銀監會回答了《關於發展獨立個人保險代理人的通知》七個問題

導讀：
日前，中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 官方網站發布了《關(guan) 於(yu) 發展獨立個(ge) 人保險代理人的通知》，相關(guan) 負責人與(yu) 記者就該通知提出了七個(ge) 問題和七個(ge) 答案。

為(wei) 落實黨(dang) 中央、國務院關(guan) 於(yu) 深化放管服改革的決(jue) 策部署，幫助國家穩定就業(ye) ，保障就業(ye) ，促進保險業(ye) 高質量轉型發展，中國銀行業(ye) 監督管理委員會(hui) 發布了《關(guan) 於(yu) 發展獨立個(ge) 人保險代理人有關(guan) 事項的通知》（以下簡稱《通知》）。中國銀行業(ye) 監督管理委員會(hui) 有關(guan) 部門負責人回答了記者的相關(guan) 問題。

一、《通知》的背景是什麽(me) ？

1992年，個(ge) 人保險代理人引入中國保險市場，隨後人員發展迅速，逐漸成為(wei) 保險營銷最重要的渠道。截至目前，全國保險公司個(ge) 人保險代理人約900萬(wan) 人。2020年前三季度，全國個(ge) 人保險代理渠道實現保費收入1.8萬(wan) 億(yi) 元，占保費總收入的48.1%。一方麵，個(ge) 人保險代理人為(wei) 普及保險知識、促進保險業(ye) 快速增長、促進社會(hui) 就業(ye) 做出了巨大貢獻；另一方麵，個(ge) 人保險代理團隊長期存在進出、質量不均衡、保險專(zhuan) 業(ye) 服務能力不足、社會(hui) 形象差等問題。

中國銀行業(ye) 保險監督管理委員會(hui) 高度重視上述問題，積極采取措施引導行業(ye) 妥善解決(jue) ，通過健康增量逐步稀釋問題存量。近年來，一些保險公司開展了獨立的個(ge) 人保險代理試點工作，總體(ti) 穩定有序，取得了積極的效果，吸引了市場和社會(hui) 的關(guan) 注，更多的市場實體(ti) 願意嚐試實施，一些全國人大代表和政協委員也提出了相關(guan) 的建議和建議。在此基礎上，中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 根據試點成功經驗，全麵研究建立相對完善的獨立個(ge) 人保險代理管理體(ti) 係，明確政策要求和方向，進一步規範相關(guan) 業(ye) 務，防範風險，保護保險消費者權益。

二、發布《通知》有什麽(me) 意義(yi) ？

本通知對規範獨立個(ge) 人保險代理人業(ye) 務、促進行業(ye) 高質量轉型、服務社會(hui) 民生具有積極和深遠的意義(yi) 。一是獨立個(ge) 人保險代理人獨立展示行業(ye) ，自主創業(ye) ，符合中央授權、授權、授權、授權、服務改革精神，幫助行業(ye) 實施國家大眾(zhong) 創業(ye) 、創新，穩定就業(ye) 保險就業(ye) 部署。二是保險業(ye) 以獨立的個(ge) 人保險代理模式，吸引和鼓勵保險從(cong) 業(ye) 人員在城市社區、縣、鄉(xiang) 鎮紮根，提供專(zhuan) 業(ye) 的保險服務，解決(jue) 部分人的就業(ye) 需求，促進社會(hui) 民生發展。第三，獨立的個(ge) 人保險代理模式有助於(yu) 提高保險銷售人員的穩定性和專(zhuan) 業(ye) 的保險服務水平，提高保險公司的效率和合規意識，提高行業(ye) 形象，促進行業(ye) 的高質量轉型和發展。

三、《通知》的重點是什麽(me) ？

根據支持有序發展、加強公司責任、加強監督管理的原則，對獨立個(ge) 人保險代理人掌握以下關(guan) 鍵點：市場定位，一方麵屬於(yu) 個(ge) 人保險代理人；另一方麵強調和突出其獨立業(ye) 務，直接按代理銷售的保險費提取傭(yong) 金，不同於(yu) 傳(chuan) 統的團隊個(ge) 人保險代理人。在就業(ye) 形式方麵，鼓勵獨立的個(ge) 人保險代理人展示各種形式，不僅(jin) 可以是傳(chuan) 統的商業(ye) 形式，還可以根據公司要求使用公司標誌、品牌大小，在社區、商業(ye) 區、鄉(xiang) 鎮等地方有固定的營業(ye) 場所。在管理機製方麵，從(cong) 獨立個(ge) 人保險代理人和保險公司兩(liang) 個(ge) 角度提出要求。一方麵，加強保險公司的控製責任，加強人員行為(wei) 管理，建立以業(ye) 務質量和服務質量為(wei) 基礎的傭(yong) 金成本製度和考核製度；另一方麵，強調獨立個(ge) 人保險代理人業(ye) 務行為(wei) 的規範，嚴(yan) 格遵守保險銷售和非保險金融產(chan) 品銷售的一係列要求。

