賬戶安全小船說翻了就翻了 買份盜刷險有用嗎？

導讀： 現代移動支付技術越來越發達，但銀行卡或第三方支付賬戶的盜竊也經常發生。在日常生活中，點擊網頁鏈接，免費摩擦WIFI簡單的行為(wei) 可能成為(wei) 犯罪分子竊取賬戶資金的捷徑。在日常生活中，點擊網頁鏈接，免費摩擦WIFI簡單的行為(wei) 可能成為(wei) 犯罪分子竊取賬戶資金的捷徑。

不久前，中央電視台報道了吳先生在廣州的經曆。他點擊了一條陌生短信上的圖片，一周後隻剩下300多元的銀行賬戶超過5萬(wan) 元。經調查，吳先生的銀行賬戶信息被黑客竊取，卡內(nei) 資金被提取。

對於(yu) 廣大市民來說，除了保護個(ge) 人賬戶信息外，他們(men) 還可以為(wei) 賬戶上的賬戶資金保險（俗稱盜竊保險）：如果銀行卡被盜和複製，保險公司會(hui) 根據情況為(wei) 資金損失而徹底。

A、網絡詐騙每年詐騙數千億(yi) ，保險企業(ye) 推盜刷險

基於(yu) 近三年近9萬(wan) 網民舉(ju) 報的網絡詐騙案件的跟蹤挖掘，獵網平台發現，目前至少有160萬(wan) 網絡詐騙從(cong) 業(ye) 者，年產(chan) 值超過1100億(yi) 元。對此，中國保險公司嗅到了商機，即為(wei) 資產(chan) 賬戶提供保險保障。

為(wei) 此，近年來出現了各種盜刷險，有的針對銀行卡賬戶，有的針對第三方賬戶。平安保險、陽光保險、華安保險、中國人保等公司都推出了個(ge) 人賬戶資金損失赛马会APP下载官网。

當盜竊刷事件再次成為(wei) 社會(hui) 焦點話題之一時，該行業(ye) 碰巧采取了新的行動。最近，中國人民保險和螞蟻金服在支付寶聯手APP銀行卡安全保險的推出被視為(wei) 支付寶賬戶安全保險的家庭擴張，即非支付寶渠道的銀行賬戶資金也可以得到保障。毫無疑問，互聯網時代各種賬戶的信息和資本安全問題逐漸受到保險業(ye) 的關(guan) 注。

B、多渠道銷售，費率保證有細微差異

目前，盜竊保險的市場價(jia) 格從(cong) 幾元到100元不等，可通過淘寶、支付寶、第三方在線銷售平台等渠道購買(mai) 。保險金額為(wei) 1萬(wan) 元、5萬(wan) 元、10萬(wan) 元甚至50萬(wan) 元。消費者可以根據不同的保險需求選擇保險範圍和保險金額。上述支付寶銀行安全險的保費範圍為(wei) 4.88元至135.88元，相應的保險範圍為(wei) 1萬(wan) 元至50萬(wan) 元。據悉，支付寶此前推出的支付寶賬戶安全險是2元保費最高賠償(chang) 100萬(wan) 元。

為(wei) 了比較，陽光保險在淘寶平台上銷售的個(ge) 人賬戶資金損失保險被發現。個(ge) 人投保的，保費範圍為(wei) 12元至150元，相應保額為(wei) 1萬(wan) 元至50萬(wan) 元。可以發現，陽光保險的費率比支付寶渠道更貴，因為(wei) 陽光保險的盜竊保險不僅(jin) 保證了借記卡、信用卡、網上銀行和移動銀行賬戶，而且還覆蓋了支付寶、財富支付等第三方支付賬戶。

此外，華安保險還在淘寶平台上推出了個(ge) 人賬戶資金安全保險，分為(wei) 三個(ge) 保險計劃，最貴的95元保費最多可保證48萬(wan) 元的損失。在索賠方麵，業(ye) 內(nei) 人士提醒，這些盜竊保險不同於(yu) 消費者常見的個(ge) 人保險索賠，如果你購買(mai) 保險金額10萬(wan) 元，如果盜竊刷損失金額20萬(wan) 元，最高索賠隻能是10萬(wan) 元，重複保險無效。”

