互聯網保險也下鄉，農業保險創新層出不窮

導讀： 近日，中國保監會(hui) 召開的農(nong) 業(ye) 保險專(zhuan) 項治理整頓監督現場會(hui) 議指出，鼓勵創新發展，增強農(nong) 業(ye) 保險市場活力。

2016年初，中央一號文件明確指出，要積極開發適應新型農(nong) 業(ye) 經營者需求的文件保險品種。探索重要農(nong) 產(chan) 品目標價(jia) 格保險、收入保險和天氣指數保險試點。近年來，無論是天氣指數保險還是互聯網保險+農(nong) 險，農(nong) 業(ye) 保險一直在創新。

安華農(nong) 業(ye) 保險相關(guan) 負責人表示：通過農(nong) 產(chan) 品收入保險，我們(men) 可以鎖定大部分收入，有效促進生產(chan) 過程中融資的便利性和可行性（保險）+信貸)。”

農(nong) 業(ye) 保險創新層出不窮

多家保險公司除玉米種植旱災天氣指數保險、水稻種植天氣指數保險、煙草種植天氣指數保險外，植天氣指數保險外，還包括茶葉低溫霜凍天氣指數保險、葡萄降水指數保險、柑橘天氣指數保險等。

以柑橘氣象指數保險為(wei) 例，該保險由太平洋財產(chan) 保險寧波分公司根據象山柑橘種植麵臨(lin) 的三大自然災害與(yu) 柑橘生產(chan) 的經濟損失關(guan) 係設計開發。本產(chan) 品約定氣象站監測日最低氣溫≤-4℃、熱帶風暴或台風實測風力≥11級和連續3天累計降雨≥120mm三個(ge) 氣象要素指標是索賠的基礎，達到任何氣象要素指標，即被視為(wei) 觸發索賠，保險公司將賠償(chang) 。

太平洋財產(chan) 保險相關(guan) 負責人表示：根據天氣指數的強度和持續時間，災後索賠不需要逐戶調查和確定損失，簡化了傳(chuan) 統農(nong) 業(ye) 保險繁瑣的索賠模式。

保險公司不僅(jin) 探索了天氣指數保險，還探索了保險+期貨/期權模式。在這種模式下，農(nong) 民或農(nong) 業(ye) 企業(ye) 通過購買(mai) 農(nong) 產(chan) 品價(jia) 格保險來管理價(jia) 格風險，減少或平息農(nong) 產(chan) 品價(jia) 格波動對自身生產(chan) 經營的影響。

以糖蔗價(jia) 格指數保險為(wei) 例，該保險以白糖的市場銷售價(jia) 格為(wei) 參考標準。當糖價(jia) 上漲時，保險公司補償(chang) 蔗農(nong) ，補償(chang) 蔗農(nong) 收入；當糖價(jia) 下跌時，保險公司補償(chang) 糖企業(ye) ，以確保糖企業(ye) 收回生產(chan) 成本。在風險分散方麵，保險公司通過購買(mai) 與(yu) 承保品種相同的看跌期權來對衝(chong) 風險。

破解大規模生產(chan) 兩(liang) 大風險

在市場機製下，新型農(nong) 業(ye) 生產(chan) 經營主體(ti) 麵臨(lin) 著自然災害和價(jia) 格波動兩(liang) 大風險。大型種植戶、家庭農(nong) 場、農(nong) 民合作社和龍頭企業(ye) 的專(zhuan) 業(ye) 生產(chan) ，在投入大量資金的同時，麵臨(lin) 著保障資金安全、增值保值的需要。農(nong) 產(chan) 品收入保險可以鎖定大部分收入，有效促進生產(chan) 過程中融資的便利性和可行性(保險)+信貸)。安華農(nong) 險內(nei) 部人士表示。

事實上，許多互聯網企業(ye) 和平台對農(nong) 村市場持樂(le) 觀態度。最近，中安保險和大疆無人機再次與(yu) 農(nong) 業(ye) 無人機合作。通過機械損壞保險和三種保險解決(jue) 植保無人機售後服務和安全問題，提供農(nong) 業(ye) 植保機分期購買(mai) 。

中安赛马会APP下载官网經理嚴(yan) 鵬表示：農(nong) 業(ye) 保險領域對農(nong) 業(ye) 保險領域表示互聯網保險公司是一個(ge) 全新的領域，人們(men) 普遍缺乏過去農(nong) 業(ye) 生產(chan) 信息的積累。然而，中安試圖將天氣指數保險應用於(yu) 航空延伸、花園等領域，並與(yu) 中國氣象局的天氣數據聯係起來。這將為(wei) 服務農(nong) 村市場積累經驗。

在上述農(nong) 業(ye) 無人機保險中，曆史數據也存在差距。嚴(yan) 鵬說：在機械損壞保險方麵，中安是在過去一年與(yu) 大疆消費機合作的基礎上積累的赛马会APP下载官网數據。與(yu) 大疆高度係統對接，實時同步損壞保險承保和索賠數據，配置圖像識別技術，控製索賠欺詐風險，透明可視化的維護過程，幫助中安收集損壞部件數據，幫助產(chan) 品靈活定價(jia) 。

由於(yu) 農(nong) 村金融發展滯後，大多數農(nong) 民沒有央行征信。嚴(yan) 鵬說：在大數據信用調查和風險控製的基礎上，我們(men) 將利用農(nong) 業(ye) 分期線下團隊對農(nong) 民個(ge) 人和家庭進行調整，排除一些惡意借款人；在場景組合方麵，我們(men) 將為(wei) 借款人（主要是農(nong) 民或合作社）編製特定的利潤表和資產(chan) 負債(zhai) 表，評估借款人的還款能力。此外，結合農(nong) 民貸款需求的特殊性，我們(men) 將製定相應的還款計劃，即根據作物收獲分為(wei) 兩(liang) 三季，以匹配其現金流。”

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