中小型保險公司與大公司競爭，正式落地需要3到5年

導讀： 建立信息共享係統和共享平台，投資業(ye) 務的合作是中小型財產(chan) 保險公司想要實現的兩(liang) 個(ge) 主要目標。

中小財險公司聯合發展、集體(ti) 取暖的理念正在逐步實施。

經過連續兩(liang) 年的中小型財產(chan) 保險公司聯席會(hui) 議全體(ti) 成員會(hui) 議，中小型財產(chan) 保險公司攜手並進的想法逐漸明確和深入討論。然後，中國保險行業(ye) 協會(hui) 最近製定了征求意見的通知，建議永成保險和紫金保險分別擔任信息共享機製建設項目組的領導單位和副領導單位；泰山保險和北部灣保險分別擔任投資業(ye) 務合作項目組的領導單位和副領導單位。

中小型財產(chan) 保險公司集團供暖需求強勁，但具體(ti) 如何實施也有很多問題，業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，從(cong) 明確領導單位到征求意見，再到正式實施，恐怕需要3到5年，實踐麵臨(lin) 信息共享和商業(ye) 秘密、公司需求等問題。

公司多了9家

總份額微漲0.72個(ge) 百分點

隨著新公司的不斷加入，財產(chan) 保險公司的團隊也在增長。最新統計數據顯示，截至7月底，中國有79家財產(chan) 保險公司，比去年同期增加了9家。然而，對於(yu) 中小型財產(chan) 保險公司來說，如何擴大市場規模，提高公司的經營效率也是一個(ge) 必須麵臨(lin) 的問題。

根據中國保監會(hui) 公布的最新數據，今年前7個(ge) 月，老三家人保財產(chan) 保險、平安財產(chan) 保險和太保財產(chan) 保險保費收入之和占財產(chan) 險全行業(ye) 63.39%，保費收入排名前十的公司保費收入之和財產(chan) 險全行業(ye) 85.25%，其餘(yu) 69家財險公司共分享14.75%的市場份額。

去年同期，老三家的保費收入占全行業(ye) 財產(chan) 保險的64.45%，保費收入排名前十的公司保費收入之和占全行業(ye) 財產(chan) 保險的85.97%，其餘(yu) 60家財產(chan) 保險公司共享14.03%的市場份額。

相比兩(liang) 年的數據，可以發現截至今年7月底，已經有保費收入數據的保險公司比去年7月底增加了9家，但中小保險公司的市場份額之和隻增加了0.72個(ge) 百分點。從(cong) 整體(ti) 格局來看，老三家依然牢牢占據巨無霸的地位，中小保險公司依然難以生存。

從(cong) 今年上半年中小型財產(chan) 保險公司的經營情況來看，根據第二季度償(chang) 付能力報告披露的數據，截至截止日期，今年第二季度披露了59家相關(guan) 數據財產(chan) 保險在21家公司中，虧(kui) 損公司的數量約為(wei) 36%，其中一些公司持續虧(kui) 損，而另一些公司則從(cong) 盈虧(kui) 轉變。雖然許多公司保持盈利，但總利潤下降。

業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，由於(yu) 品牌、資本、人才、技術等因素，中小型財產(chan) 保險公司仍難以發展。一方麵業(ye) 務來源單一，業(ye) 務選擇話語權弱，保費增長點不足。另一方麵，大型財產(chan) 保險公司在商業(ye) 資源、政策導向、行業(ye) 信息、市場定價(jia) 等方麵有很強的發言權。中小企業(ye) 隻能被動地適應市場利率或大公司的保險條件，使用高費率或低費率來獲得業(ye) 務，導致生活空間狹窄。一些中小企業(ye) 甚至沒有機會(hui) 參與(yu) 一些招標業(ye) 務。同時，中小企業(ye) 在再保險市場也缺乏發言權。

此外，中小企業(ye) 也缺乏綜合服務平台。自建服務網絡投資成本高，效果慢，但缺乏提供索賠、評估等客戶服務的綜合平台，導致中小型保險公司的服務落後於(yu) 大型保險公司。在各種因素的綜合影響下，中小型保險公司的發展仍麵臨(lin) 著巨大的困難。

