已經有醫保了，商業醫療保險還有必要買嗎？

最近有朋友來谘詢譜藍君，已經有醫保了，商業(ye) 醫療保險還有必要買(mai) 嗎？譜藍君必須要說，社保隻是最基本的醫療保障。作為(wei) 基礎保障，社保有很多限製，所以如果想擁有更全麵的保障，我們(men) 應該選擇以社保和商業(ye) 醫療保險相結合的方式。

那麽(me) 商業(ye) 醫療保險值得買(mai) 嗎？醫保有什麽(me) 限製？

今天譜藍君就來給大家講一講，主要內(nei) 容如下：

• 商業醫療保險值得買嗎？
• 醫保的局限性
• 「百萬醫療險」產品精選
• 譜藍君總結

對於(yu) 絕大部分人來說，通過購買(mai) 商業(ye) 醫療保險作為(wei) 社保的補充，以獲得更充分的保障，顯然是非常值得的！商業(ye) 醫療險分為(wei) 以下幾種：

1、小額醫療險：能夠報銷在基本醫保起付線以內(nei) 的費用，以及百萬(wan) 醫療1萬(wan) 免賠額以內(nei) 的費用。

2、百萬(wan) 醫療險：一年隻要幾百塊的費用，就能撬動幾百萬(wan) 甚至更高的保額；保費低，一般30歲之前投保保費不到300元；不限社保，能夠很好的作為(wei) 社保的補充。

3、中高端醫療險：報銷保障覆蓋更全麵，高度擴展醫療資源服務，還有超高保額，但保費相對比較貴。

總之，如果想要更全麵的保障，還是需要社保+商業(ye) 醫療保險的結合！

由於(yu) 醫保的定位是基本醫療保障，因此會(hui) 存在很多限製：

1、報銷範圍有限

醫保報銷有三個(ge) 目錄，用藥目錄、診療目錄和服務設施目錄。發生在目錄範圍內(nei) 的醫療費用才可以報銷。

並且，隻有在目錄範圍內(nei) 的甲類用藥可以全部報銷，乙類隻報銷一部分，不同地區報銷比例不同，丙類一般是進口藥、特效藥，屬於(yu) 自費部分。

還有五項診療項目不予報銷：

服務類項目：掛號費、院外會(hui) 診費、病曆工本費、出診費、檢查治療加急費等等。

非疾病治療項目類：各種美容、健美項目以及非功能性整容、矯型手術等等。

診療設備及醫有用材料類：應用各種等型醫療設備進行的檢查、治療項目等等。

治療項目類：各類器官或組織移植的器官源或組織源、近視眼矯形術等等。

其他類：各種科研性、臨(lin) 床驗證性的診療項目。

2、報銷比例有限

醫保作為(wei) 基礎保障，不是100%的費用都能報銷的。

以北京居民醫保為(wei) 例，門診隻能報銷50%左右。

3、異地就醫不方便

異地就醫通常分為(wei) 三種方式：長期在異地居住的就醫、轉診異地醫院的就醫和異地出行臨(lin) 時的就醫。

這三種基本都需要先完成異地就醫備案申請手續，才能夠在異地就醫時使用社保卡，這樣一來，對於(yu) 一些需要在異地緊急就醫的朋友來說，就有些不方便了。

綜上所述，譜藍君建議大家配置一份百萬(wan) 醫療險，以補充醫保的局限性。因此，譜藍君還整理了幾個(ge) 當下比較熱門的百萬(wan) 醫療險：

1、瑞華保險醫享無憂惠享版

【特點】

保證續保5年，續保條件良好

保證續保期間，上年無理賠，每年免賠額可減1千元

最高80歲可投，1-6類職業(ye) 可投

有惠民保的群體(ti) 投保，費率更優(you)

核保寬鬆，亞(ya) 健康群體(ti) 可考慮

【適合人群】

高齡老人、亞(ya) 健康群體(ti) ，或想享受費率優(you) 惠的朋友。

2、泰康在線醫小康

【特點】

最高70歲可投，適合老年人；

有重疾異地轉診保險金，轉診不花錢；

核保寬鬆，常見疾病、慢性病有機會(hui) 承保；

【適合人群】

身體(ti) 條件有異常，亞(ya) 健康人群。

3、尊享e生2022

【特點】

最高70歲可投，對高齡老人友好

自帶癌症特藥，擴展最新的CAR-T療法

含特定器械醫療、少兒(er) 罕見病特藥保障

家庭投保可享費率優(you) 惠，最高省20%

可選責任、增值服務非常豐(feng) 富

【適合人群】

高齡老人，或追求保障和服務全麵的朋友。

4、京東(dong) 安聯臻愛無限2021

【特點】

連續投保3年無理賠，免賠額降至5000元

可保10種特定既往症，報銷50%

等待期後確診的甲狀腺疾病、乳腺結節0免賠

可護照投保，適合外國人

【適合人群】

有甲狀腺結節、乳腺結節、肺結節等既往症的朋友，或有護照的外國人

盡管醫保保障範圍有限，但作為(wei) 每個(ge) 人最基本的醫療保障，譜藍君強烈建議大家都要購買(mai) 醫保！在配置好社保作為(wei) 基礎保障以後，再通過商業(ye) 醫療險進行補充，就是咱們(men) 最好的保障！

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