最近新上了兩(liang) 款新的少兒(er) 定期重疾險——【媽咪保貝】和【晴天保保】，性價(jia) 比都很高。
不少爸爸媽媽們(men) 就苦惱了：“到底哪款最好啊？”
譜藍君還是堅持那句：沒有最好的赛马会APP下载官网，隻有最適合你自己的赛马会APP下载官网。
所以今天，譜藍君就把現在市麵上熱銷的幾款少兒(er) 重疾險，放在一起測評一下，把各個(ge) 產(chan) 品的優(you) 劣都告訴大家。
剩下的，大家就根據自身情況和需求去挑選啦！
主要內(nei) 容如下：
- 給孩子買重疾險，要注意哪些點？
- 熱銷少兒定期重疾險測評
- 孩子的重疾險方案可以怎麽設計？
- 譜藍君總結
在分析具體(ti) 的產(chan) 品之前，譜藍君想先給大家說說給孩子買(mai) 保險需要注意的幾個(ge) 點：
1、先給大人配好保險，再給孩子買(mai) 保險。
很多父母急於(yu) 給孩子買(mai) 保險，而自己卻“裸奔”，沒有任何商業(ye) 保險。
甚至有的父母一心要給孩子“最好的”，哪個(ge) 貴就買(mai) 哪個(ge) ，每年花上萬(wan) 塊的保費。等到想幫自己買(mai) 的時候，才發現預算不夠了……
父母們(men) 愛孩子的心情，譜藍君可以理解，但孩子出事時，沒有保險，我們(men) 作為(wei) 父母還可以幫助孩子；而父母一旦倒下了，沒有保險，那麽(me) 孩子不僅(jin) 幫不了咱們(men) ，而且孩子的生活費、學費都成了問題。
所以，父母的保障先行，落實好了父母的保障，再配置孩子的保險哦。
2、重在保障，不要追求返還/儲(chu) 蓄
過去人們(men) 買(mai) 保險經常掉坑，其中針對孩子的各種兩(liang) 全險、教育金險，就是大坑。
這類保險，一般會(hui) 跟你說既有保障，還有返還；有病賠錢，沒病儲(chu) 蓄……
嗬嗬……
其實這些保險本質上都是分紅險，為(wei) 每年的返還套上一個(ge) “高中教育責任金”、“大學教育責任金”等名號，就叫教育金險了。如果仔細一算，實際的年化收益不會(hui) 超過4%！連通脹都跑不贏，流動性還差，一鎖就是幾十年，退保還會(hui) 有巨大損失，真是進退兩(liang) 難。
國家都看不下去了，出來發聲：“保險姓保，保障才是保險的本源！”
所以大家給孩子買(mai) 保險，關(guan) 注健康方麵的保障就行了，買(mai) 純保障型的健康險，不要追求什麽(me) 返還、儲(chu) 蓄，得不償(chang) 失！
3、保額一定要足夠
與(yu) 大人買(mai) 重疾險同理，孩子買(mai) 重疾，首先必須要買(mai) 夠保額，保證大病來臨(lin) 時，這筆保額是足夠支撐咱們(men) 的。
一般大人買(mai) 重疾時考慮保額，會(hui) 減去醫保可報銷的額度，比如：
重疾險應該買(mai) 的保額=50萬(wan) （平均治療費）-15萬(wan) （醫保報銷）+20萬(wan) （1年工作收入損失）=55萬(wan)
但是孩子的醫保可報銷的額度和範圍都沒有城鎮職工的那麽(me) 好，而且孩子重疾險即使買(mai) 高個(ge) 十萬(wan) 二十萬(wan) 保額，保費也不會(hui) 相差多少。
所以給孩子買(mai) 重疾險，譜藍君建議不需要考慮醫保是否有報銷，直接要買(mai) 夠50萬(wan) 保額。
如果擔心以後通脹的問題，可以把保額調高。
以上就是給孩子買(mai) 重疾險應該注意的問題，隻要按照上麵說的去給孩子配保險，就不會(hui) 有什麽(me) 大問題。
因為(wei) 孩子年齡還小，並不是所有家長都會(hui) 選擇給孩子一步落實終身保障的，而且很多父母會(hui) 選擇一款少兒(er) 定期重疾，再搭配一款長期重疾險。
因此，譜藍君在目前市麵上熱銷的少兒(er) 定期重疾險中，優(you) 中選優(you) 了幾款，分別是：
- 複星聯合的媽咪保貝
- 瑞泰人壽的晴天保保
- 瑞華健康的小佩奇
- 百年人壽的大黃蜂 2 號
- 和諧健康的慧馨安plus
- 中荷人壽的童樂保
1、複星聯合的媽咪保貝
最近新出產(chan) 品，如果在上麵的表格中仔細橫向對比，會(hui) 發現它有很多都是最優(you) 項。
總結一下它的優(you) 勢：
保障齊全：除了基本的輕症、中症、重疾、被保人豁免以外，還可以選投保人豁免、重疾二次賠付、18種少兒(er) 特疾兩(liang) 倍賠付和5種罕見疾病三倍賠付；
