中國保監會發布人身意外傷害保險提示

導讀：
作為(wei) 被保險人因事故造成死亡、殘疾或者發生保險合同約定的其他事故的人身保險，人身意外傷(shang) 害保險（以下簡稱意外傷(shang) 害保險）因其良好的風險管理和經濟補償(chang) 功能而得到消費者的認可。

但意外險意外傷(shang) 害不同於(yu) 人們(men) 每天所指的意外傷(shang) 害，有其特殊的範圍。最近，一些消費者正在購買(mai) 買(mai) 意外險之後，由於(yu) 意外難以理賠，引起了社會(hui) 的關(guan) 注。為(wei) 了讓廣大群眾(zhong) 開心。保險消費者更正確、全麵地了解意外保險，更好地發揮意外保險的保護功能，有效地維護自己的合法權益，中國保監會(hui) 保險消費者權益保護局最近發布了關(guan) 於(yu) 個(ge) 人的信息意外傷(shang) 害保險消費提示。

根據中國保監會(hui) 《人身保險《公司保險條款》和《保險費率管理辦法》（2015年修訂）第十二條規定，意外傷(shang) 害保險是指被保險人因事故死亡、殘疾或者發生保險合同約定的其他事故的人身保險。意外險作為(wei) 一種傳(chuan) 統保險業(ye) 務，起步較早，早在20世紀50年代，旅客意外傷(shang) 害強製保險就在中國開放。20世紀80年代國內(nei) 保險業(ye) 務恢複後，意外險發展穩定，產(chan) 品日益豐(feng) 富，航空意外險逐步形成學平險、建意險、旅意險等都有一定的社會(hui) 影響險種。

一般來說，在保險合同條款中，意外傷(shang) 害是指外部、突然、非初衷和非疾病對身體(ti) 造成傷(shang) 害的客觀事實。因此，意外傷(shang) 害保險的意外傷(shang) 害不同於(yu) 人們(men) 每天所指的意外傷(shang) 害，有其特殊的範圍。隻有符合保險條款約定的外部、突發、非初衷、非疾病的四個(ge) 要素，才構成意外保險責任範圍內(nei) 的意外傷(shang) 害，缺乏任何要素，保險公司將不予賠償(chang) 。

中國保監會(hui) 保險消費者權益保護局相關(guan) 負責人表示，近年來，隨著意外險的日益普及和應用，一些與(yu) 意外險相關(guan) 的問題時有發生。保險消費者在消費時需要擦亮眼睛，一定要知道。

一是堅持自主消費。根據《中華人民共和國保險法》（2015年修訂）第十一條的規定，除法律、行政法規規定的保險外，保險合同應當自願簽訂。強製銷售意外險明顯違反上述規定，被保險消費者討厭。在保險監管部門的不遺餘(yu) 力打擊下，雖然該行為(wei) 得到了一定程度的遏製，但尚未禁止。同時，隨著網絡信息技術的廣泛應用，強製銷售意外險從(cong) 線下向線上發展發生了新的變化。比如，搶票APP目前很流行，但很多購票者發現，通過這些渠道購買(mai) 火車票的成本更高，尤其是通過手機APP，有時候不知不覺就買(mai) 了一份交通意外險，這種強製購票保險行為(wei) 損害了消費者的合法權益，如自主選擇權和公平交易權。被強製出售意外險時，應及時向對方索賠權益，或撥打12378熱線向保險監管部門投訴。

其次，仔細閱讀條款。保險合同條款對普通消費者來說比較專(zhuan) 業(ye) 晦澀，責任認定等問題因理解不一致而屢見不鮮。例如，上述意外險的意外傷(shang) 害可能與(yu) 消費者理解的意外傷(shang) 害不一致。所以在購買(mai) 意外險之前，一定要仔細閱讀保險條款，及時谘詢自己不太懂、解釋模糊的概念。例如，在閱讀意外保險合同條款時，應與(yu) 保險公司有效溝通意外傷(shang) 害、責任豁免等關(guan) 鍵問題，並根據自身情況仔細選擇。

再次報案索賠。保險事故發生後，應及時通知保險公司，收集並提供與(yu) 保險事故性質、原因、損失程度確認有關(guan) 的證明和材料，供保險公司批準。提交相關(guan) 證明和資料後，保持溝通暢通，及時收到保險公司的理賠核定結果。與(yu) 保險公司達成賠償(chang) 或支付保險金協議後，應及時跟蹤索賠進度，確保索賠支付到位。

此外，中國保險監督管理委員會(hui) 保險消費者權益保護局相關(guan) 負責人還提醒保險消費者，目前許多意外保險以卡的形式出售，需要自行激活才能有效。否則，一旦發生事故，未激活的卡表將被視為(wei) 無效保單。因此，購買(mai) 卡意外保險時，請根據自己的需要及時激活，以充分享受權益。

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