鼓勵連續執業、直指銷售亂象，一地將執行保險銷售人員星級評定，值得複製推廣嗎

在行業(ye) 整體(ti) 醞釀實施保險銷售人員分級管理進程中，已有部分地區先行試水，探索保險銷售人員星級評定。11月10日，北京商報記者注意到，近日廣東(dong) 省保險行業(ye) 協會(hui) 發布《廣東(dong) 人身保險公司銷售從(cong) 業(ye) 人員執業(ye) 星級評定辦法》（以下簡稱《辦法》），探索銷售從(cong) 業(ye) 人員進行執業(ye) 星級評定，應用於(yu) 人身保險公司的從(cong) 業(ye) 人員錄用和管理。

對於(yu) 保險銷售人員“打星”這一舉(ju) 措，業(ye) 內(nei) 人士表示，如果正式落地，相當於(yu) 對銷售人員整個(ge) 從(cong) 業(ye) 生涯形成串聯，不僅(jin) 能規範銷售行為(wei) ，也有助於(yu) 減少銷售人員為(wei) 了新人獎勵隨意跳槽，提升整個(ge) 保險銷售隊伍的穩定性。

　依據銷售行為(wei) 、表彰情況進行誠信評分

自2023年1月1日起，廣東(dong) 省的人身險公司銷售人員將進行星級評定。11月10日，北京商報記者注意到，近日廣東(dong) 省保險行業(ye) 協會(hui) 發布《廣東(dong) 人身保險公司銷售從(cong) 業(ye) 人員執業(ye) 星級評定辦法》，《辦法》通過利用誠信評分規則，對銷售從(cong) 業(ye) 人員進行執業(ye) 星級評定，應用於(yu) 人身保險公司的從(cong) 業(ye) 人員錄用和管理。

根據誠信評分規則，新入行銷售人員的誠信初始評分為(wei) 5分，誠信評分上限為(wei) 12分，下限為(wei) -5分。

銷售人員如何獲得加分？根據《辦法》，保險銷售人員的兩(liang) 類行為(wei) 可以獲得加分：一是獲得保險監管部門或相關(guan) 政府部門表彰，獲得中國保險行業(ye) 協會(hui) 、省保協或銷售人員所屬總公司表彰，或者獲得各地市保險行業(ye) 協會(hui) 、所屬省級機構表彰，每次分別加2分、1分、0.5分。二是在同一家保險公司連續執業(ye) 每滿12個(ge) 月且未出現失信行為(wei) 扣分的，加2分。

值得注意的是，加分的表彰是指非銷售業(ye) 績或非增員類表彰。凡與(yu) 銷售業(ye) 績或增員類掛鉤的指標分值占比高於(yu) 50%的表彰，均不加分。

獲得表彰加分，出現失信行為(wei) 將被扣分。在扣分方麵，根據《辦法》規定，越權行為(wei) 扣分、銷售不當扣分、違規招募扣分；發生銷售誤導、欺詐、泄露客戶信息、參與(yu) 代理退保等行為(wei) ，扣分還會(hui) 更多。

比如，如果銷售人員出現使用赛马会APP下载官网的分紅率、結算利率等比率性指標，與(yu) 銀行存款利率、國債(zhai) 利率等其他金融產(chan) 品收益率進行片麵對比等行為(wei) ，將會(hui) 被扣4-6分，如果將客戶信息提供給第三方從(cong) 事“代理退保”，會(hui) 被扣7-9分。

談及《辦法》規定的誠信評分規則，某保險經紀公司負責人對北京商報記者表示，能獲得表彰的是少數人，《辦法》提到的加分項目中，連續執業(ye) 12個(ge) 月更容易完成，這在一定程度上有助於(yu) 提升保險銷售人員的穩定性。