保額高：0-10歲的孩子最高可以買(mai) 到80萬(wan) ，11-17歲的孩子最高可以買(mai) 到100萬(wan) 保額；
少兒(er) 特疾實用性強：少兒(er) 高發的特定重疾中，媽咪保貝保障的數量是最多最全的；
有忠誠客戶權益：如果買(mai) 的是保20/25/30年的定期版，保單結束後可以免等待期和健康告知，無縫對接轉投複星聯合的“康樂(le) e生係列”或者“達爾文1號”成人重疾險，免除續保的煩惱。
健康告知相對寬鬆，且有核保：不會(hui) 詢問門診情況，乙肝病毒攜帶、大小三陽都可以投保！即使觸碰到了健康告知，還有郵件核保。
沒有什麽(me) 大的缺點，總的看來，是一款綜合實力非常強的產(chan) 品，價(jia) 格還不貴。想給孩子保障全麵的父母，可以考慮這款。
譜藍君已經具體(ti) 分析過這款產(chan) 品了，想更深入了解的朋友戳《這款複星聯合媽咪保貝少兒(er) 重大疾病保險怎麽(me) 樣？好不好？值得買(mai) 嗎？》。
2、瑞泰人壽的晴天保保
這也是緊跟媽咪保貝後麵的新產(chan) 品，譜藍君也寫(xie) 過一篇文章詳細分析《又一款超優(you) 秀的少兒(er) 定期重疾來襲，瑞泰人壽[晴天保保]少兒(er) 定期重疾險！》
總結一下：
重疾保額會(hui) 漲：這是最大的特點，前11個(ge) 保單年度內(nei) ，重疾保額每兩(liang) 年就會(hui) 增加基本保額的15%，最多增加75%，即重疾最高175%基本保額！增幅比大黃蜂2號大一點；
保障也很充足：基本保障中有不多見的中症保障，輕症、中症、重疾、少兒(er) 特疾、雙向豁免都有；
也有忠誠客戶權益：此少兒(er) 定期重疾險合同到期後，可享受免健康告知等優(you) 待投保條件，轉投《瑞泰瑞盈重大疾病保險》或其他瑞泰人壽指定的成人重疾險；
健康門檻低：健告隻有5條，不僅(jin) 問題合理，而且核保途徑多樣，有智能核保、郵件核保，遲點還會(hui) 有線上人工核保；
保費低：本來保費就不高，0-3歲寶寶的費率特別有優(you) 勢，在幾款產(chan) 品中是幾乎最低的（僅(jin) 次於(yu) 童樂(le) 保），但保障更全麵。
綜合來看，也是綜合實力很強的產(chan) 品，0-3歲寶寶買(mai) 很劃算，在意重疾保額的父母，推薦這款。
3、瑞華的小佩奇
保額高：最高可投100萬(wan) 保額；
輕症、特疾賠付好：輕症賠付3次，每次30%；別的產(chan) 品少兒(er) 特定疾病都是賠付1次，這款產(chan) 品可以賠付3次。
忠誠客戶權益：目前就這前三款少兒(er) 重疾有這個(ge) 忠誠客戶權益，小佩奇是這項保障的首創。
可保障先天性疾病：一般都是不保先天性疾病的，但小佩奇可以保障出生時未發現的先天性疾病。
總結：保障比較全麵，適合追求高保額、看重兒(er) 童高發重疾保障的父母為(wei) 孩子投保。
4、百年人壽的大黃蜂 2 號
非常多父母為(wei) 孩子配置的一款網紅產(chan) 品：
重疾保額會(hui) 增長：保單生效的前11年，重疾保額每年5%複利增長，這也是大黃蜂2號最大的優(you) 勢和特點，不過現在晴天保保的重疾保額也會(hui) 增長（增幅更大），所以大黃蜂2號的優(you) 勢相對被削弱了一些；
等待期短：幾款產(chan) 品中，唯一一個(ge) 90天等待期的；
不過相對其他產(chan) 品，有個(ge) 小缺點，就是12種少兒(er) 高發重疾隻保到18歲，而且其中的骨髓纖維化是中老年人的疾病，嚴(yan) 重脊髓灰質炎2000年後也被認為(wei) 不會(hui) 再在中國出現了，放在少兒(er) 重疾中有湊數的嫌疑。
總的來說，大黃蜂2號保額會(hui) 增長的優(you) 勢還是有的，畢竟它最高可投的基本保額是80萬(wan) ，而晴天保保最高可投60萬(wan) 基本保額。
大黃蜂的費率，選擇保到30年是最好的，如果選擇保到50/60歲，價(jia) 格就沒什麽(me) 優(you) 勢了。
保障比較靈活，如果中意重疾保額增長的朋友，還是可以考慮這款的。
5、和諧健康的慧馨安plus
每次一說到兒(er) 童重疾險產(chan) 品，就會(hui) 有朋友留言問譜藍君：“這個(ge) 跟慧馨安比，哪個(ge) 更好？”
可見慧馨安是多熱的一款明星產(chan) 品。
慧馨安沒那麽(me) 多花樣，就是最基礎的輕症、重疾保障，也有少兒(er) 特定疾病額外賠付，可以滿足絕大部分孩子的保障需求了。
