保險企業償付能力風險評估：平安拔頭魁，中融不及格

導讀：
隨著2016年的結束，保險公司實施償(chang) 二代一周年的戰績已經結束。

據報道，中國保監會(hui) 關(guan) 於(yu) 2016年二代償(chang) 付能力風險管理能力評估結果的通知已陸續發布。根據通知，2016年共有72家壽險公司納入第二代償(chang) 付能力風險管理能力評估範圍，平均得分為(wei) 76.35分。2016年，財產(chan) 保險公司平均得分為(wei) 70.72分保險公司81.91分是平均得分最高的。

據業(ye) 內(nei) 人士透露，列入該行業(ye) 的人士稱，壽險第一梯隊17家壽險公司得分在80分以上，24家壽險第二梯隊公司得分均在80分以下，其中融人壽隻得46分墊底。

根據第二代償(chang) 還規則，如果償(chang) 付能力風險管理能力評估得分高於(yu) 80分，保險公司可享受最高10%的最低資本減少，而風險管理能力低、風險控製大的保險公司最低資本要求可達40%。

人壽平均得分76.35分，再保險平均得分最高

根據中國保監會(hui) 的公告，根據《保險公司償(chang) 付能力監管規則》第11號：償(chang) 付能力風險管理要求和評估規則，評估保險公司的償(chang) 付能力風險管理能力，具體(ti) 內(nei) 容包括：風險管理的基礎和環境、目標和工具、保險風險管理、市場風險管理、信用風險管理、經營風險管理、戰略風險管理、聲譽風險管理、流動性風險管理。

數據顯示，2016年，共有72家壽險公司納入第二代償(chang) 付能力風險管理能力評估範圍，平均得分為(wei) 76.35分。平安人壽、信誠、國壽、泰康、中英人壽等17家人壽保險公司被列入人壽保險第一梯隊，17家得分超過80分。其中，平安人壽得分最高，達到86.06分，其次是信誠、國壽、泰康、太平人壽。

從(cong) 列入人壽保險第二梯隊的24家人壽保險公司來看，平安養(yang) 老和泰康養(yang) 老距離80分隻有一步之遙，分別為(wei) 79.94分和79.12分。中韓人壽和中國人壽也後悔沒有進入80分公司梯隊。從(cong) 壽險第二梯隊公司的整體(ti) 情況來看，24家壽險公司中有23家得分在70分以上，而中融人壽得分差距較大，2016年得分46分。

2016年風險管理能力評估的平均分為(wei) 70.72.根據最近獲得的數據，平安財產(chan) 保險和太財分別為(wei) 83.58和80分。財險、分別為(wei) 67/65的中航安盟和恒邦財產(chan) 保險公司.76以及50.4分。

再保險公司平均得分最高，平均得分81.91分，數據顯示勞合社得分85.62分；漢再得分84分；法再得分84分；通用再得分81.18分；中再財得分81分；美再得分80.54分；中再保險得分80分。

平安人壽得分86.06分，中融人壽得分僅(jin) 46分

從(cong) 整體(ti) 得分來看，據業(ye) 內(nei) 人士透露，平安人壽以86.06分獲得榜首，而中融人壽則相對低迷，得分46分。

事實上，去年第二季度末，中融人壽因償(chang) 付能力問題被中國保監會(hui) 定義(yi) 為(wei) 高風險。中國保監會(hui) 此前透露，去年第二季度的償(chang) 付能力數據和綜合風險評級結果顯示，三家小型保險公司不符合標準。從(cong) 綜合風險評級來看，根據第二代償(chang) 還監管標準，高風險C類公司和D類公司分別為(wei) 1家和2家。

據中國保監會(hui) 媒體(ti) 報道，上述三類C類風險較高D國泰財國泰財險、新光海航人壽、中融人壽。

對於(yu) 保險公司的償(chang) 付能力不達標的問題，中國保監會(hui) 指出，相關(guan) 保險公司可以通過增資、調整業(ye) 務結構、產(chan) 品結構和分包業(ye) 務、發行股東(dong) 債(zhai) 券和次級債(zhai) 券來解決(jue) 償(chang) 付能力問題。

據公開資料顯示，截至2016年11月22日，中融人壽償(chang) 付能力充足率已上升至139.7%。查閱中融人壽償(chang) 付能力季度報告，公司第三季度末償(chang) 付能力充足率為(wei) -41.91%，第二季度末為(wei) -18.16%。

然而，中融人壽償(chang) 付能力充足率的提高似乎對公司償(chang) 付能力風險管理能力的評估得分沒有明顯的幫助。據業(ye) 內(nei) 人士透露，在上述三家風險較高的公司中，中融人壽得分最低，國泰財產(chan) 保險得分78.93分，新光海航得分70.14分。

26家保險公司享受折扣福利，平安人壽可省67億(yi)

總的來說，根據中國保監會(hui) 發布的2016年償(chang) 付能力風險管理能力評估得分，至少有24家保險公司得分超過80分，其中17家是壽險公司，2家是財產(chan) 保險公司，7家是再保險公司。

公開數據顯示，第二代償(chang) 付能力風險管理能力評估建立了與(yu) 資本要求掛鉤的激勵約束機製。如果償(chang) 付能力風險評估得分高於(yu) 80分，保險公司可以享受最高10%的最低資本減少，而風險管理得分低、風險控製大的保險公司可以享受最低資本要求的最高增加40%。

以得分最高的平安人壽為(wei) 例。截至2016年第三季度末，公司量化風險最低資本為(wei) 2332.65億(yi) 元。根據保險公司最高10%的最低資本減少，評估結果每增加1分，平安人壽的資本要求可降低11.66億(yi) 元。如果平安人壽得分為(wei) 86.06分，資本要求可降低近67億(yi) 元。

想了解更多新聞資訊或有保險規劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名谘詢，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 您耐心講解，協助規範投保並提供周全的後續理賠服務。