承保投資兩(liang) 端發力

行業(ye) 討論了中小型財產(chan) 保險公司如何走出經營困難，差異化競爭(zheng) 和特色經營的理念也被廣泛提及。然而，從(cong) 實際情況來看，絕大多數財產(chan) 保險公司目前隻能依靠它們(men) 車險擴大業(ye) 務規模，獲得投資資金。因此，除了差異化經營的理念外，中小型財產(chan) 保險公司還通過建立和建立信息共享機製，尋求集團供暖車險通過投資業(ye) 務合作，降低運營成本，突破投資領域的限製，提高投資收益，從(cong) 承保和投資兩(liang) 端努力，逐步改善局麵。

據了解，目前中小型財產(chan) 保險公司建立信息共享機製有兩(liang) 路。一是建立信息共享體(ti) 係，而不是平台。各公司通過共享係統明確信息共享的範圍、規則、程序和方式，即按照該係統共享信息。投資少，見效快，但範圍和效果有限。保險業(ye) 協會(hui) 在草案中提到。思路二是既建製度又建平台。在製度的基礎上，通過IT實現公司間信息共享的平台。這種方法需要一定的資入和建設周期，但範圍廣，可持續，效果好。保險業(ye) 協會(hui) 指出，下一步，協會(hui) 將根據征求意見確定共享模式。同時，協會(hui) 建議永成保險和紫金保險分別擔任信息共享機製建設項目組的組長和副組長。

從(cong) 產(chan) 品開發和理賠方麵來看，信息共享將給中小型財產(chan) 保險公司帶來好處。一家中小型財產(chan) 保險公司汽車保險部門負責人表示，中小企業(ye) 業(ye) 務規模小，相關(guan) 數據積累少，信息共享後數據豐(feng) 富，有利於(yu) 產(chan) 品開發；同時，中小企業(ye) 也可以建立索賠共享平台，降低索賠成本，提高索賠及時性。然而，與(yu) 這種樂(le) 觀的觀點相反，一些業(ye) 內(nei) 人士擔心信息共享和信息保密之間存在一定的矛盾。如果隻共享一些不重要的信息和數據，共享係統或平台的意義(yi) 將被打折。因此，共享信息的範圍、規則和方法非常重要，需要在實踐中處理。

據了解，在推進信息共享和理賠平台建設的過程中，民泰安保險評估、泛華評估等評估公司態度積極。上述保險險部門負責人表示，通常中小型保險公司本身部分業(ye) 務委托給評估公司，如果未來建立統一的平台，更好地實現對接，保險公司可進一步優(you) 化業(ye) 務結構，降低成本。

對於(yu) 投資業(ye) 務的合作，幾家接受采訪的中小型財產(chan) 保險公司表示，他們(men) 有這種需求。由於(yu) 小，會(hui) 錯過一些好的投資項目，我們(men) 聯合成立資產(chan) 管理公司或股權投資基金，可以彌補這一不足。目前，泰山保險是保險業(ye) 協會(hui) 投資業(ye) 務合作項目組的組長。對此，一些業(ye) 內(nei) 人士擔心，小公司聯合成立資產(chan) 管理公司和股權投資基金與(yu) 其他資產(chan) 管理公司委托保險資金有什麽(me) 區別？如何平衡不同公司在投資渠道和投資收益方麵的需求？這些問題也需要實施。

從(cong) 企業(ye) 需求和發展方向來看，中小型財產(chan) 保險公司有必要集體(ti) 取暖。然而，業(ye) 內(nei) 人士也指出，從(cong) 誕生的想法到明確的領導單位，再到反複征求意見，再到正式實施，恐怕需要3到5年。

事實上，在保險公司合作之前，保險中介行業(ye) 已經開始了集團的實踐。去年，中國保聯保險中介聯盟（以下簡稱中國保聯）和中國保聯科技有限公司相繼成立。加入該聯盟的公司已從(cong) 原來的20家公司發展到現在的100多家公司。據中國保聯創始人曹景敏介紹，該組織主要建五個(ge) 平台：技術平台、門店平台、金融平台、培訓服務平台和增值服務平台，實現保險中介的聯合集團。然而，他說，這些平台的建設和改進也需要3到5年的時間。

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