中國壽險業：挑戰和應對複雜利率環境

導讀： 10月13日，由中國保險業(ye) 協會(hui) （以下簡稱中國保險業(ye) 協會(hui) ）和深圳前海深港現代服務業(ye) 合作區管理局（以下簡稱前海管理局）聯合主辦的2016中國壽險業(ye) 十月前海峰會(hui) 在深圳舉(ju) 行。會(hui) 議的主題是複雜利率環境的挑戰與(yu) 應對。中國保監會(hui) 副主席黃洪出席會(hui) 議並發表重要講話。中國保監會(hui) 副主席黃洪出席會(hui) 議並發表重要講話。

黃紅指出，與(yu) 四時變化相同，人身保險該行業(ye) 也有增長、增長、收集、收集和其他運營周期，在影響這個(ge) 運營周期的因素中，利率的影響是非常關(guan) 鍵的，特別是對低利率的影響更大。他認為(wei) ，在中國經濟發展的新常態下，全球經濟的下行周期和人口紅利的快速消失三個(ge) 因素下，利率將分階段處於(yu) 較低水平。低利率將個(ge) 人產(chan) 生影響保險該行業(ye) 帶來了全麵的影響和重大的挑戰。目前，個(ge) 人保險行業(ye) 麵臨(lin) 著五個(ge) 方麵：一是過於(yu) 依賴利差的定價(jia) 機製；二是影響資產(chan) 驅動負債(zhai) 的商業(ye) 模式；三是擴大資本杠杆擴張路徑；四是影響激進投資的應用；五是影響傳(chuan) 統思維風險管理體(ti) 係。

黃洪指出，個(ge) 人保險業(ye) 應高度重視，認真分析低利率可能產(chan) 生的各種影響，采取預防措施，提前做好準備。雖然低利率將給個(ge) 人保險業(ye) 的發展帶來巨大的壓力，但中國的個(ge) 人保險業(ye) 仍處於(yu) 有前途的戰略機遇時期，發展前景非常廣闊。個(ge) 人保險業(ye) 應充分了解低利率，係統規劃，盡快處理。

黃紅指出了人身保險行業(ye) 可以實踐的四條路徑：一是拓寬發展領域，創新商業(ye) 模式。保險公司根據創新、協調、綠色、開放、共享五個(ge) 發展理念，注重經濟社會(hui) 變化培育的新機遇，積極拓展新領域，提高傳(chuan) 統領域發展水平，努力尋找新的增長點，創新商業(ye) 模式，充分發揮保險基金的長期投資優(you) 勢。二是調整產(chan) 品結構，改革保險供應。始終堅持保險姓保險優(you) 化產(chan) 品供應，提高產(chan) 品競爭(zheng) 力，延伸和豐(feng) 富與(yu) 生老病死殘相關(guan) 的周邊服務。結合現代醫學和大數據的發展，尋求新的利潤增長點，積極應用互聯網思維，提供服務，增加附加值，探索新的利潤模式。三是優(you) 化資產(chan) 負債(zhai) 匹配，降低隱患。個(ge) 人保險公司應加強資產(chan) 負債(zhai) 端的溝通協調，積極匹配和管理資產(chan) 負債(zhai) ，促進資產(chan) 負債(zhai) 端的良性互動和動態平衡。實現投保人資產(chan) 安全、保值增值。各公司不僅(jin) 要保證資產(chan) 端的收益、安全和流動性，還要從(cong) 債(zhai) 務端入手，有效降低債(zhai) 務端成本，建立完善的風險監測和預警體(ti) 係。四是加強經營管理，降本增效。通過降低成本，即使麵對投資收益的下降和儲(chu) 備的增加，個(ge) 人保險公司也可以確保公司獲得利潤，增強對複雜經濟環境的抵抗力。通過應用移動互聯網、大數據、雲(yun) 計算、人工智能等新技術，各公司可以降低運營管理成本。

目前，保險業(ye) 的資產(chan) 規模是1999年的53倍，低利率風險處理不慎，隱患更大，問題解決(jue) 更複雜。黃紅表示，低利率環境的影響將是對個(ge) 人保險業(ye) 的嚴(yan) 峻考驗。他希望個(ge) 人保險業(ye) 能夠認清形勢，適應變化，積極應對，提前布局經濟周期。

