) 我們(men) 能幾百塊就買(mai) 到幾百萬(wan) 保障的原因。

說實話，1萬(wan) 元以下的醫療費用大多數家庭其實都能夠承擔得起，問題不大。要是真的想做到看病不花錢，除了投保醫療險外，建議再買(mai) 一份重疾險，這樣健康保障才更齊全。

大家在配置保險時，要根據實際情況選擇適合自己的產(chan) 品。投保前夠清楚自己的醫療需求，才能買(mai) 到真正適合自己的保險。

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