互聯網人身保險費高增長，過度依賴第三方平台

導讀： 互聯網保險業(ye) 務發展的重要性，已成為(wei) 行業(ye) 共識。近日，中國保險業(ye) 協會(hui) （以下簡稱中國保險協會(hui) ）披露了今年第一季度互聯網人身保險業(ye) 務的發展情況。雖然同比增長較去年年底有所下降，但互聯網人身保險保費仍保持快速增長，渠道地位進一步提高。近日，中國保險業(ye) 協會(hui) （以下簡稱中國保險協會(hui) ）披露了今年第一季度互聯網人身保險業(ye) 務的發展情況。雖然同比增長較去年年底有所下降，但互聯網人身保險保費仍保持快速增長，渠道地位進一步提高。

但並非所有險企互聯網保險業(ye) 務發展步伐一致，行業(ye) 後半段不僅(jin) 有中意人壽、太平養(yang) 老等總保費排名的保險企業(ye) ，還有互聯網保險保費前十名，還有中國人壽、華夏人壽、富德人壽等行業(ye) 前五大保費前五的保險公司。更值得注意的是，互聯網個(ge) 人保險業(ye) 務的發展過於(yu) 依賴第三方平台。在年度保費排名前十的保險公司中，有9家保險公司的第三方平台保費收入總年規模保費收入占90%以上。

中小保險企業(ye) 充滿衝(chong) 動

根據中保協人身保險據專(zhuan) 業(ye) 委員會(hui) 互聯網保險工作部統計，今年第一季度互聯網個(ge) 人保險業(ye) 務發展迅速，累計年化保費820.3億(yi) 元，同比增長2.5倍，占個(ge) 人保險行業(ye) 第一季度保費總收入的5.2%。雖然互聯網個(ge) 人保險的發展速度仍然引人注目，但與(yu) 2015年4.2倍的同比增長相比，它顯著下降了170個(ge) 百分點。

第一季度，互聯網人身保險市場共有61家人身保險公司開展互聯網保險業(ye) 務，占人身保險會(hui) 員公司總數的80%，其中39家中國公司和22家外國公司。

根據中國保險協會(hui) 披露的數據，第一季度，工行安盛、建信人壽、宏康人壽、渤海人壽、光大永明、農(nong) 行人壽、中意人壽、平安人壽、新華人壽、太平養(yang) 老等互聯網人身保險年化規模保費排名前十，年化規模保費分別為(wei) 198.96億(yi) 元，169.30億(yi) 元、141.34億(yi) 元、115.80億(yi) 元、91.69億(yi) 元、44.01億(yi) 元、7.92億(yi) 元、7.76億(yi) 元、6.62億(yi) 元、6.55億(yi) 元。

其中，除平安人壽和新華人壽行業(ye) 總保費排名前十，工行安盛和建信人壽總保費排名第10至21，其餘(yu) 6家公司排名第20，中意人壽和太平養(yang) 老總保費甚至排名第37和52。

就承保件數量(不含贈保件、撤單件、下同)而言，第一季度前十名依次為(wei) 人保壽險、陽光人壽、新華人壽、瑞泰人壽、太平養(yang) 老、泰康人壽、平安養(yang) 老、合眾(zhong) 人壽、國華人壽、宏康人壽分別承保1974.54萬(wan) 件、1793.98萬(wan) 件、724.52萬(wan) 件、567.33萬(wan) 件、443.07萬(wan) 件、392.43萬(wan) 件、376.88萬(wan) 件、180.07萬(wan) 件、135.54萬(wan) 件、113.16萬(wan) 件。

過度依賴第三方平台

據中國保險協會(hui) 統計，互聯網人身保險仍以第三方平台為(wei) 主，官網為(wei) 輔。人身保險公司通過第三方平台承保7065.9萬(wan) 件，業(ye) 務規模保費791.2億(yi) 元，是去年同期的3.5倍，占互聯網人身保險總保費的96.5%。人身保險公司官網流量38906.4萬(wan) 次，投保客戶87.2萬(wan) 人，承保人207.7萬(wan) 件，但保費隻有29.1億(yi) 元。

