巨災保險重在發揮市場力量，要鼓勵保險公司研發險種

導讀：
製度框架是巨災保險誕生的前提條件;另一方麵，則是要鼓勵商業(ye) 保險公司研發推出巨災險種。

據報道，中國是世界上遭受自然災害比較嚴(yan) 重的國家之一，但我國巨災保險與(yu) 國際發達保險市場相比仍有不少差距。中國保監會(hui) 財產(chan) 保險監管部副主任何浩介紹，我國爭(zheng) 取在2017年底前完成巨災保險的立法工作，在2017年~2020年進入全麵實施階段，並將巨災保險製度納入到國家綜合防災減災體(ti) 係中。

近年來，保險已經逐步走入民眾(zhong) 生活之中。這一過程既伴隨著國內(nei) 保險行業(ye) 的繁榮發展，更離不開老百姓保險意識的提升。從(cong) 最為(wei) 常見的醫保、車險到如今巨災保險提上議事議程，充分體(ti) 現了社會(hui) 對保險的認識逐步加深。應該說，巨災保險在我國並非是錦上添花，而是雪中送炭的製度設計。相關(guan) 科學研究顯示，我國是世界上遭受自然災害比較嚴(yan) 重的國家之一，就在今年，地震、洪水、泥石流、龍卷風等，已經在各地造成了不同程度的人員傷(shang) 亡和財產(chan) 損失，而事後的相關(guan) 補償(chang) 賠償(chang) 機製還很不完善，這給百姓的災後重建帶來了很多不利因素。巨災保險的誕生，將自然災害造成的影響納入保險理賠範疇，無疑讓廣大災害事故頻發地區的公眾(zhong) 吃下一粒定心丸。保險雖然不是萬(wan) 能的，但一旦災害發生，可大大彌補其造成的損失。

需要明確的一點是，保險本身是一種金融工具。巨災保險要發揮其完全功能，就要充分發揮市場的作用。從(cong) 其原理上看，保險就是運用精算分析，在保費的投資增值與(yu) 理賠支出的概率中取得平衡。精密地為(wei) 保費定價(jia) ，既可提高參保人的抗風險能力，又讓保險公司獲取合理利益。有鑒於(yu) 此，一方麵要通過立法，為(wei) 商業(ye) 保險公司介入巨災保險市場提供完善的製度環境。美國、英國、澳大利亞(ya) 等國都在保險法規中明確了巨災保險的發展模式，將各方權利義(yi) 務以法律契約的形式固定下來。無規矩不成方圓，製度框架是巨災保險誕生的前提條件;另一方麵，則是要鼓勵商業(ye) 保險公司研發推出巨災險種。鑒於(yu) 這一險種承擔了一定的社會(hui) 公共責任，政府還可對其在融資、財稅方麵實施一定的政策優(you) 惠。在英國和日本，巨災保險主要由商業(ye) 保險公司提供，並通過再保險等融資渠道將風險分散出去。而美國的巨災保險則采取了多層次的風險分擔與(yu) 資產(chan) 證券化等手段，甚至還有收入免稅等優(you) 惠政策。這些思路，在中國的巨災保險製度設計中也非常值得借鑒。

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