唯一就是和大黃蜂2號有一樣的小缺點——高發輕症的保障不是很齊全。
從(cong) 表格中可以看到，5歲、10歲的保費，在幾款產(chan) 品中是最便宜的，性價(jia) 比很高。
有智能核保，心儀(yi) 的朋友可以去試試。
6、中荷人壽的童樂(le) 保
從(cong) 表格來看，保障內(nei) 容和慧馨安很相似，不過輕症和少兒(er) 特疾的保障病種更好一些。
而且表格中0歲、3歲孩子的保費，童樂(le) 保都是最低的，所以低齡的寶寶買(mai) 童樂(le) 保，保費會(hui) 有優(you) 勢。
小結：
再重申一次，沒有最完美、適合所有人的“最好產(chan) 品”，根據不同的需求，會(hui) 有不同的偏好。
所以譜藍君按不同的需求來給大家總結一下：
想要保障全麵的：新出的媽咪保貝、晴天保保，不僅(jin) 有輕症、重疾、少兒(er) 特疾，還增加了中症、忠誠客戶權益，保障非常全麵，價(jia) 格也不貴；
想要高保額的：媽咪保貝和小佩奇一次性就可以買(mai) 到100萬(wan) 保額，晴天保保和大黃蜂2號的重疾保額會(hui) 增大，重疾保額最高分別可增至105萬(wan) 和130.3萬(wan) 元；
擔心續保問題的：媽咪保貝、晴天保保、小佩奇都有忠誠客戶權益，孩子成年後投保成人重疾險更有保障，大家可以參考這三家各自的成人重疾險產(chan) 品，按自己的偏好去選擇；
追求性價(jia) 比的：晴天保保、童樂(le) 保、慧馨安，在保障充足的情況下，前兩(liang) 者的保費對低齡寶寶（0-3歲）更友好，後者在較高年齡段的保費更有優(you) 勢。
當然，少兒(er) 定期重疾產(chan) 品不隻是以上這幾款，其他的大家可以像譜藍君上麵的表格那樣列出數據來對比，再根據自己的偏好來選擇。
不同的人買(mai) 保險，有不同的態度。有的人覺得買(mai) 一款50萬(wan) 保額的定期重疾險，就足夠了；有的人要買(mai) 100萬(wan) 保額的終身多次賠付重疾險，甚至再搭配一款定期的，才安心。
沒錯，買(mai) 重疾險，不同於(yu) 醫療險隻能買(mai) 一款，咱們(men) 可以不必局限，根據不同的需求，搭配著來買(mai) 也是可以的。
因此根據不同的情況和需求，可以有不同的方案：
方案一：預算有限，追求性價(jia) 比
譜藍君上麵主要推薦的幾款少兒(er) 定期重疾險，性價(jia) 比都非常高，給孩子選一款，保20/30年，每年幾百塊即可，一千元以內(nei) 絕對搞定；
方案二：想要保障充足
如果想要給孩子長期一點的保障，有兩(liang) 種辦法。
一是直接買(mai) 一款長期的少兒(er) 重疾險，小時候有少兒(er) 高發疾病保障，成年後也能繼續有重疾保障。
方案裏拿了媽咪保貝的長期版來做例子（右邊橙色列數據），50萬(wan) 保額，交30年，保至70歲，年保費1879.9元。
其實還有阿童木等少兒(er) 長期重疾險，也很適合給孩子做長期保障，大家可以再多看看。
第二個(ge) 方法，是通過一款保30年的少兒(er) 定期重疾險，搭配一款保至70歲的成人重疾險，不僅(jin) 保障時間長、保額也非常夠用。
方案拿了媽咪保貝和達爾文1號來做例子（左邊藍色兩(liang) 列數據），年保費2125.5元，保費壓力也不會(hui) 大很多，但前30年的保額比方法一高了一倍！等30年的少兒(er) 重疾險到期了，可以憑借忠誠客戶權益再轉投其他的成人重疾險來加保。
覺得有必要，且不嫌麻煩的朋友，可以這樣搭配來買(mai) 。
無論用方法一還是方法二，年保費在兩(liang) 千元左右，就可以給到孩子保至70歲的長期、充足保障。
當然，如果你的預算更多，想給孩子更長久的保障，也可以選擇給孩子把保障期延長為(wei) 終身，同樣也是一款定期的少兒(er) 重疾險+一款長期成人重疾險的搭配方法。
因為(wei) 孩子年齡小，所以費率杠杆非常大，保費便宜。
因此給孩子買(mai) 保險，實在是一件因人而異的事情，貴有貴的買(mai) 法，便宜有便宜的買(mai) 法。
隻要保障病種是齊全的，保額是夠用的，那麽(me) 保定期、長期或是終身，都是沒有問題的，看爸爸媽媽們(men) 的預算和喜好來就行了。
最後，再給大家提一個(ge) 醒：父母們(men) 記得先做好自己的保障，再給孩子配保險哦~
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