C、條款差別不大，被脅迫的情況也可以賠償(chang)

雖然這些盜竊保險的實際名稱不同，但梳理各種條款發現，這些產(chan) 品對索賠責任的定義(yi) 沒有太大變化。據報道，支付寶銀行安全保險的保障主要包括三類：類是銀行卡在線盜竊刷，包括銀行櫃台、ATM以及各種刷卡消費場景的盜刷，第二類是網銀渠道的盜刷，第三類是手機銀行渠道的盜刷。陽光保險和華安保險的產(chan) 品條款相似，保障期為(wei) 一年。

前文吳先生的例子可以肯定是網上盜刷。此外，還值得補充的是，有一種特殊情況也屬於(yu) 盜竊保險索賠範圍，被保險人或其附屬卡持有人被犯罪分子脅迫，個(ge) 人賬戶使用，或個(ge) 人賬戶賬戶和密碼披露給他人造成損失，由保險人按照保險合同賠償(chang) 。據了解，這裏的個(ge) 人賬戶包括借記卡和信用卡。

一位財險人們(men) 說：消費者的手機或電腦被木馬病毒入侵，支付寶或銀行賬戶資金損失，盜竊保險可以發揮更好的保護作用。該消息人士還指出，一些消費者的卡沒有離開，但錢被拿走了，這種事情經常發生。這是因為(wei) 罪犯的犯罪手段是隱藏的，隻要持卡人沒有明顯的過失，保險公司就會(hui) 承擔相應的賠償(chang) 責任。

■重點關(guan) 注

注意! 在以下情況下，盜竊保險也不賠償(chang)

與(yu) 責任範圍相比，盜竊保險免賠責任條款更多，以陽光保險個(ge) 人賬戶資本損失保險為(wei) 例，有五種情況不屬於(yu) 賠償(chang) 範圍，包括被保險人、被保險人及其家庭成員或其附屬卡持有人故意違法犯罪行為(wei) 、被保險人或其附屬卡持有人不受脅迫，向他人披露個(ge) 人賬戶和密碼，在向銀行或支付機構報告損失或凍結之前，損失超過本保險合同約定的時間範圍。”

此外，許多損失或費用不在保障範圍內(nei) 。在盜竊期間，保險公司不會(hui) 報銷賬戶產(chan) 生的利息、透支利息、手續費、滯納金、銀行卡年費、新卡補發費、任何形式的間接損失或費用，這些費用必須自行支付。同時，賠償(chang) 糾紛可能涉及的訴訟費用、個(ge) 人賬戶掛失、凍結手續費不在盜竊保險理賠範圍內(nei) 。

值得注意的是，如果發卡銀行或支付機構在消費者被盜後承擔了相關(guan) 損失，保險將不再參與(yu) 這部分賠償(chang) 。支付寶的銀行安全保險保險條款更詳細，被保險人的銀行賬戶在掛失或凍結前7個(ge) 自然日的意外損失屬於(yu) 免責範圍。

此外，盜竊保險一般在條款中注明需要提交的索賠材料，如公安機關(guan) 、銀行卡、網上銀行賬戶、盜竊金額、地點等交易記錄、被保險人、被保險人可以提供和確認保險事故的性質、原因、損失質、原因、損失程度等。

事實上，銀行賬戶被盜的證明很複雜，需要很長時間。整個(ge) 索賠程序需要保險公司、公安機關(guan) 、銀行等機構的合作。

發現盜刷後，先掛失再報案

保險隻是一個(ge) 底層計劃。為(wei) 了避免被盜，消費者需要更加小心。業(ye) 內(nei) 人士指出，不要隨意點擊手機上收到的鏈接。在ATM修改密碼或查詢時，注意是否有多餘(yu) 的裝置。刷卡購物時，不要讓信用卡離開你的視線。你應該清楚地看到收銀員刷卡的次數，防止你的卡被更換。如發現個(ge) 人賬戶丟(diu) 失或被盜，應立即谘詢銀行和支付機構，必要時按指示掛失。與(yu) 此同時，受害必須向公安機關(guan) 報告，並通知保險公司解釋事故的原因、過程和損失。

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