在互聯網人壽保險年化規模保費排名前十的保險企業(ye) 中，除平安人壽外，其他9家保險企業(ye) 的第三方平台年化規模保費收入占年化規模保費收入的90%以上。第三方平台年化規模保費收入排名前十的是工行安盛、建信人壽、宏康人壽、渤海人壽、光大永明、農(nong) 行人壽、中意人壽、太平養(yang) 老、新華人壽、新泰人壽。第三方平台年保費分別為(wei) 198.96億(yi) 元，156.99億(yi) 元、141.15億(yi) 元、115.80億(yi) 元、91.69億(yi) 元、44.00億(yi) 元、7.91億(yi) 元、6.55億(yi) 元、6.29億(yi) 元、4.其中，所有保險企業(ye) 的第三方平台占年化規模保費的90%以上，工行安盛、渤海人壽、光大永明、太平養(yang) 老、信泰人壽五家公司的第三方平台占年化規模保費的100.00%。

根據中國保險協會(hui) 官方網站的互聯網保險信息披露，中國工商銀行安盛有兩(liang) 個(ge) 第三方平台，即2013年開始合作的中國工商銀行和去年開始合作的E保險超市。其中，後者的業(ye) 務合作範圍僅(jin) 限於(yu) 意外傷(shang) 害保險，目前隻有兩(liang) 種產(chan) 品，與(yu) 工行合作的產(chan) 品有20多種，多為(wei) 投資型赛马会APP下载官网;光大永明有五個(ge) 第三方平台，即2013年開始合作的網易理財和去年開始合作的光大銀行微信銀行、光大銀行陽光銀行、中國工商銀行網上銀行、理財通，除光大銀行微信銀行隻銷售定期壽險此外，其他合作範圍主要是投資赛马会APP下载官网；中國農(nong) 業(ye) 銀行人壽將第三方合作押注於(yu) 中國農(nong) 業(ye) 銀行。自2015年合作以來，隻有中國農(nong) 業(ye) 銀行寶藏一號保險理財該計劃和中國農(nong) 業(ye) 銀行電子銀行交通事故保障計劃。由此可見，銀行保險公司的互聯網保險業(ye) 務受到互聯網的影響+銀行浪潮的積極影響再次證實了背靠大樹乘涼的現實意義(yi) 。

投資型險種仍為(wei) 主力

沒有銀行保險公司和銀行之間的特殊聯係，其他保險公司選擇與(yu) 大型互聯網平台合作，主要是投資赛马会APP下载官网。

據中國保險協會(hui) 稱，宏康人壽有兩(liang) 個(ge) 第三方平台，即2007年開始合作的京東(dong) 金融（編者按：經核實，宏康人壽與(yu) 京東(dong) 合作始於(yu) 2013年）和去年開始合作的小米金融，合作範圍為(wei) 投資赛马会APP下载官网；渤海人壽有四個(ge) 第三方平台，分別是富聰金融、京東(dong) 金融、聚寶匯和小米金融，去年開始合作，合作範圍主要是投資赛马会APP下载官网；平安人壽還將第三方合作押注自己的兄弟陸金所。自2015年合作以來，隻有平安財富寶2號兩(liang) 全保險（通用）產(chan) 品；新華人壽有兩(liang) 個(ge) 第三方平台，分別是2013年開始合作的淘寶，主要銷售保障性赛马会APP下载官网和去年開始合作的世紀金融，主要銷售投資性赛马会APP下载官网。

一些保險公司正在布局專(zhuan) 業(ye) 的互聯網運營。去年，44家個(ge) 人保險公司通過建立自己的在線購物中心（官方網站）運營，37家公司采用官方網站和第三方合作的雙管齊下商業(ye) 模式。今年第一季度，建信人壽、平安人壽、民生人壽、泰康人壽、天安人壽、陽光人壽、安邦人壽、平安養(yang) 老、新華人壽、宏康人壽等互聯網人身保險官網年化規模保費收入排名前十。其中，平安人壽、民生人壽、泰康人壽、安邦人壽、平安養(yang) 老五家公司官網占年化規模保費的50%以上。分別為(wei) 87.85%、99.94%、79.55%、100.00%、59.19%。

另外，從(cong) 業(ye) 務結構上看，人壽保險實現年化規模保費668.9億(yi) 元，占互聯網人身保費收入的81.5%。投連險和萬(wan) 能險分別占40.9%和27.5%占40.9%和27.5%。年金保險實現年化規模保費138.2億(yi) 元，占互聯網個(ge) 人保費收入的16.9%，僅(jin) 次於(yu) 壽險第二大人身保險。意外險保費收入僅(jin) 占互聯網個(ge) 人保費收入的0.7%，但從(cong) 承保件數量來看，意外險產(chan) 品占個(ge) 人保費的比例保險公司互聯網保險業(ye) 務承保件比例高達74.7%。健康保險年保費7.3億(yi) 元，僅(jin) 占0.9%。

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