新國十條開啟了保險業(ye) 的新時代，中國保險業(ye) 發展十三五規劃綱要描繪了保險業(ye) 發展的圖景。十三五期間，中國保險業(ye) 仍處於(yu) 發展的黃金機遇期。市場保費低、保障高、收入穩定、服務好赛马会APP下载官网需求旺盛。隨著人口老齡化和撫養(yang) 比例的增加，人身保險業(ye) 正在發展商業(ye) 健康和養(yang) 老保險產(chan) 品、健康養(yang) 老產(chan) 業(ye) 投資、企業(ye) 年金市場拓展、基本醫療養(yang) 老保險基金市場化參與(yu) 、投資管理等方麵的發展空間巨大。黃洪強調，我國人身保險業(ye) 在積極服務供給側(ce) 結構性改革方麵取得了巨大成就。

中國保險協會(hui) 和前海管理局在峰會(hui) 上正式簽署了合作備忘錄。中國保險協會(hui) 會(hui) 長朱金元、深圳市政府黨(dang) 組成員、深圳市前海蛇口自由貿易區管理委員會(hui) 執行副主任、前海管理局局長杜鵬代表雙方簽署了備忘錄。根據合作備忘錄，雙方達成協議，更名為(wei) 中國壽險十月前海峰會(hui) ，積極推動保險創新機構和金融服務機構落戶前海，支持前海舉(ju) 辦各類國際和全國保險峰會(hui) ，在前海開展保險人才培訓。

深圳市委常委、深圳前海蛇口自貿區管委會(hui) 主任田夫在講話中說：中國壽險一帶一路將有效依托前海在自由貿易試驗、深港合作、一帶一路等國家戰略布局中的核心優(you) 勢，在更廣泛、更多領域發揮行業(ye) 吸引力和影響力壽險該行業(ye) 的蓬勃發展帶來了無限的活力和活力，但也有利於(yu) 促進前海人壽保險業(ye) 的加速集聚。目前，該地區有9家創新的保險法人機構，基本形成了整個(ge) 保險領域的保險產(chan) 業(ye) 鏈，包括原保險、再保險、保險資產(chan) 管理、保險中介等功能。前海正在計劃出台支持保險業(ye) 創新發展的專(zhuan) 項政策，探索建立全保險產(chan) 業(ye) 鏈多層次、廣泛覆蓋的支持政策體(ti) 係。

峰會(hui) 還發布了中國保險協會(hui) 中國人壽保險業(ye) ：複雜利率環境的挑戰與(yu) 應對的研究成果。本課題總結了海外市場的經驗教訓，並對中國人壽保險業(ye) 在低利率環境下的發展提出了建議。

著名經濟學家、中國人民銀行貨幣委員會(hui) 委員範剛、香港特別行政區政府保險業(ye) 監理處監理專(zhuan) 員梁誌仁、諾貝爾經濟學獎得主羅伯特·C·默頓等國內(nei) 外專(zhuan) 家學者就國際金融市場發展趨勢、香港保險業(ye) 低利率應對策略、最優(you) 風險資產(chan) 配置等發表了主題演講，從(cong) 多個(ge) 角度探討了利率環境與(yu) 壽險業(ye) 發展的關(guan) 係。

在峰會(hui) 主題沙龍上，來自世界500強保險公司、國際知名谘詢智庫和中國主要壽險公司的負責人就複雜利率下中國壽險業(ye) 的發展道路交流了國內(nei) 外的發展經驗。

中國保監會(hui) 政策研究辦公室主任於(yu) 躍、中國保監會(hui) 人身保險監督部主任袁序成、中國保監會(hui) 保險資金使用監督部主任春生、廣東(dong) 省保監會(hui) 局長方永斌、深圳市政府副秘書(shu) 長馬伯寅、深圳市金融辦公室主任何曉軍(jun) 、深圳市保監會(hui) 副局長陳峰出席了會(hui) 議。中國保險協會(hui) 會(hui) 長朱金元主持峰會(hui) 開幕式。220多人參加了峰會(hui) ，包括全國人身保險公司主要負責人、知名專(zhuan) 家學者和當地相關(guan) 保險行業(ye) 協會(hui) 負責人。

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