保險公司賠償率下降，費率上升 市場競爭加劇

導讀： 商業(ye) 車險費自去年6月1日起逐批實施，對車險市場影響很大。

據了解，由於(yu) 賠償(chang) 率下降，在費改已實施一段時間的地區，保險公司綜合成本率也在下降，承保利潤的公司數量也在增加。然而，試點地區保險公司成本率的上升表明，行業(ye) 競爭(zheng) 變得更加激烈。

保險公司的賠償(chang) 成本降低

6月，以北京為(wei) 代表的18個(ge) 地區將迎來第三批商業(ye) 車險費改試點落地。到目前為(wei) 止，全國商業(ye) 化車險新舊條款費率的切換已基本實施。

從(cong) 一組行業(ye) 交流數據來看，商業(ye) 車險費率改革給車險行業(ye) 和消費者帶來了一定的好處。

對於(yu) 保險對於(yu) 消費者來說，保費下降的感覺是顯而易見的。2016年第一季度，在保障範圍擴大的前提下，第一批試點地區消費者單均保費同比下降7.69%，第二批試點地區單均保費同比下降6.64%。

對於(yu) 保險公司來說，由於(yu) 新費率鼓勵獎勵低風險車主，第二年的保費與(yu) 第一年的事故次數掛鉤，優(you) 化了保單質量，降低了保險公司的賠償(chang) 成本，顯著降低了事故率。

最新數據顯示，商業(ye) 車費改革地區汽車保險綜合賠付率明顯低於(yu) 全國。今年1月至4月，全國汽車保險綜合賠付率為(wei) 57.62%，同比下降4.37個(ge) 百分點；商業(ye) 車費改革第一批6個(ge) 試點區域為(wei) 52.96%，同比下降5.59個(ge) 百分點；第二批12個(ge) 試點區域為(wei) 55%，同比下降5.41個(ge) 百分點。

但是，上海一家財險公司人士表示，雖然出險率有所下降，但案件賠償(chang) 呈上升趨勢。

汽車保險市場競爭(zheng) 加劇

衡量汽車保險業(ye) 務價(jia) 值的最終指標是綜合成本率。今年1月至4月，全國汽車保險綜合成本率為(wei) 99.83%，同比上升0.69個(ge) 百分點，同比上升0.67個(ge) 百分點。

但第一批試點地區車險綜合成本率為(wei) 95.49%，同比下降0.77個(ge) 百分點，同比下降0.7個(ge) 百分點；第二批試點地區為(wei) 94.84%，同比下降0.75個(ge) 百分點，同比下降1.78個(ge) 百分點。

車險綜合成本率雖然下降，但值得注意的是，車險綜合成本率呈現明顯上升趨勢。

今年1月至4月，全國汽車保險綜合費用率為(wei) 42.21%，同比增長5.05個(ge) 百分點。在第一批費用改革試點地區，汽車保險綜合費用率為(wei) 42.52%，略高於(yu) 全國平均水平，同比增長4.82個(ge) 百分點；第二批試點地區為(wei) 39.84%，略低於(yu) 全國平均水平，同比增長4.66個(ge) 百分點。

綜合費用率的提高意味著保險公司獲得相同保費的成本增加，這是汽車保險市場競爭(zheng) 加劇的證明。

深圳某財產(chan) 保險公司人士表示，自費用改革以來，保險公司銷售成本增長較大，競爭(zheng) 加劇，各公司在經營中更難擴大續保業(ye) 務。

費用改變導致行業(ye) 結構調整

行業(ye) 競爭(zheng) 加劇的結果之一是行業(ye) 結構的調整。從(cong) 全國來看，今年前4月，行業(ye) 十大保險公司汽車保險市場份額為(wei) 88.45%，同比增長0.08個(ge) 百分點。其中，人保、平安、國壽、大地、太平的市場份額同比增長；太平洋、中華聯合、陽光、天安、英達的市場份額同比下降。

但在第一批試點地區，十大公司的市場份額為(wei) 82.67%，同比下降0.44個(ge) 百分點，全國人保市場份額同比下降。

在第二批試點地區，十大公司的市場份額為(wei) 89.55%，同比上升0.15個(ge) 百分點。其中，PICC、平安、國壽、大地的市場份額同比上升，太平洋、中華聯合、陽光、天安、英達的市場份額同比下降，太平洋的市場份額與(yu) 去年同期基本持平。

華東(dong) 地區產(chan) 保險公司人士認為(wei) ，商業(ye) 車費改革帶來了新一輪的市場競爭(zheng) 和行業(ye) 市場格局的重塑。要想處於(yu) 有利地位，就要加強車險業(ye) 務的精細化管理，充分發揮精算定價(jia) 在車險業(ye) 務日常運營管理中的作用和作用。

深圳另一家小型財產(chan) 保險公司認為(wei) ，在費用改革的第一階段，各類公司都在爭(zheng) 奪續保業(ye) 務，這使得小型財產(chan) 保險公司處於(yu) 不利地位。然而，特色汽車保險業(ye) 務的門檻太高，小型財產(chan) 保險公司很難在汽車保險中形成自己的競爭(zheng) 優(you) 勢。

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