加強保險比價平台監管，構建健康互聯網保險生態係統

導讀： 互聯網時代，隻要與(yu) 互聯網有關(guan) ，就會(hui) 有爆發點，保險業(ye) 也不例外。互聯網保險——利用互聯網的趨勢，被認為(wei) 是保險業(ye) 的下一個(ge) 風口，受到資本的青睞。互聯網保險——利用互聯網的趨勢，被認為(wei) 是保險業(ye) 的下一個(ge) 風口，受到資本的青睞。

互聯網保險為(wei) 何會(hui) 成為(wei) 保險行業(ye) 的下一個(ge) 風口原因是網民基礎龐大，人們(men) 熱情追求的網購消費模式。中國互聯網信息中心(CNNIC)截至2016年6月，中國網民已達7.10億(yi) ；互聯網保險用戶已達3.3億(yi) 。龐大的網民群為(wei) 互聯網保險插上了起飛的翅膀。一些大型保險公司利用互聯網保險的發展浪潮，大力發展互聯網保險業(ye) 務。目前，雖然一些大型保險公司還沒有單獨公布其互聯網保險的保費數據，但根據相關(guan) 統計，目前的互聯網財產(chan) 險市場保費規模的前三名是：人保財險，份額為(wei) 44%；平安財產(chan) 保險，份額為(wei) 31%；太保財產(chan) 保險，占6%。

根據中國保險業(ye) 協會(hui) 發布的2016年上半年互聯網人身保險根據市場運行狀況分析報告，雖然在增長率排名前十的保險公司中，有七家是中小企業(ye) 壽險公司，但大型上市保險公司在承保件數量上占絕對優(you) 勢。今年上半年，十大個(ge) 人保險公司共承保1.2億(yi) 件，占互聯網個(ge) 人保險總承保件數量的91.1%。其中，包括個(ge) 人保險壽險、新華保險、太保壽險。由此可見，大型保險企業(ye) 在承保件數量上具有壓倒性優(you) 勢。

建立準入機製，引導健康發展

互聯網保險的出現催生了保險價(jia) 格比較互聯網平台，迅速成為(wei) 業(ye) 界關(guan) 注的焦點。它不僅(jin) 在市場初具規模，受到風險投資基金的追捧，而且引起了很多爭(zheng) 議。

什麽(me) 是保險價(jia) 格比較互聯網平台？顧名思義(yi) ，保險互聯網價(jia) 格比較平台是指每個(ge) 平台保險公司赛马会APP下载官网、收集價(jia) 格等數據後，通過網站，APP等待窗口供消費者查詢，具有抑製惡性競爭(zheng) 、保護消費者權益的作用，因此受到市場的廣泛關(guan) 注。

對此，有業(ye) 內(nei) 人士指出，大家對保險比價(jia) 互聯網平台有爭(zheng) 議是正常的，任何新事物都有其優(you) 缺點，很難做到完美。毫無疑問，保險比價(jia) 互聯網平台的出現提高了市場價(jia) 格的透明度，這本身就是一種服務創新。然而，我們(men) 也必須明確，保險價(jia) 格比較互聯網平台仍有待標準化，大多數平台的數據來源不全麵，單方麵強調價(jia) 格，這是一個(ge) 無可爭(zheng) 辯的事實。但我們(men) 不能否認它在保險業(ye) 中的積極作用，這對互聯網平台的保險價(jia) 格比較非常不公平。因此，建議監管機構將保險比價(jia) 互聯網平台納入保險監管範疇，建立準入機製，正確引導，使其健康發展。

為(wei) 中小保險企業(ye) 創造彎道超車機會(hui)

據了解，目前互聯網平台的保險比價(jia) 車險主要是平台，最近也出現了專(zhuan) 門從(cong) 事人身保險的比價(jia) 平台。他們(men) 中的大多數人都得到了資本支持，包括政府支持的風險投資、國內(nei) 外大型風險投資、騰訊、百度等相關(guan) 行業(ye) 的資本。

業(ye) 內(nei) 資深人士表示，互聯網平台對保險價(jia) 格的影響最為(wei) 明顯。互聯網平台提高了保險業(ye) 的信息透明度，減少了消費者與(yu) 保險公司之間的信息不對稱，有利於(yu) 市場的充分競爭(zheng) 。從(cong) 實際情況來看，在傳(chuan) 統渠道和市場競爭(zheng) 中，弱勢中小型保險公司可以依靠保險價(jia) 格比較互聯網平台，發揮產(chan) 品價(jia) 格低的優(you) 勢，彌補知名度差、銷售實力不足的弱點，獲得彎道超車的機會(hui) 。

在資本競爭(zheng) 的背後，互聯網平台上的一些問題也開始浮出水麵。

首先，數據獲取的來源並不全麵。保險價(jia) 格比較互聯網平台獲取數據主要有兩(liang) 種方式：一是與(yu) 保險公司對接，直接提取價(jia) 格數據；二是借助搜索引擎技術，收集保險公司官方網站上公開的報價(jia) 信息，收集自己的平台供客戶比較。

業(ye) 內(nei) 人士指出，大多數保險價(jia) 格比較互聯網平台是通過第二種方式獲取數據，但通過數據扭曲、不完整、及時性，難以滿足用戶綜合比較的需要，可供用戶選擇公司和產(chan) 品一般較少，數據更新不及時等問題。

二是片麵強調價(jia) 格。大多數價(jia) 格比較平台主要以價(jia) 格排名顯示產(chan) 品，其他產(chan) 品信息及其服務信息明顯不足。事實上，價(jia) 格不應該成為(wei) 網上購物買(mai) 保險消費者也重視口碑、品牌、服務等因素。

第三，不熟悉保險業(ye) 務。一些互聯網平台運營商缺乏保險專(zhuan) 業(ye) 知識，對產(chan) 品的基本特點和責任條款了解不到位，專(zhuan) 有名詞使用不準確，在一定程度上向客戶傳(chuan) 達了偏差和錯誤信息，客觀上造成誤導。

能否最終解決(jue) 這些問題，將在一定程度上成為(wei) 決(jue) 定保險比價(jia) 互聯網平台生死的重要因素。

互聯網平台如何有效監管保險比價(jia) ？專(zhuan) 家建議將如何監管納入保險監管範疇，出台相關(guan) 管理措施，建立準入條件。具有中介性質的，應當取得中介業(ye) 務資格；隻提供數據服務的，還應當取得互聯網保險業(ye) 務資格；加強監督管理，規範價(jia) 格比較平台的業(ye) 務行為(wei) ，如監督價(jia) 格比較平台利潤模式的轉變，探索平台廣告收入或保險公司直接支付傭(yong) 金內(nei) 容，禁止誇大和誤導性宣傳(chuan) ；加強平台運營商管理和保險專(zhuan) 業(ye) 知識培訓；引導比價(jia) 平台向綜合服務平台轉型。

專(zhuan) 家指出，互聯網平台作為(wei) 一網平台作為(wei) 一種新事物，仍有待改進和改進，但隨著互聯網保險發展的加快，其作用是不可或缺的。互聯網保險的藍海將為(wei) 許多中小型保險公司提供快速崛起的機會(hui) 。大型保險企業(ye) 也緊跟互聯網保險的發展趨勢，大力發展互聯網保險業(ye) 務，大家受益。目前，各保險企業(ye) 也在抓住互聯網保險快速發展的有利機遇，根據自身的經營戰略快速成長，增強自身影響力，全麵規劃互聯網保險市場。因此，必須對互聯網平台進行正確的指導和監督，促進其健康、標準化的發展，建立健康的互聯網保險生態係統。

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