重點整治互聯網保險，禁止誇大收入和為P2P兜底

導讀： 10月13日，中國保監會(hui) 、中國人民銀行等14個(ge) 部門發布了互聯網保險風險專(zhuan) 項整改工作實施計劃（以下簡稱計劃），從(cong) 互聯網保險專(zhuan) 項整改三個(ge) 方麵：互聯網高現金價(jia) 值業(ye) 務、保險機構依靠互聯網跨境業(ye) 務和非法經營互聯網保險業(ye) 務。

據報道，專(zhuan) 項整改工作為(wei) 期一年，分為(wei) 三個(ge) 階段：深入調查、調查整改和總結報告。目前，深入調查工作已基本結束，主要通過全麵調查、隨機抽查等方式，找出風險基礎，製定整改計劃。下一步，將進入調查整改階段，嚴(yan) 格按照製度規定，限期、全麵整改調查中發現的相關(guan) 問題。一位監管機構說。

根據中國保險2015年中國行業(ye) 協會(hui) 發布的《2015年保險市場運行分析報告》互聯網保險保費達到2234億(yi) 元，比2014年858.9億(yi) 元增長160.1%。因此，專(zhuan) 項整治是否會(hui) 影響互聯網保險業(ye) 務的發展成為(wei) 市場關(guan) 注的焦點。

對於(yu) 這個(ge) 問題，中國保監會(hui) 明確表示，它始終注重妥善處理監管與(yu) 創新的關(guan) 係。專(zhuan) 項整改的目的是促進互聯網金融保險業(ye) 的健康可持續發展，建立標準化、公平的市場競爭(zheng) 環境。

嚴(yan) 禁誇大收入

對於(yu) 高現金價(jia) 值業(ye) 務的發展，保險業(ye) 內(nei) 外一直存在爭(zheng) 議。一方麵，它產(chan) 生於(yu) 經濟環境的變化和客戶的投資需求，是保險安全功能的延續，滿足了客戶的投資和財務管理需求；另一方麵，有些保險公司過於(yu) 依賴這種商業(ye) 模式，縮短期限，提高收入，加劇了利率下降時期資產(chan) 負債(zhai) 匹配的風險，甚至在互聯網銷售平台上誇大收入，誤導銷售。

根據中國保監會(hui) 8月份的保險消費投資數據，在涉及保險公司合同糾紛的投訴中，有462起銷售糾紛，占合同糾紛總投訴的37.81%，主要反映了產(chan) 品宣傳(chuan) 承諾與(yu) 實際情況不符、未履行明確告知義(yi) 務等問題。

為(wei) 此，該計劃明確規定，對於(yu) 互聯網高現金價(jia) 值業(ye) 務，重點調查和糾正保險公司通過互聯網銷售赛马会APP下载官网，誤導性描述，如虛假描述、片麵或誇大過去的表現、非法承諾收入或損失。

一家保險公司支持部門表示，這是保險消費投資中的一個(ge) 突出問題，一些保險公司在互聯網平台上推廣其產(chan) 品，為(wei) 了吸引注意，不僅(jin) 聲稱隻賺不賠償(chang) ，而且指定最低收入底線，雖然在一係列監管檢查改進之前，但個(ge) 別保險公司仍存在這個(ge) 問題。

與(yu) 此同時，一位保險資產(chan) 管理公司人士表示：在利率下降、優(you) 質資產(chan) 稀缺的背景下，高現金價(jia) 值業(ye) 務負債(zhai) 端成本高，資產(chan) 端壓力明顯，加劇了資產(chan) 負債(zhai) 不匹配的風險，過分強調擔保收入可能不會(hui) 持續太久。

事實上，這一整改的重點也與(yu) 人身保險的整體(ti) 發展理念相一致。不久前，中國保監會(hui) 發布了《進一步完善》人身保險精算於(yu) 加強人身赛马会APP下载官网監管的通知》和《關(guan) 於(yu) 加強人身赛马会APP下载官网監管的通知》兩(liang) 項新規定，從(cong) 資本、責任準備金評估利率、結算利率等方麵對此類業(ye) 務戴上了魔咒。

警惕為(wei) 金

此外，該計劃要求保險機構依靠互聯網跨境業(ye) 務，重點調查和糾正保險公司與(yu) 不合格的第三方網絡平台開展互聯網保險業(ye) 務的行為(wei) ；保險公司與(yu) 互聯網信用平台合作，提供信用增強服務、建立資金池、非法集資，導致風險傳(chuan) 遞給保險領域。

對此，一保險和P2P平台合作一般包括借款人購買(mai) 賬戶安全保險、借款人購買(mai) 交易資金損失保險、借款人投保履約信用擔保保險等P2P在宣傳(chuan) 中，該平台聲稱保險是客戶資金的底部。一旦出現風險，保險公司將承擔黑鍋，影響保險公司和行業(ye) 的聲譽，並將風險傳(chuan) 遞給保險業(ye) 。

此外，該計劃強調，對於(yu) 非法經營互聯網保險業(ye) 務，重點調查非許可機構非法開展互聯網保險業(ye) 務，互聯網企業(ye) 未取得業(ye) 務資格，依靠互聯網以互助的名義(yi) 偽(wei) 裝開展保險業(ye) 務；以及非法機構和非法人員使用保險公司名稱或者以保險公司信用非法集資。

誇克聯盟此前曾被保監會(hui) 命名為(wei) 涉嫌非法經營車險業(ye) 務通知的重要原因是未取得保險經營資格或中介資格，涉嫌非法經營保險業(ye) 務，可能侵犯消費者利益，擾亂(luan) 消費者利益車險市場管理秩序。

總體(ti) 而言，中國保監會(hui) 表示，將完善互聯網保險監管體(ti) 係，建立健全互聯網保險業(ye) 務動態監控機製，建立聯合監管力量，促進互聯網保險的可持續健康發展。

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