四、《通知》的主要內(nei) 容是什麽(me) ？

本通知從(cong) 定位、條件標準、行為(wei) 準則、選拔機製、公司管理、監督管理等方麵提出了具體(ti) 規定。一是明確基本屬性定位。強調獨立個(ge) 人保險代理人獨立展業(ye) 、不屬於(yu) 團隊的本質特征。二是嚴(yan) 格的條件標準。對獨立個(ge) 人保險代理人的學曆、誠信、專(zhuan) 業(ye) 素質、培訓等標準要求高於(yu) 傳(chuan) 統個(ge) 人保險代理人。三是規範從(cong) 業(ye) 行為(wei) 。根據個(ge) 人保險代理人的行為(wei) 規則，進一步明確獨立個(ge) 人保險代理人的規則要求和行為(wei) 規範。四是支持保險公司的扶持措施。支持保險公司在產(chan) 品設計、授權管理、便利措施等方麵為(wei) 獨立個(ge) 人保險代理人提供各種支持。五是加強保險公司管理責任。要求保險公司全麵落實執業(ye) 登記、銷售能力資質分級、培訓教育等監管要求，履行一係列管理職責。六是加強監督管理。從(cong) 加強非現場監督、信息披露、保險機構監督、人員行為(wei) 監督等方麵明確保險監督部門的監督職責，嚴(yan) 格對人員和公司實施雙重處罰。

五、保險公司對獨立個(ge) 人保險代理人的責任是什麽(me) ？

在法律責任方麵，獨立個(ge) 人保險代理人應當按照保險公司的授權辦理保險業(ye) 務。獨立個(ge) 人保險代理人有違法行為(wei) 開展保險代理活動的，其保險公司應當依法承擔法律責任。在控製責任方麵，保險公司應建立健全嚴(yan) 格的選拔機製，嚴(yan) 格控製人員準入；加強業(ye) 務授權、業(ye) 務行為(wei) 、執業(ye) 登記管理，嚴(yan) 格控製日常管理；加強風險調查，及時終止銷售誤導、非法集資等違法行為(wei) ，嚴(yan) 格控製退出管理。

六、適用於(yu) 《通知》的公司主體(ti) 範圍有哪些？

本通知一般遵循監管引導、市場選擇、加強管理、防範風險的原則財產(chan) 險、個(ge) 人保險公司的獨立選擇不強迫保險公司發展獨立的個(ge) 人保險代理團隊，鼓勵和支持願意承擔管理和法律責任的保險公司。考慮到保險專(zhuan) 業(ye) 代理機構和保險經紀機構從(cong) 業(ye) 人員的工作內(nei) 容和發展模式與(yu) 保險公司銷售人員基本相同，保險專(zhuan) 業(ye) 代理機構、保險經紀機構及其從(cong) 業(ye) 人員可以參照本通知執行。

七、中國獨立個(ge) 人保險代理人與(yu) 成熟市場有什麽(me) 區別？

獨立保險代理人來自美國等發達的保險市場，是其保險銷售的重要渠道。成熟的保險市場獨立的個(ge) 人保險代理人包括自然人和法人，其獨立反映在沒有層次關(guan) 係，另一個(ge) 反映在許多保險公司的代理業(ye) 務。本通知將中國獨立個(ge) 人保險代理人歸類為(wei) 個(ge) 人保險代理人，其獨立更注重打破保險營銷的層次關(guan) 係，這是符合成熟市場獨立代理人的前提和基礎。考慮到我國獨立個(ge) 人保險代理人仍處於(yu) 初始階段，管理方法和手段仍在探索中，管理責任的實施仍有待確定。目前，不強調其業(ye) 務和保險公司的獨立性，並將隨著實踐的深入和時間的推移逐步研究。

注：文章內(nei) 容來自中國銀行保險監督管理委員會(hui) 網站。