12個變化！疫情黑天鵝如何改變全球保險業？

導讀：
新冠肺炎疫情及其經濟震蕩給2020年全球保險業(ye) 的發展帶來了巨大挑戰，同時，機遇也包含在挑戰中。

據美國約翰斯報道，昨天·霍普金斯大學發布的全球新冠肺炎疫情實時統計係統昨日新增7.81萬(wan) 例。

到目前為(wei) 止，疫情對全球保險業(ye) 有什麽(me) 影響？了解12個(ge) 關(guan) 鍵詞。

關(guan) 鍵詞1:利潤預期縮小

由於(yu) 疫情對宏觀經濟和金融的影響，許多保險公司在全球範圍內(nei) 調整了2020年利潤等財務目標。

慕尼黑再保險公司（以下簡稱慕尼黑再保險公司）最近表示，該公司將收回今年設定的28億(yi) 歐元利潤目標；預計今年第一季度利潤將超過1億(yi) 歐元，但不會(hui) 很高，去年同期為(wei) 6.33億(yi) 歐元。

澳大利亞(ya) 昆士蘭(lan) 保險集團最近還決(jue) 定撤銷其2019年年度報告中對今年財務目標的展望，包括綜合經營率和淨投資回報。

關(guan) 鍵詞2:理賠支出激增

利潤預期下降的主要因素是高索賠支出。

穆再表示，今年第一季度，由於(yu) 疫情加劇，其財產(chan) 和傷(shang) 亡再保險業(ye) 務麵臨(lin) 巨大的理賠壓力，主要是由於(yu) 一些重大活動的取消和推遲。此前，東(dong) 京奧運會(hui) 的推遲引起了人們(men) 對承保人穆再是否需要賠償(chang) 的關(guan) 注。

亞(ya) 洲理賠負責人達信(中國)Dennis Dalati到目前為(wei) 止，市場上賠償(chang) 金額最大的保險類型是活動取消保險。如果取消既定的大型活動，單一賠償(chang) 金額可能高達數億(yi) 美元；最常見的索賠是疫情要求企業(ye) 營業(ye) 場所隔離或關(guan) 閉造成的中斷營業(ye) 損失，全球賠償(chang) 總額可能達到數十億(yi) 美元。

此外，貝氏評級評論稱，疫情導致財產(chan) 保險公司麵臨(lin) 董事責任險、工傷(shang) 保險、旅遊中斷險等巨額賠償(chang) 。

在不久的將來，索賠支出的增加可能會(hui) 出現在保險端。據《華盛頓郵報》報道，由於(yu) 新冠肺炎重症患者醫療費用高，美國商業(ye) 醫療保險將麵臨(lin) 巨額賠償(chang) ，明年醫療保險費可能會(hui) 大幅飆升。

關(guan) 鍵詞3:銷量受影響

在產(chan) 品銷售方麵，基於(yu) 銷售的保險受到很大影響。達信中國CEO李明說，比如受疫情影響的貨運保險，全球加大了航運交通管製力度，對物流貨運行業(ye) 影響很大，貨運量大幅減少。再比如旅遊相關(guan) 赛马会APP下载官网，旅遊意外險、航空意外險等等也受到很大影響。另一個(ge) 例子是，產(chan) 品責任保險的銷售明顯受出口銷售急劇下降的影響。

個(ge) 別保險甚至被暫停銷售。路透社報道稱，英傑華集團，，Admiral和Direct Line等待英國保險公司最近在各自的官方網站上宣布，他們(men) 暫時不再向新客戶提供旅行保險。英傑華集團最近還限製了新保單的保險範圍，如不附加旅行中斷保險。

關(guan) 鍵詞4:擴大產(chan) 品責任

然而，與(yu) 中國一樣，許多健康赛马会APP下载官网的責任因疫情而擴大，一些保險公司將新冠肺炎納入索賠範圍。

例如，德國安聯保險集團和法國安盛集團暫時放寬了對新冠肺炎的索賠。

白宮3月10日宣布，麵對新冠肺炎疫情的肆虐，美國各大健康保險公司同意免除新冠肺炎檢測治療的所有自付費用，並將治療費用納入所有相關(guan) 赛马会APP下载官网的責任範圍。