資深精算師徐昱琛也指出，《辦法》意在鼓勵銷售人員長期從(cong) 事保險行業(ye) ，同時減少流動，為(wei) 客戶提供長期服務。

對於(yu) 扣分規則，上述負責人認為(wei) ，這有利於(yu) 規範保險銷售人員的銷售行為(wei) ，從(cong) 而保護消費者的權益。

保險銷售人員將被評為(wei) 六個(ge) 星級

之所以對銷售人員進行誠信評分，是因為(wei) 銷售人員的誠信評分得分是執業(ye) 星級評定標準之一。

根據《辦法》，未來將執業(ye) 星級評定標準，銷售人員的執業(ye) 星級分為(wei) 六類：五星級、四星級、三星級、二星級、一星級和無星級。新入行銷售人員初始星級為(wei) 三星級。

不同星級是如何評定的？梳理來看，認定五星級、四星級需滿足誠信評分、連續執業(ye) 、業(ye) 績等要求。如保險銷售人員同時滿足誠信評分大於(yu) 10分小於(yu) 等於(yu) 12分、在同一家保險公司連續執業(ye) 5年、最近12個(ge) 月無行政監管措施記錄、連續12個(ge) 月的新單保費業(ye) 績在10萬(wan) 元（含）四個(ge) 條件，可以被評定為(wei) 五星級。

而三星級到無星級評定，隻參考誠信評分這一指標，如誠信評分在5分—7.5分之間的，評定為(wei) 三星級；誠信評分在2.5分（不含）—5分（不含）之間的，評定為(wei) 二星級，誠信評分在0分（不含）—2.5分之間的，評定為(wei) 一星級；誠信評分在-5分—0分之間的，評定為(wei) 無星級。

同時，為(wei) 鼓勵連續執業(ye) ，《辦法》規定，銷售人員與(yu) 所屬保險公司解約後，原誠信評分不變，但如果是四星級、五星級銷售人員解約，執業(ye) 星級恢複至三星。而保險公司在錄用具有保險從(cong) 業(ye) 經曆的人員前，通過星級平台查詢其此前的從(cong) 業(ye) 信息及執業(ye) 星級，對二星級及以下的人員加強關(guan) 注。

對於(yu) 保險銷售人員星級評定的舉(ju) 措，某壽險公司分支機構負責人表示，這相當於(yu) 把銷售人員整個(ge) 從(cong) 業(ye) 生涯串聯起來，不僅(jin) 能規範銷售行為(wei) ，也助於(yu) 減少銷售人員為(wei) 了新人獎勵隨意跳槽，提升整個(ge) 保險銷售隊伍的穩定性。

徐昱琛則指出，這種舉(ju) 措能在一定程度上為(wei) 保險銷售人員帶來榮譽感，也能幫助消費者在選擇服務對象時提供參考。

北京商報記者了解到，近期中國保險行業(ye) 協會(hui) 下發的《保險銷售從(cong) 業(ye) 人員銷售能力資質分級體(ti) 係建設規劃》，提出建設銷售人員銷售能力資質分級體(ti) 係。而近日銀保監會(hui) 發布的《關(guan) 於(yu) 進一步推動完善人身保險行業(ye) 個(ge) 人營銷體(ti) 製的意見（征求意見稿）》也提出，要有序實現銷售人員資質分級、產(chan) 品分類、差異授權。

那麽(me) ，廣東(dong) 省將要實施的保險銷售人員星級評定相關(guan) 舉(ju) 措，是否可以看作銷售人員分級的嚐試性動作？徐昱琛認為(wei) ，這可以看作是銷售人員分級的試水，也是行業(ye) 一次有益的嚐試。

對於(yu) 星級評定相關(guan) 要求，上述某保險經紀公司負責人指出，此前業(ye) 內(nei) 並沒有星級評定相關(guan) 要求，《辦法》對銷售人員進行星級評定可以看作是保險銷售人員分級的試水性探索。未來，隨著相關(guan) 評定標準越來越成熟，有擴大推廣的意義(yi) 和可能性。

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