許多國家政府和監管機構也開始通過立法出台新冠肺炎相關(guan) 險種的強製賠償(chang) 措施。

3月初，美國國會(hui) 兩(liang) 黨(dang) 議員致信美國保險業(ye) 組織，敦促他們(men) 與(yu) 會(hui) 員公司合作，確保保單持有人因疫情中斷業(ye) 務可以賠償(chang) 。

目前，新澤西州、馬薩諸塞州和俄亥俄州已提出相關(guan) 法案。

據《印度經濟時報》報道，印度保險監管和發展局（IRDA）修訂現有商業(ye) 健康保險賠償(chang) 規定，提高保險公司對投保人醫療費用的賠償(chang) 比例。

關(guan) 鍵詞5:新冠肺炎不賠償(chang)

但也有一些保險公司出於(yu) 賠償(chang) 能力考慮，或將新冠肺炎排除在保障範圍之外，或暫停賠償(chang) 。

例如，《金融時報》3月31日報道稱，許多英國保險公司正在加強對保險條款的全麵梳理，排除與(yu) 新冠肺炎疫情有關(guan) 的一切責任，以降低承保風險。

美國財產(chan) 傷(shang) 亡保險協會(hui) CEO戴維·桑普森表示，該行業(ye) 正在通過暫停支付保費來減輕負擔。

關(guan) 鍵詞6:投資業(ye) 務受到衝(chong) 擊

在資產(chan) 方麵，世界保險業(ye) 的投資業(ye) 務受到全球資本市場動蕩的影響。

以世界500強保險業(ye) 第一、巴菲特伯克希爾哈撒韋公司(以下簡稱伯克希爾)為(wei) 例，從(cong) 2月20日至3月18日收盤，蘋果、美國銀行等前十大股票平均下跌37%，共下跌680億(yi) 美元。

關(guan) 鍵詞7:保險巨頭市值縮水

除投資受損外，許多保險巨頭的市值也有所下降。

根據彭博社的數據，截至3月23日，美國保險公司賬麵價(jia) 值平均下降1/10，歐洲保險公司賬麵價(jia) 值平均下降1/5，韓國保險公司跌幅更大，排名第二壽險商韓華生命保險賬麵價(jia) 值僅(jin) 為(wei) 1/10。

關(guan) 鍵詞8:財務指標壓力大

金融市場動蕩給保險公司的財務指標帶來了壓力。

穆迪在最新的歐洲保險業(ye) 展望報告中表示，疫情挑戰了歐洲保險公司的償(chang) 付能力、流動性和盈利能力。

到目前為(wei) 止，償(chang) 付能力的比例已經下降了20%，下行風險相當高；實體(ti) 公司不能複工，影響保費的交付和保險公司的流動性；寬鬆貨幣政策導致的利率持續下降將導致利潤下降。

關(guan) 鍵詞9:下調評級

一些保險公司的評級在業(ye) 務減少、補償(chang) 增加和投資收入下降的多種因素下降。例如，惠譽國際已將其對好事達保險公司的評級從(cong) 積極降低到穩定。

關(guan) 鍵詞10:健康保險和壽險銷量大幅增加

當全球保險市場麵臨(lin) 巨大挑戰時，一些赛马会APP下载官网的銷售受到疫情的刺激。根據美國媒體(ti) WWMT報告，在線保險分銷門戶Policybazaar說最近平台上的健康險銷售增長了35%到40%，壽險銷售增長了20%。

關(guan) 鍵詞11:提高企業(ye) 危機管理意識

疫情不僅(jin) 提高了人們(men) 的保險保障意識，也增加了健康保險等保險的銷量。疫情造成的業(ye) 務中斷也讓企業(ye) 意識到保持業(ye) 務可持續性的重要性。

達信中國風險谘詢公司負責人孫友文表示，一段時間以來，達信收到了世界500強中國分公司和中國企業(ye) 的谘詢。他們(men) 都開始關(guan) 注企業(ye) 的危機管理，以及如何提高業(ye) 務可持續性。

關(guan) 鍵詞12:改變展業(ye) 模式

疫情調整了保險公司的展覽模式。李明表示，基於(yu) 客戶市場的細分，未來中小企業(ye) 的一些標準化產(chan) 品可能會(hui) 以線上為(wei) 主；對於(yu) 大客戶，風險安排主要是線下。

許多服務可以通過在線工具提供，如索賠、承保信息收集、相關(guan) 數據等，但真正的風險控製服務必須離線完成。

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